DeFi är på modet (fråga Poly Network). DeFi är en förkortning för "decentraliserad finans", en term som omfattar ett antal finansiella applikationer inom kryptovaluta eller blockchain fokuserat på att eliminera traditionella finansiella mellanhänder. Inklusive banklån eller lån från enheter som Cofidis eller Cetelem. Den här veckan har ADA Cardano tagit ett jättesteg i implementeringen av smarta kontrakt som kommer att vårda deras eget DeFi-nätverk, redo att konkurrera med det allsmäktiga Ethereum. Bara i går gav Twitters vd Jack Dorsey denna teknik ytterligare ett lyft genom att tillkännage att Square kommer att lansera en plattform för utvecklare för att skapa "decentraliserade finansprojekt" byggda på Bitcoin. Vad betyder det här? Nedan på Cafe con Leche förklarar vi det för dig. Missa inte, i slutet av artikeln, listan med de viktigaste kryptovalutorna och DeFi-tokens 2021.
Vad är DeFi?
Poly Network lider av det största DeFi-hacket som någonsin registrerats
Låt oss gå tillbaka till Dorsey, som i går förklarade vad han avser att uppnå genom att integrera DeFi-systemet i Square: I samma Twitter-tråd där han gjorde tillkännagivandet sa Dorsey att Square planerade att skapa en "ny verksamhet" med "målet att underlätta skapandet av icke-frihetsberövande, tillståndslösa och decentraliserade finansiella tjänster », i vad som skulle bli ett av de första stora projekten av denna typ på den begynnande marknaden.
Utan att mena det gav Dorsey oss en underbar definitionssammanfattning av vad DeFi är.
DeFi är inspirerad av blockkedjan, tekniken bakom den digitala valutan Bitcoin, som tillåter flera enheter att ha en kopia av en transaktionshistorik, vilket innebär att den inte styrs av en enda central källa. Detta är kanske den mest grundläggande aspekten och spel-växlare decentraliserad ekonomi eftersom, till skillnad från vad som händer med DeFi-nätverk, centraliserade system och mänskliga gatekeepers kan begränsa hastigheten och sofistikerade transaktioner och erbjuda användarna mindre direkt kontroll över sina pengar.
Smarta kontrakt: ADA Cardano slutför sin landning i DeFi-världen
Varför är DeFi så viktigt?
DeFi skiljer sig genom att utöka användningen av blockkedjan från den enkla överföringen av värden till mer komplexa ekonomiska användningsfall.
Bitcoin och många andra inhemska digitala tillgångar skiljer sig från äldre digitala betalningsmetoder, som Visa och PayPal, genom att ta bort alla mellanhänder från transaktioner. När du betalar med kreditkort för en kaffe i en cafeteria, står en finansiell institution mellan dig och företaget, med kontroll över transaktionen, med befogenhet att stoppa eller pausa den och registrera den i sin privata reskontra. Med bitcoin och resten av krypton är dessa institutioner ur spelet.
Direktköp är inte den enda typen av transaktioner eller kontrakt som övervakas av stora företag och som nu är föremål för DeFi-revolutionen: finansiella tillämpningar, som t.ex. lån, försäkringar, crowdfunding, derivat, hasardspel och annat är också under hans kontroll. Att eliminera mellanhänder från alla typer av transaktioner är en av de främsta fördelarna med DeFi.
Innan det blev allmänt känt som decentraliserad finans, kallades DeFi-idén ofta som "öppen finans".
Ethereum DeFi-applikationer
De flesta av applikationerna som kallar sig "DeFi" är byggda på Ethereum-nätverk, den näst största kryptovalutaplattformen i världen. ETH, som är på väg att lansera sin Ethereum 2.0-uppgradering, skiljer sig från Bitcoin-plattformen genom att den är enklare att använda för att bygga andra typer av decentraliserade applikationer utöver enkla transaktioner. Dessa mer komplexa ekonomiska användningsfall lyftes till och med fram av Ethereum-skaparen Vitalik Buterin 2013 i den ursprungliga Ethereum-vitboken.
