DeFi 风靡一时（问问保利网络）。 DeFi 是“去中心化金融”的缩写，该术语涵盖了加密货币或 blockchain 重点是消除传统金融中介。包括银行贷款或来自 Cofidis 或 Cetelem 等实体的贷款。本周，ADA Cardano 在实施该协议方面迈出了一大步 聪明的合同 他们将培育自己的 DeFi 网络，准备与强大的以太坊竞争。就在昨天，Twitter 首席执行官 Jack Dorsey 宣布 Square 将推出一个平台，供开发者创建基于比特币的“去中心化金融”项目，从而进一步推动了这项技术的发展。这是什么意思？下面Cafe con Leche我们为您解释一下。不要错过文章最后， 2021 年最重要的加密货币和 DeFi 代币列表。
什么是 DeFi？
让我们回到 Dorsey，他昨天解释了他打算通过将 DeFi 系统集成到 Square 来实现什么目标：在他宣布这一消息的同一个 Twitter 帖子中，Dorsey 表示 Square 计划创建一个“新业务”，其目标是 促进创建非托管、无需许可和去中心化的金融服务 »，这将是初期市场上此类类型的首批大型项目之一。
无意中，Dorsey 给了我们一个精彩的定义——DeFi 是什么的总结。
DeFi 的灵感来自区块链，即数字货币比特币背后的技术， 允许多个实体拥有交易历史的副本，这意味着它不受单个中央源的控制。 这也许是最基本的方面和 改变游戏规则 去中心化金融，因为与 DeFi 网络不同， 中心化系统和人工看门人会限制交易的速度和复杂程度，并让用户对其资金的直接控制减少.
为什么 DeFi 如此重要？
DeFi 通过将区块链的使用从简单的价值转移扩展到更复杂的金融用例而脱颖而出。
比特币和许多其他原生数字资产与传统的数字支付方式（例如 Visa 和 PayPal）的不同之处在于 从交易中删除所有中介. 当您在自助餐厅用信用卡支付咖啡费用时，金融机构会站在您和企业之间，控制交易，保留停止或暂停交易并将其记录在其私人分类账中的权力。 有了比特币和其他加密货币，这些机构就被排除在外。
直接购买并不是由大公司监管的唯一一种交易或合同类型，现在还受到 DeFi 革命的影响：金融应用，例如 贷款、保险、众筹、衍生品、赌博等也都在他的掌控之中. 从所有类型的交易中消除中介是 DeFi 的主要优势之一。
在通常被称为去中心化金融之前，DeFi 的想法通常被称为“开放金融”。
以太坊 DeFi 应用
大多数自称为“DeFi”的应用程序都是建立在以太坊网络上的，全球第二大加密货币平台。即将推出以太坊2.0升级版的ETH与比特币平台的不同之处在于，它更容易用来构建除简单交易之外的其他类型的去中心化应用。以太坊创始人 Vitalik Buterin 甚至于 2013 年在最初的以太坊白皮书中强调了这些更复杂的金融用例。
这是因为智能合约的以太坊平台（或 智能合约， 如果满足某些条件，则自动执行交易的两方之间的协议） 提供比比特币更大的灵活性. 以太坊的编程语言，如 Solidity，专门设计用于创建和部署此类智能合约。
例如： 假设用户希望在下周二将钱汇给朋友，但前提是温度高于 35 度 根据weather.com，摄氏温度。 这些规则可以写在智能合约中。
以智能合约为核心，数十个 DeFi 应用程序在以太坊上运行，我们将在本文接下来探讨其中一些应用程序。以太坊 2.0 即将对以太坊底层网络进行升级，可以通过减少以太坊的可扩展性问题来推动这些应用程序的发展。
最著名和最常用的 DeFi 应用程序的特征
去中心化交易所（DEX）
在线交易帮助用户为他人兑换货币，无论是美元兑换比特币还是以太币兑换 DAI。 DEX 是一种非常流行的交易所类型，它直接连接用户，以便他们可以相互交易加密货币，而无需将资金委托给中介。
Stablecoins
一种与加密货币之外的资产（例如美元或欧元）挂钩以稳定价格的加密货币。
贷款平台
这些平台使用智能合约来取代管理中间贷款的银行等中介机构。
比特币“包裹” （包裹 BTC、WBTC)
一种将比特币发送到以太坊网络的方式，以便比特币可以直接在以太坊 DeFi 系统中使用。 WBTC 允许用户通过上述去中心化借贷平台赚取他们借出的比特币的利息。
预测市场
博彩店？ 这些是押注未来事件结果的市场，例如足球比赛或政治选举的结果。 DeFi 版本的预测市场的目标是提供相同的功能，但没有中介。
新的 DeFi 应用程序来赚钱
产量农业
对于愿意冒险的经验丰富的交易者来说，有收益农业，其中用户探索各种 DeFi 代币以获得获得更高回报的机会。
流动性挖掘
当 DeFi 应用程序通过向用户提供免费代币来吸引用户使用他们的平台时。 这是最流行的高产农业形式。
可组合性
DeFi 应用程序是开源的，这意味着 它们背后的代码是公开的，任何人都可以看到。 因此，这些应用程序可用于将代码作为构建块来“组合”新应用程序。
金钱乐高积木
以另一种方式解释“可组合性”的概念， DeFi 应用程序就像乐高积木，孩子们可以拼凑起来建造建筑物、车辆等的玩具积木。 DeFi 应用程序可以以类似于“金钱外行”的方式链接以构建新的金融产品。
DeFi 货币贷款
贷款市场是一种流行的 DeFi 形式，它将需要金钱或信贷的人（借款人）与加密货币贷方联系起来。 平台如 复合肥产线，允许用户借用加密货币或提供自己的贷款。 用户可以从借钱的利息中赚钱。 Compound 通过算法设置利率，因此如果对加密货币贷款的需求更高，利率就会更高。
DeFi 贷款是基于抵押品的，这意味着为了获得贷款，用户必须提供抵押品（通常是以太币，为以太坊提供动力的代币）。 这意味着 用户不提供他们的身份或相关的信用评分来申请贷款，这是正常贷款的运作方式，而不是 DeFi。
Stablecoins
另一种形式的 DeFi 是 stablecoin. 加密货币的价格波动通常比法定货币更剧烈，这对于那些想知道一周后他们的钱值多少钱的人来说不是一件好事。 该 stablecoins 将加密货币与其他货币（例如美元）联系起来 （最近几个月受到质疑的 USDT Tether 就是这种情况），以控制价格。正如他们的名字所示， stablecoins 它们旨在为价格带来“稳定”。
