DeFi je v móde (opýtajte sa Poly Network). DeFi je skratka pre „decentralizované financie“, termín, ktorý zahŕňa množstvo finančných aplikácií v kryptomene resp. blockchain zameraná na elimináciu tradičných finančných sprostredkovateľov. Vrátane bankových úverov alebo pôžičiek od subjektov ako Cofidis alebo Cetelem. Tento týždeň spoločnosť ADA Cardano urobila obrovský krok v implementácii inteligentné zmluvy ktorá bude živiť ich vlastnú sieť DeFi, pripravenú konkurovať sieti všemocného Etherea. Len včera generálny riaditeľ Twitteru Jack Dorsey dal tejto technológii ďalšiu podporu, keď oznámil, že Square spustí platformu pre vývojárov na vytváranie projektov „decentralizovaného financovania“ postavených na bitcoíne. Čo to znamená? Nižšie v Cafe con Leche vám to vysvetlíme. Nenechajte si ujsť, na konci článku, zoznam najdôležitejších kryptomien a DeFi tokenov roku 2021.
Čo je DeFi?
Poly Network trpí najväčším DeFi hackom, aký bol kedy zaznamenaný
Vráťme sa k Dorseymu, ktorý včera vysvetlil, čo má v úmysle dosiahnuť integráciou systému DeFi do Square: V tom istom vlákne Twitteru, kde to oznámil, Dorsey povedal, že Square plánuje vytvoriť „nový podnik“ s „cieľom uľahčovať vytváranie neopatrovaných, bez povolenia a decentralizovaných finančných služieb », čo by bol jeden z prvých veľkých projektov tohto typu na vznikajúcom trhu.
Bez toho, aby to malo zmysel, Dorsey nám dal úžasnú definíciu - zhrnutie toho, čo je DeFi.
DeFi je inšpirovaná blockchainom, technológiou stojacou za digitálnou menou Bitcoin, ktorá umožňuje viacerým entitám mať kópiu histórie transakcií, čo znamená, že nie je riadený jedným centrálnym zdrojom. Toto je možno najzákladnejší aspekt a game-changer decentralizované financie, pretože na rozdiel od sietí DeFi, centralizované systémy a ľudskí strážcovia môžu obmedziť rýchlosť a sofistikovanosť transakcií a ponúknuť používateľom menšiu priamu kontrolu nad ich peniazmi.
Inteligentné zmluvy: ADA Cardano dokončuje svoje pristátie vo svete DeFi
Prečo je DeFi taká dôležitá?
DeFi sa odlišuje rozšírením využitia blockchainu z jednoduchého prenosu hodnôt na zložitejšie prípady finančného využitia.
Bitcoin a mnoho ďalších natívnych digitálnych aktív sa líši od starých digitálnych platobných metód, ako sú Visa a PayPal, v tom odstrániť všetkých sprostredkovateľov z transakcií. Keď platíte kreditnou kartou za kávu v kaviarni, medzi vami a podnikom stojí finančná inštitúcia, ktorá má transakciu pod kontrolou, pričom si ponechá oprávnenie ju zastaviť alebo pozastaviť a zaznamenať ju do svojej súkromnej účtovnej knihy. S bitcoinmi a inými kryptomenami sú tieto inštitúcie mimo hry.
Priame nákupy nie sú jediným typom transakcie alebo kontraktu, na ktorý dohliadajú veľké spoločnosti a teraz podlieha revolúcii DeFi: finančné aplikácie, ako napr. pôžičky, poistenie, crowdfunding, deriváty, hazardné hry a iné sú tiež pod jeho kontrolou. Odstránenie sprostredkovateľov zo všetkých typov transakcií je jednou z hlavných výhod DeFi.
Predtým, ako bola myšlienka DeFi všeobecne známa ako decentralizované financie, bola často označovaná ako „otvorené financie“.
