DeFi 風靡一時（問問保利網絡）。 DeFi 是“去中心化金融”的縮寫，該術語涵蓋了加密貨幣或 blockchain 重點是消除傳統金融中介。包括銀行貸款或來自 Cofidis 或 Cetelem 等實體的貸款。本週，ADA Cardano 在實施該協議方面邁出了一大步 智能合約 他們將培育自己的 DeFi 網絡，準備與強大的以太坊競爭。就在昨天，Twitter 執行長 Jack Dorsey 宣布 Square 將推出一個平台，供開發者創建基於比特幣的「去中心化金融」項目，對這項技術給予了新的支持。這是什麼意思？下面Cafe con Leche我們為您解釋一下。不要錯過文章最後， 2021 年最重要的加密貨幣和 DeFi 代幣列表。
什麼是 DeFi？
讓我們回到 Dorsey，他昨天解釋了他打算通過將 DeFi 系統集成到 Square 來實現什麼目標：在他宣布這一消息的同一個 Twitter 帖子中，Dorsey 表示 Square 計劃創建一個“新業務”，其目標是 促進創建非託管、無需許可和去中心化的金融服務 »，這將是初期市場上此類類型的首批大型項目之一。
無意中，Dorsey 給了我們一個精彩的定義——DeFi 是什麼的總結。
DeFi 的靈感來自區塊鏈，即數位貨幣比特幣背後的技術， 允許多個實體擁有交易歷史的副本，這意味著它不受單個中央源的控制。 這也許是最基本的方面和 改變遊戲規則 去中心化金融，因為與 DeFi 網絡不同， 中心化系統和人工看門人會限制交易的速度和復雜程度，並讓用戶對其資金的直接控制減少.
為什麼 DeFi 如此重要？
DeFi 通過將區塊鏈的使用從簡單的價值轉移擴展到更複雜的金融用例而脫穎而出。
比特幣和許多其他原生數字資產與傳統的數字支付方式（例如 Visa 和 PayPal）的不同之處在於 從交易中刪除所有中介. 當您在自助餐廳用信用卡支付咖啡費用時，金融機構會站在您和企業之間，控制交易，保留停止或暫停交易並將其記錄在其私人分類賬中的權力。 有了比特幣和其他加密貨幣，這些機構就被排除在外。
直接購買並不是由大公司監管的唯一一種交易或合同類型，現在還受到 DeFi 革命的影響：金融應用，例如 貸款、保險、眾籌、衍生品、賭博等也都在他的掌控之中. 從所有類型的交易中消除中介是 DeFi 的主要優勢之一。
在被普遍稱為去中心化金融之前，DeFi 的想法通常被稱為“開放金融”。
以太坊 DeFi 應用
大多數自稱為“DeFi”的應用程序都是建立在以太坊網絡上的，全球第二大加密貨幣平台。即將推出以太坊2.0升級版的ETH與比特幣平台的不同之處在於，它更容易用來建構簡單交易以外的其他類型的去中心化應用程式。以太坊創辦人 Vitalik Buterin 甚至在 2013 年最初的以太坊白皮書中強調了這些更複雜的金融用例。
這是因為智能合約的以太坊平台（或 智能合約， 如果滿足某些條件，則自動執行交易的兩方之間的協議） 提供比比特幣更大的靈活性. 以太坊編程語言，例如 Solidity，專門設計用於創建和部署此類智能合約。
例如： 假設用戶希望在下週二將錢匯給朋友，但前提是溫度高於 35 度 根據weather.com，攝氏溫度。 這些規則可以寫在智能合約中。
以智能合約為核心，數十個 DeFi 應用程式在以太坊上運行，我們將在本文接下來探討其中一些應用程式。以太坊 2.0 即將對以太坊底層網路進行升級，可以透過減少以太坊的可擴展性問題來推動這些應用程式的發展。
最著名和最常用的 DeFi 應用程序的特徵
去中心化交易所（DEX）
在線交易幫助用戶為他人兌換貨幣，無論是美元兌換比特幣還是以太幣兌換 DAI。 DEX 是一種非常流行的交易所類型，它直接連接用戶，以便他們可以相互交易加密貨幣，而無需將資金委託給中介。
Stablecoins
一種與加密貨幣之外的資產（例如美元或歐元）掛鉤以穩定價格的加密貨幣。
貸款平台
這些平台使用智能合約來取代管理中間貸款的銀行等中介機構。
比特幣“包裹” （包裹 BTC、WBTC)
一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式，以便比特幣可以直接在以太坊 DeFi 系統中使用。 WBTC 允許用戶通過上述去中心化借貸平台賺取他們藉出的比特幣的利息。
預測市場
博彩店？ 這些是押注未來事件結果的市場，例如足球比賽或政治選舉的結果。 DeFi 版本的預測市場的目標是提供相同的功能，但沒有中介。
新的 DeFi 應用程序來賺錢
產量農業
對於願意冒險的經驗豐富的交易者來說，有收益農業，其中用戶探索各種 DeFi 代幣以獲得獲得更高回報的機會。
流動性挖掘
當 DeFi 應用程序通過向用戶提供免費代幣來吸引用戶使用他們的平台時。 這是最流行的高產農業形式。
可組合性
DeFi 應用程序是開源的，這意味著 它們背後的代碼是公開的，任何人都可以看到。 因此，這些應用程序可用於“組合”以代碼為構建塊的新應用程序。
金錢樂高積木
以另一種方式解釋“可組合性”的概念， DeFi 應用程序就像樂高積木，孩子們可以拼湊起來建造建築物、車輛等的玩具積木。 DeFi 應用程序可以以類似於“金錢外行”的方式鏈接以構建新的金融產品。
DeFi 貨幣貸款
貸款市場是一種流行的 DeFi 形式，它將需要金錢或信貸的人（借款人）與加密貨幣貸方聯繫起來。 平台如 複合，允許用戶借用加密貨幣或提供自己的貸款。 用戶可以從借錢的利息中賺錢。 Compound 通過算法設置利率，因此如果對加密貨幣貸款的需求更高，利率就會更高。
DeFi 貸款是基於抵押品的，這意味著為了獲得貸款，用戶必須提供抵押品（通常是以太幣，為以太坊提供動力的代幣）。 這意味著 用戶不提供他們的身份或相關的信用評分來申請貸款，這是正常貸款的運作方式，而不是 DeFi。
Stablecoins
另一種形式的 DeFi 是 stablecoin. 加密貨幣的價格波動通常比法定貨幣更劇烈，這對於那些想知道一周後他們的錢值多少錢的人來說不是一件好事。 該 stablecoins 將加密貨幣與其他貨幣（例如美元）聯繫起來 （最近幾個月受到質疑的 USDT Tether 就是這樣），以控制價格。正如他們的名字所示， stablecoins 它們旨在為價格帶來“穩定”。