Sorare: att samla fotbollsspelares klistermärken har blivit en mycket dyr hobby
Detta beror på att Ethereum-plattformen för smarta kontrakt (eller smarta kontrakt, avtal mellan två parter som automatiskt utför transaktioner om vissa villkor är uppfyllda) erbjuder mycket mer flexibilitet än Bitcoin. Ethereums programmeringsspråk, som Solidity, är speciellt utformade för att skapa och distribuera sådana smarta kontrakt.
T.ex. Låt oss säga att en användare vill skicka sina pengar till en vän nästa tisdag, men bara om temperaturen stiger över 35 grader Celsius enligt weather.com. Dessa regler kan skrivas i ett smart kontrakt.
Med smarta kontrakt i sin kärna körs dussintals DeFi-applikationer på Ethereum, av vilka vi kommer att utforska nästa i den här artikeln. Ethereum 2.0, den kommande uppgraderingen till Ethereums underliggande nätverk, kan ge dessa applikationer ett uppsving genom att minska Ethereums skalbarhetsproblem.
Egenskaper för de mest kända och använda DeFi-applikationerna
Decentraliserade utbyten (DEX)
Onlinebörser hjälper användare att växla valutor mot andra, vare sig det är amerikanska dollar mot Bitcoin eller eter för DAI. DEX är en mycket populär typ av utbyte som kopplar samman användare direkt så att de kan handla kryptovalutor med varandra utan att anförtro sina pengar till en mellanhand.
Stablecoins
En kryptovaluta som är knuten till en tillgång utanför kryptovalutan (dollarn eller euron, till exempel) för att stabilisera priset.
Låneplattformar
Dessa plattformar använder smarta kontrakt för att ersätta mellanhänder, till exempel banker, som hanterar lån däremellan.
Bitcoins "inslagna" (Inlindad BTC, WBTC)
Ett sätt att skicka Bitcoin till Ethereum-nätverket så att Bitcoin kan användas direkt i Ethereum DeFi-systemet. WBTC tillåter användare att tjäna ränta på Bitcoin de lånar ut genom de decentraliserade utlåningsplattformarna som beskrivs ovan.
Förutsägelsemarknader
Bettingbutiker? Dessa är marknader för att satsa på resultatet av framtida händelser, som resultatet av en fotbollsmatch eller politiska val. Målet med DeFi-versionerna av förutsägelsemarknaderna är att erbjuda samma funktionalitet men utan mellanhänder.
Nya DeFi-applikationer för att tjäna pengar
Avkastningsodling
För erfarna handlare som är villiga att ta risker finns det avkastningsodling, där användare utforskar olika DeFi-tokens för möjligheter att tjäna högre avkastning.
Likviditetsbrytning
När DeFi-appar lockar användare till sin plattform genom att ge dem gratis tokens. Detta har varit den mest populära formen av avkastningsodling.
Kompatibilitet
DeFi-appar är öppen källkod, vilket betyder att koden bakom dem är offentlig för alla att se. Som sådana kan dessa applikationer användas för att "komponera" nya applikationer med kod som byggstenar.
Pengar legos
För att förklara begreppet "komponerbarhet" på ett annat sätt, DeFi-appar är som Legos, leksaksblocken som barn passar ihop för att bygga byggnader, fordon osv. DeFi-applikationer kan kopplas på liknande sätt som "pengarlekmän" för att bygga nya finansiella produkter.
DeFi pengar lån
Lånemarknadsplatser är en populär form av DeFi, som förbinder människor i behov av pengar eller kredit (låntagare) med kryptovalutalångivare. Plattformar som t.ex Luktämne, som tillåter användare att låna kryptovalutor eller erbjuda sina egna lån. Användare kan tjäna pengar på ränta för att låna ut sina pengar. Compound sätter räntorna algoritmiskt, så om det finns en högre efterfrågan på kryptovalutalån blir räntorna högre.
DeFi-lån är säkerhetsbaserade, vilket innebär att för att ta ett lån måste användaren ställa säkerhet (ofta eter, symbolen som driver Ethereum). Detta innebär att användare uppger inte sin identitet eller tillhörande kreditpoäng för att begära ett lån, vilket är hur vanliga lån fungerar, inte DeFi.