Aplikácie Ethereum DeFi
Väčšina aplikácií, ktoré si hovoria „DeFi“, je postavená na sieťach Ethereum, druhá najväčšia kryptomenová platforma na svete. ETH, ktorý sa chystá spustiť svoj upgrade Ethereum 2.0, sa líši od platformy Bitcoin tým, že sa ľahšie používa na vytváranie iných typov decentralizovaných aplikácií nad rámec jednoduchých transakcií. Tieto zložitejšie prípady finančného využitia dokonca zdôraznil tvorca Etherea Vitalik Buterin v roku 2013 v pôvodnej bielej knihe Ethereum.
Sorare: zbieranie nálepiek futbalistov sa stalo veľmi drahým koníčkom
Je to preto, že platforma Ethereum pre inteligentné zmluvy (resp inteligentné zmluvy, dohody medzi dvoma stranami, ktoré automaticky vykonávajú transakcie, ak sú splnené určité podmienky) ponúka oveľa väčšiu flexibilitu ako bitcoin. Programovacie jazyky Ethereum, ako napríklad Solidity, sú špeciálne navrhnuté na vytváranie a nasadzovanie takýchto inteligentných zmlúv.
Napr Povedzme, že používateľ chce poslať svoje peniaze priateľovi budúci utorok, ale iba ak teplota stúpne nad 35 stupňov Celzia podľa weather.com. Tieto pravidlá môžu byť napísané v inteligentnej zmluve.
S inteligentnými zmluvami v ich jadre fungujú desiatky aplikácií DeFi na Ethereu, z ktorých niektoré preskúmame ďalej v tomto článku. Ethereum 2.0, nadchádzajúci upgrade základnej siete Ethereum, by mohol dať týmto aplikáciám podporu znížením problémov so škálovateľnosťou Etherea.
Charakteristika najznámejších a najpoužívanejších aplikácií DeFi
Decentralizované burzy (DEX)
Online zmenárne pomáhajú používateľom vymieňať meny za iné, či už sú to americké doláre za bitcoiny alebo éter za DAI. DEXy sú veľmi obľúbeným typom búrz, ktoré spájajú používateľov priamo, aby mohli medzi sebou obchodovať kryptomeny bez toho, aby svoje peniaze zverili sprostredkovateľovi.
Stablecoins
Kryptomena, ktorá je naviazaná na aktívum mimo kryptomeny (napríklad dolár alebo euro), aby sa stabilizovala cena.
Úverové platformy
Tieto platformy používajú inteligentné zmluvy na nahradenie sprostredkovateľov, ako sú banky, ktorí spravujú úvery medzi nimi.
Bitcoiny „zabalené“ (Zabalené BTC, WBTC)
Spôsob, ako poslať bitcoiny do siete Ethereum, aby bolo možné bitcoiny použiť priamo v systéme Ethereum DeFi. WBTC umožňujú používateľom zarábať úroky za bitcoiny, ktoré požičiavajú, prostredníctvom decentralizovaných platforiem požičiavania opísaných vyššie.
Predpovedné trhy
Stávkové kancelárie? Ide o trhy, na ktoré sa dá staviť na výsledok budúcich udalostí, ako je napríklad výsledok futbalového zápasu alebo politických volieb. Cieľom verzií DeFi predikčných trhov je ponúknuť rovnakú funkčnosť, ale bez sprostredkovateľov.
Nové aplikácie DeFi na zarábanie peňazí
Výnosové hospodárstvo
Pre skúsených obchodníkov, ktorí sú ochotní riskovať, je tu výnosové farmárčenie, v ktorom používatelia skúmajú rôzne DeFi tokeny, aby získali príležitosti na vyššie výnosy.
Ťažba likvidity
Keď aplikácie DeFi priťahujú používateľov na svoju platformu tým, že im dávajú bezplatné tokeny. Toto bola najpopulárnejšia forma výnosového poľnohospodárstva.
Kompatibilita
Aplikácie DeFi sú open source, čo znamená kód za nimi je verejný, aby ho mohol vidieť každý. Ako také môžu byť tieto aplikácie použité na „skladanie“ nových aplikácií s kódom ako stavebnými kameňmi.