預測市場
存在於以太坊上的最古老的 DeFi 應用程序之一是所謂的“預測市場”，用戶在其中押注某些事件的結果，例如 “唐納德特朗普會贏得 2020 年總統大選嗎？”
參與者的目標顯然是為了賺錢，雖然 預測市場有時可以比傳統方法更好地預測結果，比如調查。 在這方面具有良好記錄的集中預測市場包括 Intrade 和 PredictIt。 DeFi 有可能引起人們對預測市場的興趣，因為它們傳統上受到政府的反對，並且經常在集中管理時關閉。
DeFi 常見問題
我如何通過 DeFi 賺錢？
2021 年，投資於以太坊 DeFi 項目的價值和金額激增，部分原因是 PanCake Swap 或 UniSwap 等平台的流行以及代幣的激增。 狗屎幣，據說許多用戶賺了很多錢。 還有其他人因為這件事而失去了 詐騙 （詐騙）和 地毯 （扔在地毯上，暗指突然退出並且沒有事先通知代幣創建者投入的初始資本）。
得益於基於以太坊的代幣兌換和借貸應用， 用戶可以通過借錢和賺取貸款利息來產生“被動收入”。 上文所述的高產農業有可能獲得更高的產量，但風險更大。 它允許用戶利用 DeFi 的貸款方面來 讓您的加密資產發揮作用，產生最佳回報. 然而，這些系統往往很複雜，而且往往缺乏透明度。
投資 DeFi 安全嗎？
將錢投資於 DeFi 並不安全。 這應該是清楚的。 這是有風險的。 許多人認為 DeFi 是金融的未來，早期投資顛覆性技術可能會帶來巨額利潤。 但是新人很難區分好項目和壞項目。 事實是，有很多壞的。 從這個意義上說，開展良好的研究工作是必不可少的（盡職調查） 在投資任何類型的 DeFi 項目、代幣、加密貨幣或 狗屎幣。
到 2020 年，隨著 DeFi 的活躍度和受歡迎程度不斷上升，許多 DeFi 應用程序（例如 YAM 模因幣）崩潰並燒毀，在 60 分鐘內將 0 萬美元的市值降至 35。 其他 DeFi 項目，如 Hotdog 和 Pizza，也遭遇了同樣的命運，不少投資者損失慘重。
此外，不幸的是，DeFi 漏洞仍然非常普遍。 智能合約是強大的，但一旦規則被納入協議，它們就無法改變，通常會使錯誤永久化，從而增加風險。
DeFi 會是 主流？ DeFi 何時會成為主流？
雖然越來越多的人被 DeFi 應用所吸引，但很難說他們會走向何方。 這在很大程度上取決於誰認為它們有用以及為什麼。 許多人認為各種 DeFi 項目都有可能成為下一個 Robinhood （用於投資股票和衍生品的流行美國應用程序），通過使金融應用程序更具包容性並向傳統上無法訪問這些平台的人開放來吸引大量新用戶。
DeFi 很有前途。 但這也讓人頭疼。 這種金融技術是新的、實驗性的，但並非沒有問題，尤其是在安全性或可擴展性方面。
開發人員希望他們能夠隨著時間的推移解決這些問題。 以太坊 2.0 可以通過稱為 分片，一種將底層資料庫分解為更小部分的方法，這些部分對於個人使用者來說更易於管理。此外，2021 年底前景廣闊的 ADA Cardano 智能合約中將出現的 DeFi 網路的能力還有待觀察。
以太坊 2.0 將如何影響 DeFi？
以太坊 2.0 不會是所有 DeFi 問題的最終解決方案，但它將是一個很好的起點。最重要的是，由於它將帶來交易容量的巨大增加，對成本和速度產生有利的影響。其他協議，例如Raiden和TrueBit，也準備解決以太坊的可擴展性問題。
如果將這些解決方案付諸實踐，以太坊 DeFi 實驗將更有可能成為真正的產品，甚至成為主流。
比特幣作為 DeFi
儘管以太坊是 DeFi 的世界領先者，但比特幣的許多支持者的共同目標是從最複雜的金融交易中剔除中間商，並且他們已經開發出使用比特幣協議來做到這一點的方法。
例如，DG Labs 和 Suredbits 等公司正在研究一種稱為離散賬本合約 (DLC) 的比特幣 DeFi 技術。 DLC 提供了一種執行更複雜金融合約的方法，例如衍生品，在比特幣的幫助下。 DLC 的一個用例是，僅在滿足某些未來條件時才向某人支付比特幣，例如，如果皇家馬德里贏得下一場比賽，這筆錢將獎勵給獲勝者。
頂級 DeFi 加密貨幣（2021 年 XNUMX 月）
| 名 | 價格 | 24小時％ | 章。 市場 | 音量（24 小時） | ||
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$16.37 | 企業排放佔全球 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 企業排放佔全球 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| 鏈環 | 45,317,660個鏈接 | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 企業排放佔全球 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| 包裹比特幣 | 5,301世界銀行 | |||||
| 工務局技術通告 | ||||||
| $1.00 | 企業排放佔全球 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| 通過 | DAI 287,721,009 | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 企業排放佔全球 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| AAVE | 1,237,260節省 | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 企業排放佔全球 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| 土 | 34,358,742 露娜 | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 企業排放佔全球 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| 薄煎餅交換 | 23,850,890蛋糕 | |||||