Stablecoins
En annan form av DeFi är stablecoin. Kryptovalutor upplever ofta skarpare prisfluktuationer än fiat-pengar, vilket inte är bra för den som vill veta hur mycket deras pengar kommer att vara värda om en vecka. den stablecoins länka kryptovalutor till andra valutor, till exempel den amerikanska dollarn (detta är fallet med USDT Tether, något som ifrågasatts de senaste månaderna), för att hålla priset under kontroll. Som deras namn antyder, stablecoins De är avsedda att skapa "stabilitet" i priserna.
Förutsägelsemarknader
En av de äldsta DeFi-applikationerna som finns på Ethereum är den så kallade «prediction market», där användare satsar på resultatet av något evenemang, som t.ex. "Kommer Donald Trump att vinna presidentvalet 2020?"
Men målet för deltagarna är självklart att tjäna pengar Förutsägelsemarknader kan ibland bättre förutsäga utfall än konventionella metoder, som undersökningar. Centraliserade förutsägelsemarknader med goda resultat i detta avseende inkluderar Intrade och PredictIt. DeFi har potential att driva intresset för förutsägande marknader eftersom de traditionellt sett är ogillade av regeringar och ofta stängs av när de hanteras centralt.
Vanliga frågor om DeFi
Hur kan jag tjäna pengar med DeFi?
Värdet och mängden pengar som investerats i Ethereum DeFi-projekt har skjutit i höjden under 2021, delvis tack vare populariteten för plattformar som PanCake Swap eller UniSwap, och spridningen av tokens. skitmynt, med många användare som förmodligen tjänar mycket pengar. Och även andra som har förlorat på grund av bedrägerier (bedrägerier) och mattor (kastas på mattan, anspelande på det plötsliga tillbakadragandet och utan föregående meddelande om startkapitalet som investerats av skaparen av token).
Tack vare tokenbyte och låneansökningar baserade på Ethereum, Användare kan generera "passiv inkomst" genom att låna ut sina pengar och få ränta på lånen. Avkastningsodling, som beskrivs ovan, har potential för ännu högre avkastning, men med större risk. Det tillåter användare att dra nytta av låneaspekten av DeFi till sätt dina kryptotillgångar i arbete för att generera bästa möjliga avkastning. Dessa system tenderar dock att vara komplexa och saknar ofta transparens.
Är det säkert att investera i DeFi?
Det är inte säkert att investera dina pengar i DeFi. Detta bör vara tydligt. Det är riskabelt. Många tror att DeFi är framtiden för finans och att investeringar i disruptiv teknik tidigt kan leda till massiva vinster. Men det är svårt för nyanlända att kunna skilja de bra projekten från de dåliga. Och sanningen är att det har funnits många dåliga. I denna mening är det viktigt att utföra ett bra forskningsarbete (due diligence) innan du investerar pengar i någon typ av DeFi-projekt, token, kryptovaluta eller skitmynt.
När DeFi har ökat i aktivitet och popularitet fram till 2020 har många DeFi-appar, som YAM meme-myntet, kraschat och bränts, vilket har sänkt börsvärdet på 60 miljoner dollar till 0 på 35 minuter. Andra DeFi-projekt, som Hotdog och Pizza, drabbades av samma öde och många investerare förlorade mycket pengar.
Dessutom är DeFi-buggar fortfarande tyvärr väldigt vanliga. Smarta kontrakt är kraftfulla, men de kan inte ändras när reglerna väl har införlivats i protokollet, vilket ofta gör buggar permanenta och därmed ökar risken.
Kommer DeFi att bli vanliga? När kommer DeFi att bli mainstream?
Även om fler och fler dras till DeFi-appar är det svårt att säga vart de tar vägen. Det beror till stor del på vem som tycker att de är användbara och varför. Många tror att olika DeFi-projekt har potential att bli nästa Robinhood (populär amerikansk app för att investera i aktier och derivat), attraherar horder av nya användare genom att göra finansiella applikationer mer inkluderande och öppna för dem som inte traditionellt har tillgång till dessa plattformar.
DeFi är lovande. Men det är också en huvudvärk. Denna finansiella teknologi är ny, experimentell och inte utan problem, särskilt när det kommer till säkerhet eller skalbarhet.