Peniaze lego
Ak chcete vysvetliť pojem „zložiteľnosť“ iným spôsobom, Aplikácie DeFi sú ako Legos, hracie bloky, ktoré deti spájajú a stavajú budovy, vozidlá atď. Aplikácie DeFi môžu byť prepojené podobným spôsobom ako „peňazí laici“ na vytváranie nových finančných produktov.
DeFi peňažné pôžičky
Trhy s pôžičkami sú populárnou formou DeFi, ktorá spája ľudí, ktorí potrebujú peniaze alebo úver (dlžníkov) s poskytovateľmi úverov na kryptomeny. Platformy ako napr Zlúčenina, ktoré umožňujú používateľom požičiavať si kryptomeny alebo ponúkať vlastné pôžičky. Používatelia môžu zarobiť peniaze na úrokoch za požičanie svojich peňazí. Compound nastavuje úrokové sadzby algoritmicky, takže ak je vyšší dopyt po pôžičkách v kryptomenách, úrokové sadzby budú vyššie.
Pôžičky DeFi sú založené na kolateráli, čo znamená, že na to, aby si používateľ mohol vziať pôžičku, musí zložiť kolaterál (často éter, token, ktorý poháňa Ethereum). To znamená, že používatelia neuvádzajú svoju identitu ani súvisiace úverové skóre, aby požiadali o pôžičku, ako fungujú normálne pôžičky, nie DeFi.
Stablecoins
Ďalšou formou DeFi je stablecoin. Kryptomeny často zažívajú prudšie cenové výkyvy ako fiat peniaze, čo nie je dobré pre tých, ktorí chcú vedieť, akú hodnotu budú mať ich peniaze o týždeň. L stablecoins prepojiť kryptomeny s inými menami, ako je napríklad americký dolár (toto je prípad USDT Tether, ktorý bol v posledných mesiacoch spochybňovaný), aby sa cena udržala pod kontrolou. Ako naznačuje ich názov, stablecoins Majú vniesť do cien „stabilitu“.
Predpovedné trhy
Jednou z najstarších aplikácií DeFi, ktoré žijú na Ethereu, je takzvaný «predikčný trh», na ktorom používatelia vsádzajú na výsledok nejakej udalosti, ako napr. "Vyhrá Donald Trump prezidentské voľby v roku 2020?"
Cieľom účastníkov je samozrejme zarobiť peniaze Predikčné trhy dokážu niekedy lepšie predpovedať výsledky ako konvenčné metódyako prieskumy. Centralizované prediktívne trhy s dobrými výsledkami v tomto smere zahŕňajú Intrade a PredictIt. DeFi má potenciál podnietiť záujem o prediktívne trhy, keďže vlády ich tradične odmietajú a pri centrálnom riadení sa často vypínajú.
Časté otázky DeFi
Ako môžem zarobiť peniaze s DeFi?
Hodnota a množstvo peňazí investovaných do projektov Ethereum DeFi v roku 2021 raketovo vzrástli, čiastočne vďaka popularite platforiem ako PanCake Swap alebo UniSwap a šíreniu tokenov. shitcoiny, pričom mnohí používatelia údajne zarábajú veľa peňazí. A tiež ďalší, ktorí prehrali kvôli podvody (podvody) a kobylky (vyhodené na koberec v narážke na náhly výber a bez predchádzajúceho upozornenia tvorcu tokenu investovaného počiatočného kapitálu).
Vďaka výmene tokenov a pôžičkám založeným na Ethereu, Používatelia môžu generovať „pasívny príjem“ požičiavaním svojich peňazí a zarábaním na úrokoch z pôžičiek. Výnosové poľnohospodárstvo, opísané vyššie, má potenciál pre ešte vyššie výnosy, ale s väčším rizikom. Umožňuje používateľom využívať aspekt pôžičky DeFi na uveďte svoje krypto aktíva do prevádzky a generujte čo najlepšie výnosy. Tieto systémy však bývajú zložité a často im chýba transparentnosť.
Je bezpečné investovať do DeFi?