预测市场
存在于以太坊上的最古老的 DeFi 应用程序之一是所谓的“预测市场”，用户在其中押注某些事件的结果，例如 “唐纳德特朗普会赢得 2020 年总统大选吗？”
参与者的目标显然是为了赚钱，虽然 预测市场有时可以比传统方法更好地预测结果，比如调查。 在这方面具有良好记录的集中预测市场包括 Intrade 和 PredictIt。 DeFi 有可能引起人们对预测市场的兴趣，因为它们传统上受到政府的反对，并且经常在集中管理时关闭。
DeFi 常见问题
我如何通过 DeFi 赚钱？
2021 年，投资于以太坊 DeFi 项目的价值和金额猛增，部分原因是 PanCake Swap 或 UniSwap 等平台的流行以及代币的激增。 shitcoins，据说许多用户赚了很多钱。 还有其他人因为这件事而失去了 诈骗 （诈骗）和 地毯 （扔在地毯上，暗指突然退出并且没有事先通知代币创建者投入的初始资本）。
得益于基于以太坊的代币兑换和借贷应用， 用户可以通过借钱和赚取贷款利息来产生“被动收入”。 上文所述的高产农业有可能获得更高的产量，但风险更大。 它允许用户利用 DeFi 的贷款方面来 让您的加密资产发挥作用，产生最佳回报. 然而，这些系统往往很复杂，而且往往缺乏透明度。
投资 DeFi 安全吗？
将钱投资于 DeFi 并不安全。 这应该是清楚的。 这是有风险的。 许多人认为 DeFi 是金融的未来，早期投资颠覆性技术可能会带来巨额利润。 但是新人很难区分好项目和坏项目。 事实是，有很多坏的。 从这个意义上说，开展良好的研究工作是必不可少的（尽职调查） 在投资任何类型的 DeFi 项目、代币、加密货币或 狗屎币。
到 2020 年，随着 DeFi 的活跃度和受欢迎程度不断上升，许多 DeFi 应用程序（例如 YAM 模因币）崩溃并烧毁，在 60 分钟内将 0 万美元的市值降至 35。 其他 DeFi 项目，如 Hotdog 和 Pizza，也遭遇了同样的命运，不少投资者损失惨重。
此外，不幸的是，DeFi 漏洞仍然非常普遍。 智能合约是强大的，但一旦规则被纳入协议，它们就无法更改，通常会使错误永久化，从而增加风险。
DeFi 会是 主流？ DeFi 何时会成为主流？
虽然越来越多的人被 DeFi 应用所吸引，但很难说他们会走向何方。 这在很大程度上取决于谁认为它们有用以及为什么。 许多人认为各种 DeFi 项目都有可能成为下一个 Robinhood （用于投资股票和衍生品的流行美国应用程序），通过使金融应用程序更具包容性并向传统上无法访问这些平台的人开放来吸引大量新用户。
DeFi 很有前途。 但这也让人头疼。 这种金融技术是新的、实验性的，但并非没有问题，尤其是在安全性或可扩展性方面。
开发人员希望他们能够随着时间的推移解决这些问题。 以太坊 2.0 可以通过称为 分片，一种将底层数据库分解为更小部分的方法，这些部分对于个人用户来说更易于管理。此外，2021 年底前景广阔的 ADA Cardano 智能合约中将出现的 DeFi 网络的能力还有待观察。
以太坊 2.0 将如何影响 DeFi？
以太坊 2.0 不会是所有 DeFi 问题的最终解决方案，但它将是一个很好的起点。最重要的是，由于它将带来交易容量的巨大增加，对成本和速度产生有利的影响。其他协议，例如Raiden和TrueBit，也准备解决以太坊的可扩展性问题。
如果将这些解决方案付诸实践，以太坊 DeFi 实验将更有可能成为真正的产品，甚至成为主流。
比特币作为 DeFi
尽管以太坊是 DeFi 的世界领先者，但比特币的许多支持者的共同目标是从最复杂的金融交易中剔除中间商，并且他们已经开发出使用比特币协议来实现这一目标的方法。
例如，DG Labs 和 Suredbits 等公司正在研究一种称为离散账本合约 (DLC) 的比特币 DeFi 技术。 DLC 提供了一种执行更复杂金融合约的方法，例如衍生品，在比特币的帮助下。 DLC 的一个用例是仅在满足某些未来条件时才向某人支付比特币，例如，如果皇家马德里赢得下一场比赛，这笔钱将奖励给获胜者。
顶级 DeFi 加密货币（2021 年 XNUMX 月）
| 名称 | 价格 | 24小时％ | 章。 市场 | 体积 (24h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| 链环 | 45,317,660链接 | |||||
| 友情链接 | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| 包裹比特币 | 第5,301章 | |||||
| 工务局技术通告 | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| 通过 | 287,721,009每日收入 | |||||
| 戴 | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| AAVE | 1,237,260节省 | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| 土 | 34,358,742个LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| 薄煎饼交换 | 23,850,890蛋糕 | |||||
| 蛋糕 | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| 制造者 | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| 复合肥产线 | 501,155 COMP | |||||
| 比较器 | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| 雪崩 | 4,121,137 AVAX | |||||
| 阿瓦克斯 | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| 图 | 97,027,251 GRT | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| 年财务 | 8,685日元 | |||||