Utvecklarna hoppas att de kan fixa dessa problem med tiden. Ethereum 2.0 skulle kunna hantera skalbarhetsproblem genom ett koncept som kallas sharding, ett sätt att bryta ner den underliggande databasen i mindre bitar som är mer hanterbara för enskilda användare. Dessutom återstår det att se vad DeFi-nätverket som kommer att uppstå från de lovande ADA Cardano smarta kontrakten i slutet av 2021 är kapabelt till.
Hur kommer Ethereum 2.0 att påverka DeFi?
Ethereum 2.0 kommer inte att vara den definitiva lösningen på alla DeFi-problem, men det kommer att vara en bra utgångspunkt. Framför allt på grund av den enorma ökningen av transaktionskapaciteten som kommer att ge, vilket har en gynnsam inverkan på kostnad och hastighet. Andra protokoll, som Raiden och TrueBit, förbereder sig också för att lösa Ethereums skalbarhetsproblem.
Om dessa lösningar omsätts i praktiken kommer Ethereum DeFi-experimenten att ha en bättre chans att bli riktiga produkter, och till och med bli mainstream.
Bitcoin som DeFi
Även om Ethereum är världsledande inom DeFi, delar många förespråkare av Bitcoin målet att sålla bort mellanhänderna från de mest komplexa finansiella transaktionerna, och de har utvecklat sätt att göra det med hjälp av Bitcoin-protokollet.
Företag som DG Labs och Suredbits, till exempel, arbetar med en Bitcoin DeFi-teknik som kallas diskreta ledger-kontrakt (DLC). DLC erbjuder ett sätt att utföra mer komplexa finansiella kontrakt, såsom derivat, med hjälp av Bitcoin. Ett användningsfall för DLC:er är att betala någon Bitcoin endast om vissa framtida villkor är uppfyllda, till exempel om Real Madrid vinner sin nästa match kommer pengarna att tilldelas vinnaren.
Bästa DeFi-kryptovalutorna (juli 2021)
| Namn | pris | 24h % | kille. Marknadsföra | Volym (24h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Ta bort | UNI 21,212,242 XNUMX XNUMX | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Kedjelänk | 45,317,660 LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Inslagna Bitcoin | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Genom | 287,721,009 XNUMX XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 XNUMX XNUMX AAVE | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Jord | 34,358,742 XNUMX XNUMX LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| PannkakaSwap | 23,850,890 Kaka | |||||
| TÅRTA | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Maker | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Luktämne | 501,155 XNUMX COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Lavin | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Grafen | 97,027,251 GRT | |||||
| BRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Syntetix | 11,382,183 XNUMX XNUMX SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| längtar efter finansiering | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 KÖR | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| SushiByt | 45,158,033 XNUMX XNUMX SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Grundläggande uppmärksamhetstoken | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 XNUMX XNUMX MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| bancor | 14,350,187 BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Böj DAO-token | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| BakeryToken | 74,342,077 BAKA | |||||
| BAKA | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 XNUMX XNUMX UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 XNUMX XNUMX FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 XNUMX XNUMX USDN | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 XNUMX RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 tum | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 XNUMX XNUMX REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 XNUMX XNUMX GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 XNUMX KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Legacy | 24,379,837 XNUMX XNUMX KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 XNUMX XNUMX XNUMX LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Reservrättigheter | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Augur | 21,864,310 XNUMX XNUMX REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Ursprungsprotokoll | 117,899,931 XNUMX XNUMX OGN | |||||
| icke-statliga organisationer | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Ocean Protocol | 45,702,069 OCEAN | |||||
| HAV | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 XNUMX XNUMX RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Injektivt protokoll | 3,425,173 INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Svep | 66,182,675 SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Bandprotokoll | 6,646,448 BAND | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 XNUMX XNUMX XNUMX REEF | |||||
| REV | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| venus | XVS 1,063,566 | |||||
| femtonde | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Vätska mynt | 300,631 XNUMX XNUMX UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| numerär | 665,312 XNUMX NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Alpha Finance Lab | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALFA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzym | 320,509 XNUMX XNUMX miljoner | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Serum | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