| 蛋糕 | ||||||
| $2,393.70 | 企業排放佔全球 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| 製造者 | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 企業排放佔全球 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| 複合 | 501,155補償 | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 企業排放佔全球 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| 雪崩 | 4,121,137 AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 企業排放佔全球 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| 圖 | 97,027,251總噸 | |||||
| 技術支持辦公室 | ||||||
| $8.88 | 企業排放佔全球 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183個SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 企業排放佔全球 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| 年財務 | 8,685日元 | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 企業排放佔全球 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| 索鏈 | 23,299,934符文 | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 企業排放佔全球 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| 壽司交換 | 45,158,033壽司 | |||||
| 蘇士 | ||||||
| $0.5679 | 企業排放佔全球 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| 基本注意令牌 | 685,393,881 BAT | |||||
| 英美煙草 | ||||||
| $1.45 | 企業排放佔全球 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| 索引 | MXN26,993,624 | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 企業排放佔全球 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| 班柯 | 14,350,187台幣 | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 企業排放佔全球 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| 曲線DAO令牌 | 66,630,238個CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 企業排放佔全球 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 企業排放佔全球 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| 麵包店代幣 | 74,342,077 烘焙 | |||||
| 烤 | ||||||
| $8.20 | 企業排放佔全球 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542烏馬（UMA） | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 企業排放佔全球 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| 魅影 | 118,912,211個FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 企業排放佔全球 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 安克爾 | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 企業排放佔全球 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| 中微子USD | 17,415,884 美元 | |||||
| 美元 | ||||||
| $31,405.12 | 企業排放佔全球 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| 人比特幣 | 第263章 | |||||
| 雷諾 | ||||||
