DeFi в моді (запитайте Poly Network). DeFi — це скорочення від «децентралізовані фінанси», термін, який охоплює ряд фінансових додатків у криптовалюті або blockchain зосереджено на ліквідації традиційних фінансових посередників. Включаючи банківські позики або позики від таких організацій, як Cofidis або Cetelem. Цього тижня ADA Cardano зробила величезний крок у впровадженні розумні контракти які розвиватимуть власну мережу DeFi, готову конкурувати з мережею всемогутнього Ethereum. Буквально вчора генеральний директор Twitter Джек Дорсі надав нову підтримку цій технології, оголосивши, що Square запустить платформу для розробників для створення проектів «децентралізованого фінансування», побудованих на біткойнах. Що це значить? Нижче в Cafe con Leche ми пояснюємо це вам. Не пропустіть, в кінці статті, список найважливіших криптовалют і токенів DeFi 2021 року.
Що таке DeFi?
Повернімося до Дорсі, який вчора пояснив, чого він має намір досягти, інтегруючи систему DeFi у Square: у тій же ланцюжку Twitter, де він зробив оголошення, Дорсі сказав, що Square планує створити «новий бізнес» з «ціллю сприяти створенню фінансових послуг без зберігання, без дозволу та децентралізованих фінансових послуг », що стане одним із перших великих проектів такого типу на ринку, що зароджується.
Не маючи на увазі, Дорсі дав нам чудове визначення-резюме того, що таке DeFi.
DeFi натхненний блокчейном, технологією цифрової валюти Bitcoin, яка дозволяє багатьом організаціям мати копію історії транзакцій, що означає, що він не контролюється одним центральним джерелом. Це, мабуть, найосновніший аспект і змінювач гри децентралізовані фінанси, тому що, на відміну від того, що відбувається з мережами DeFi, централізовані системи та людські привратники можуть обмежити швидкість і складність транзакцій і запропонувати користувачам менший прямий контроль над своїми грошима.
Розумні контракти: ADA Cardano завершує свою посадку в світі DeFi
Чому DeFi такий важливий?
DeFi виділяє себе, розширюючи використання блокчейну від простої передачі значень до більш складних фінансових варіантів використання.
Біткоїни та багато інших цифрових активів відрізняються від застарілих цифрових методів оплати, таких як Visa і PayPal, тим, що видалити всіх посередників з транзакцій. Коли ви платите кредитною карткою за каву в кафетерії, фінансова установа стоїть між вами та бізнесом, контролюючи трансакцію, зберігаючи за собою право зупиняти або призупиняти її та записувати в свою приватну книгу. З біткойнами та іншими криптовалютами ці установи виходять з гри.
Прямі закупівлі не є єдиним типом транзакцій або контрактів, які контролюються великими компаніями і зараз підлягають революції DeFi: фінансові програми, такі як кредити, страхування, краудфандинг, деривативи, азартні ігри та інші також знаходяться під його контролем. Усунення посередників від усіх видів транзакцій є однією з головних переваг DeFi.
До того, як ідея DeFi була широко відома як децентралізовані фінанси, її часто називали «відкритими фінансами».
Програми Ethereum DeFi
Більшість програм, які називають себе «DeFi», створені в мережах Ethereum, друга за величиною криптовалютна платформа у світі. ETH, який збирається запустити оновлення до Ethereum 2.0, відрізняється від платформи Bitcoin тим, що його легше використовувати для створення інших типів децентралізованих додатків, крім простих транзакцій. Ці більш складні сценарії фінансового використання були навіть висвітлені творцем Ethereum Віталіком Бутеріним у 2013 році в оригінальному офіційному документі Ethereum.
Сораре: колекціонування наклейок футболіста стало дуже дорогим хобі
Це тому, що платформа Ethereum для смарт-контрактів (або розумні контракти, угоди між двома сторонами, які автоматично виконують транзакції, якщо виконуються певні умови) пропонує набагато більшу гнучкість, ніж біткойн. Мови програмування Ethereum, такі як Solidity, спеціально розроблені для створення та розгортання таких розумних контрактів.