| FI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| 索链 | 23,299,934符文 | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| 寿司交换 | 45,158,033寿司 | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| 基本注意令牌 | 685,393,881英磅 | |||||
| 蝙蝠 | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| Mdex | 26,993,624墨西哥比索 | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| 班柯 | 14,350,187台币 | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| 曲线DAO令牌 | 66,630,238辆CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 中瑞信 | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| 面包店代币 | 74,342,077烘烤 | |||||
| 烤 | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| 魅影 | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 安克尔 | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| 中微子USD | 17,415,884 美元 | |||||
| 美元 | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| 人比特币 | 第263章 | |||||
| 雷诺 | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1英寸 | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| 仁 | 55,159,599仁 | |||||
| 任 | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| 直觉 | 9,239诺 | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| 卡瓦 | 11,409,113卡瓦 | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber网络水晶遗产 | 24,379,837肯尼迪 | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627法郎 | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| 储备权 | 1,134,143,547 RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| 吉兆 | 21,864,310代表 | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| 原始协议 | 117,899,931挪威克朗 | |||||
| 奥格尼 | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| 海洋协议 | 45,702,069海洋 | |||||
| 海洋 | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089土耳其里拉 | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| 内射协议 | 3,425,173英寸 | |||||
| 英杰 | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| 刷卡 | 66,182,675 新币 | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| 乐队协议 | 6,646,448波段 | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| 礁 | 874,621,792 珊瑚礁 | |||||
| 礁 | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| 金星 | XVS 1,063,566 | |||||
| 第十五 | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Uquid硬币 | 300,631 个 UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| 计价 | 665,312核磁共振 | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| 阿尔法金融实验室 | 81,903,595阿尔法 | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| 酶 | 320,509 MLN | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| 精華 | 14,963,891 SRM | |||||
| SRM | ||||||