| $2.01 | 企業排放佔全球 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1英寸 | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 企業排放佔全球 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| 仁 | 55,159,599仁 | |||||
| 任 | ||||||
| $180.75 | 企業排放佔全球 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| 直覺 | 9,239 荷蘭盾 | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 企業排放佔全球 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| 卡瓦 | 11,409,113卡瓦 | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 企業排放佔全球 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber網絡水晶遺產 | 24,379,837肯尼迪 | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 企業排放佔全球 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627法郎 | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 企業排放佔全球 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| 儲備權 | 1,134,143,547 RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 企業排放佔全球 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| 吉兆 | 21,864,310代表 | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 企業排放佔全球 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| 原始協議 | 117,899,931挪威克朗 | |||||
| 奧格尼 | ||||||
| $0.3822 | 企業排放佔全球 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| 海洋議定書 | 45,702,069 OCEAN | |||||
| 海洋 | ||||||
| $2.42 | 企業排放佔全球 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 企業排放佔全球 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| 內射協議 | 3,425,173英寸 | |||||
| 英傑 | ||||||
| $1.65 | 企業排放佔全球 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| 刷卡 | 66,182,675 新幣 | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 企業排放佔全球 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| 頻段協議 | 6,646,448波段 | |||||
| 帶 | ||||||
| $0.01313 | 企業排放佔全球 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| 礁 | 874,621,792 珊瑚礁 | |||||
| 礁 | ||||||
| $15.77 | 企業排放佔全球 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venus | 1,063,566 XVS | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 企業排放佔全球 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Uquid硬幣 | 300,631 個 UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 企業排放佔全球 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| 計價 | 665,312核磁共振 | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 企業排放佔全球 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| 阿爾法金融實驗室 | 81,903,595阿爾法 | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 企業排放佔全球 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| 酶 | 320,509 MLN | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 企業排放佔全球 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| 精華 | 14,963,891 SRM | |||||
| SRM | ||||||