Наприклад, Скажімо, користувач хоче надіслати свої гроші другу наступного вівторка, але тільки якщо температура підніметься вище 35 градусів за Цельсієм за даними weather.com. Ці правила можна записати в смарт-контракті.
Завдяки смарт-контрактам в основі десятки програм DeFi працюють на Ethereum, деякі з яких ми розглянемо далі в цій статті. Ethereum 2.0, майбутнє оновлення базової мережі Ethereum, може дати поштовх цим програмам, зменшивши проблеми з масштабованістю Ethereum.
Характеристики найбільш відомих і використовуваних програм DeFi
Децентралізовані біржі (DEX)
Інтернет-біржі допомагають користувачам обмінювати валюти на інших, будь то долари США на біткойн або ефір на DAI. DEX – це дуже популярний тип обміну, який об’єднує користувачів безпосередньо, щоб вони могли торгувати один з одним криптовалютами, не довіряючи свої гроші посереднику.
Стабільні козини
Криптовалюта, яка прив’язана до активу за межами криптовалюти (наприклад, долар чи євро), щоб стабілізувати ціну.
Платформи для позик
Ці платформи використовують смарт-контракти, щоб замінити посередників, таких як банки, які керують кредитами між ними.
Біткойни "загорнуті" (Загорнутий BTC, WBTC)
Спосіб відправки біткойн в мережу Ethereum, щоб біткойн можна було використовувати безпосередньо в системі Ethereum DeFi. WBTC дозволяють користувачам отримувати відсотки на біткойні, які вони позичають, через описані вище децентралізовані платформи кредитування.
Ринки прогнозів
Ставки? Це ринки, де можна робити ставки на результат майбутніх подій, наприклад, на результат футбольного матчу чи політичних виборів. Мета версій DeFi для ринків прогнозів — запропонувати ту саму функціональність, але без посередників.
Нові програми DeFi для заробітку
Врожайність
Для досвідчених трейдерів, які готові ризикувати, існує ферма прибутку, в якій користувачі досліджують різні токени DeFi, щоб отримати можливість отримати більший прибуток.
Видобуток ліквідності
Коли програми DeFi залучають користувачів на свою платформу, надаючи їм безкоштовні токени. Це була найпопулярніша форма вирощування врожаю.
Композиція
Програми DeFi є відкритим вихідним кодом, це означає код, що стоїть за ними, відкритий для всіх. Таким чином, ці програми можна використовувати для «компонування» нових програм з кодом як будівельними блоками.
Гроші Legos
Щоб пояснити поняття «композитивність» іншим чином, Програми DeFi схожі на Legos, іграшкові кубики, які діти поєднують для побудови будівель, транспортних засобів тощо. Додатки DeFi можуть бути пов’язані так само, як і «непрофесійні гроші», щоб створювати нові фінансові продукти.
Грошові позики DeFi
Кредитні ринки є популярною формою DeFi, яка об’єднує людей, які потребують грошей або кредиту (позичальників), з кредиторами криптовалюти. Платформи, такі як З'єднання, які дозволяють користувачам позичати криптовалюти або пропонувати власні позики. Користувачі можуть заробляти гроші на відсотках за позику своїх грошей. Compound визначає відсоткові ставки алгоритмічно, тому якщо попит на криптовалютні позики вищий, то процентні ставки будуть вищими.
Позики DeFi ґрунтуються на заставі, а це означає, що для того, щоб взяти позику, користувач повинен внести заставу (часто ефір, токен, який керує Ethereum). Це означає що користувачі не вказують свою особу чи пов’язану кредитну оцінку, щоб подати запит на позику, так працюють звичайні кредити, а не DeFi.
Стабільні козини
Ще одна форма DeFi стабільний конус. Криптовалюти часто відчувають більш різкі коливання цін, ніж фіатні гроші, що не дуже добре для тих, хто хоче знати, скільки коштуватимуть їхні гроші через тиждень. The стійкі копії пов’язувати криптовалюти з іншими валютами, такими як долар США (Це випадок USDT Tether, щось під сумнівом в останні місяці), щоб тримати ціну під контролем. Як вказує їхня назва, стійкі копії Вони покликані принести «стабільність» цін.
Ринки прогнозів
Одним із найстаріших додатків DeFi, які працюють на Ethereum, є так званий «ринок прогнозів», на якому користувачі роблять ставки на результат якоїсь події, наприклад «Чи переможе Дональд Трамп на президентських виборах 2020 року?»
Метою учасників, очевидно, є заробіток, хоча Ринки прогнозування іноді можуть краще передбачити результати, ніж звичайні методи, як опитування. Серед централізованих ринків прогнозування, які мають хороший досвід у цьому відношенні, є Intrade і PredictIt. DeFi може викликати інтерес до ринків прогнозів, оскільки вони традиційно не сприймаються урядами і часто закриваються, коли керуються централізовано.
Поширені запитання про DeFi
Як я можу заробити гроші за допомогою DeFi?
Вартість і кількість грошей, інвестованих у проекти Ethereum DeFi, різко зросли в 2021 році завдяки, зокрема, популярності таких платформ, як PanCake Swap або UniSwap, і поширенню токенів. шиткойни, при цьому багато користувачів нібито заробляють багато грошей. А також інші, які програли через шахрайство (шахрайство) і регпулл (кинуто на килим, натякаючи на раптове вилучення та без попереднього повідомлення про початковий капітал, вкладений творцем токена).
Завдяки обміну токенів і заявкам на позику на базі Ethereum, Користувачі можуть отримувати «пасивний дохід», позичаючи свої гроші та заробляючи відсотки за кредитами. Виробництво врожайності, описане вище, має потенціал для ще більших врожаїв, але з більшим ризиком. Це дозволяє користувачам скористатися перевагами позики DeFi задіяти свої криптоактиви, щоб отримати найкращу можливу віддачу. Однак ці системи, як правило, складні й часто не мають прозорості.
Чи безпечно інвестувати в DeFi?
Вкладати гроші в DeFi небезпечно. Це має бути зрозуміло. Це ризиковано. Багато хто вважає, що DeFi — це майбутнє фінансів і що інвестування в руйнівні технології на ранніх стадіях може призвести до величезних прибутків. Але новачкам важко відокремити хороші проекти від поганих. І правда в тому, що поганих було багато. У цьому сенсі важливо провести хорошу дослідницьку роботу (належна обачність) перш ніж інвестувати гроші в будь-який тип проекту DeFi, токен, криптовалюту або сіткойн.
Оскільки активність і популярність DeFi зросла до 2020 року, багато програм DeFi, як-от монета мемів YAM, вийшли з ладу та згоріли, в результаті чого ринкова капіталізація в 60 мільйонів доларів знизилася до 0 за 35 хвилин. Інші проекти DeFi, такі як Hotdog і Pizza, спіткали таку ж долю, і багато інвесторів втратили багато грошей.
Крім того, помилки DeFi все ще, на жаль, дуже поширені. Смарт-контракти є потужними, але їх не можна змінити після того, як правила були включені в протокол, що часто робить помилки постійними і таким чином збільшує ризик.
Чи буде DeFi мейнстрім? Коли DeFi стане основним?
Хоча все більше і більше людей приваблюють програми DeFi, важко сказати, куди вони підуть. Багато в чому це залежить від того, хто і чому вважає їх корисними. Багато хто вважає, що різні проекти DeFi можуть стати наступним Robinhood (популярний американський додаток для інвестування в акції та деривативи), залучаючи орди нових користувачів, роблячи фінансові програми більш інклюзивними та відкритими для тих, хто традиційно не має доступу до цих платформ.
DeFi є перспективним. Але це також головний біль. Ця фінансова технологія нова, експериментальна і не позбавлена проблем, особливо коли йдеться про безпеку чи масштабованість.
Розробники сподіваються, що з часом зможуть вирішити ці проблеми. Ethereum 2.0 може вирішити проблеми масштабованості за допомогою концепції, відомої як заточування, спосіб розбити базову базу даних на більш дрібні частини, які є більш зручними для окремих користувачів. Крім того, ще невідомо, на що здатна мережа DeFi, яка виникне на основі багатообіцяючих смарт-контрактів ADA Cardano наприкінці 2021 року.
Як Ethereum 2.0 вплине на DeFi?
Ethereum 2.0 не буде остаточним вирішенням усіх проблем DeFi, але стане хорошою відправною точкою. Перш за все завдяки величезному збільшенню пропускної здатності транзакцій, що сприятливо вплине на вартість і швидкість. Інші протоколи, такі як Raiden і TrueBit, також готуються вирішити проблеми масштабованості Ethereum.
Якщо ці рішення будуть реалізовані на практиці, експерименти Ethereum DeFi матимуть більше шансів стати справжніми продуктами і навіть стати масовими.
Bitcoin як DeFi
Незважаючи на те, що Ethereum є світовим лідером у сфері DeFi, багато прихильників біткойн поділяють ціль відсівати посередників від найскладніших фінансових транзакцій, і вони розробили способи зробити це за допомогою протоколу Bitcoin.
Такі компанії, як DG Labs і Suredbits, наприклад, працюють над технологією Bitcoin DeFi, яка називається контрактами дискретної книги (DLC). DLC пропонує спосіб укладання більш складних фінансових контрактів, таких як дериватив, за допомогою Bitcoin. Один із варіантів використання DLC — платити комусь біткойні лише за умови виконання певних майбутніх умов, наприклад, якщо «Реал Мадрид» переможе у своєму наступному матчі, гроші будуть надані переможцю.
Найкращі криптовалюти DeFi (липень 2021 р.)
| Ім'я | ціна | 24 год% | розд. Ринок | Обсяг (24 год) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Відключення | 21,212,242 XNUMX XNUMX XNUMX UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Ланка ланцюга | 45,317,660 ПОСИЛАННЯ | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Загорнутий Bitcoin | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Dai | 287,721,009 XNUMX XNUMX XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Повз | 1,237,260 В ПЕРЕДАЧІ | |||||
| НАДАЙТЕ | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Земля | 34,358,742 ЛУНА | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| Обмін млинців | 23,850,890 ЦІКА | |||||
| CAKE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Виробник | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| З'єднання | 501,155 XNUMX КОМП | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Лавина | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Графік | 97,027,251 БРТ | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Синтетікс | 11,382,183 XNUMX XNUMX SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| рік.фінансування | 8,685 YFI | |||||
| І FI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 XNUMX XNUMX РУН | |||||
| РУН | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Заміна суші | 45,158,033 XNUMX XNUMX SUSHI | |||||
| СУШИ | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Основна увага Токен | 685,393,881 BAT | |||||
| НИМ | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 XNUMX XNUMX MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Банкор | 14,350,187 XNUMX XNUMX BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Крива DAO Token | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 XNUMX XNUMX ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| ХлібобулочніToken | 74,342,077 ПЕЧІТЬ | |||||
| BAKE | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 XNUMX XNUMX XNUMX FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| Нейтрино USD | 17,415,884 XNUMX XNUMX доларів США | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 XNUMX XNUMX XNUMX ДЮЙМ | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 XNUMX РЕН | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Гностицизм | 9,239 GNO | |||||
| gno | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 XNUMX КАВА | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Мережа Kyber Crystal Legacy | 24,379,837 XNUMX XNUMX KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 XNUMX XNUMX XNUMX LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Резервні права | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Авгур | 21,864,310 РЕСП | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Протокол походження | 117,899,931 ОГН | |||||
| ОГН | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Протокол океану | 45,702,069 ОКЕАН | |||||
| ОКЕАН | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 XNUMX XNUMX RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Ін’єктивний протокол | 3,425,173 XNUMX XNUMX INJ | |||||
| ІНЖ | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Красти | 66,182,675 XNUMX XNUMX SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Смуговий протокол | 6,646,448 XNUMX XNUMX БЕНД | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Риф | 874,621,792 РІФ | |||||
| РЕФ | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Венера | 1,063,566 XNUMX XNUMX XVS | |||||
| п'ятнадцятий | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Утинна монета | 300,631 XNUMX XNUMX UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| Нумераре | 665,312 XNUMX ЯМР | |||||
| ЯМР | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Лабораторія Alpha Finance | 81,903,595 АЛЬФА | |||||
| АЛЬФА | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Фермент | 320,509 XNUMX XNUMX злотих | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| сироватка | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