Nie je bezpečné investovať svoje peniaze do DeFi. Toto by malo byť jasné. Je to riskantné. Mnohí veria, že DeFi je budúcnosť financií a že skoré investície do prevratných technológií by mohli viesť k obrovským ziskom. No pre nováčikov je ťažké oddeliť dobré projekty od zlých. A pravdou je, že tých zlých bolo veľa. V tomto zmysle je nevyhnutné vykonať dobrú výskumnú prácu (vďaka pracovitosti) pred investovaním peňazí do akéhokoľvek typu projektu DeFi, tokenu, kryptomeny resp shitcoin.
Keďže aktivita a popularita DeFi do roku 2020 vzrástla, mnohé aplikácie DeFi, ako napríklad meme coin YAM, spadli a spálili, čím sa trhová kapitalizácia 60 miliónov dolárov znížila na 0 za 35 minút. Ostatné projekty DeFi, ako Hotdog a Pizza, postihol rovnaký osud a mnohí investori prišli o veľa peňazí.
Okrem toho sú chyby DeFi, bohužiaľ, stále veľmi časté. Inteligentné zmluvy sú výkonné, ale po začlenení pravidiel do protokolu ich nemožno zmeniť, čím sa chyby často stávajú trvalými, čím sa zvyšuje riziko.
Bude DeFi? hlavný prúd? Kedy sa DeFi stane mainstreamom?
Hoci stále viac ľudí láka aplikácie DeFi, je ťažké povedať, kam sa dostanú. To do značnej miery závisí od toho, kto ich považuje za užitočné a prečo. Mnohí veria, že rôzne projekty DeFi majú potenciál stať sa ďalším Robinhoodom (populárna americká aplikácia na investovanie do akcií a derivátov), ktorá priťahuje hordy nových používateľov tým, že robí finančné aplikácie inkluzívnejšími a otvorenejšími pre tých, ktorí k týmto platformám tradične nemajú prístup.
DeFi je sľubná. Ale je to aj bolesť hlavy. Táto finančná technológia je nová, experimentálna a nie bez problémov, najmä pokiaľ ide o bezpečnosť alebo škálovateľnosť.
Vývojári dúfajú, že sa im tieto problémy časom podarí opraviť. Ethereum 2.0 by mohlo riešiť problémy so škálovateľnosťou prostredníctvom konceptu známeho ako črepovanie, spôsob, ako rozdeliť základnú databázu na menšie časti, ktoré sú pre jednotlivých používateľov lepšie spravovateľné. Ďalej sa ešte len uvidí, čoho je schopná sieť DeFi, ktorá vzíde zo sľubných inteligentných zmlúv ADA Cardano koncom roka 2021.
Ako ovplyvní Ethereum 2.0 DeFi?
Ethereum 2.0 nebude definitívnym riešením všetkých problémov DeFi, ale bude dobrým východiskovým bodom. Predovšetkým kvôli obrovskému nárastu transakčnej kapacity, ktorý bude predstavovať, čo má priaznivý vplyv na náklady a rýchlosť. Na riešenie problémov so škálovateľnosťou Etherea sa pripravujú aj ďalšie protokoly, ako napríklad Raiden a TrueBit.
Ak sa tieto riešenia zavedú do praxe, experimenty Ethereum DeFi budú mať väčšiu šancu stať sa skutočnými produktmi a dokonca sa stať mainstreamom.
Bitcoin ako DeFi
Hoci je Ethereum svetovým lídrom v DeFi, mnohí zástancovia bitcoinu zdieľajú cieľ vyradiť sprostredkovateľov z najzložitejších finančných transakcií a vyvinuli spôsoby, ako to urobiť pomocou protokolu bitcoinov.
Spoločnosti ako DG Labs a Suredbits napríklad pracujú na technológii Bitcoin DeFi nazývanej diskrétne účtovné zmluvy (DLC). DLC ponúka spôsob realizácie zložitejších finančných zmlúv, ako sú deriváty, s pomocou Bitcoinu. Jedným z prípadov použitia pre DLC je zaplatiť niekomu bitcoiny, iba ak budú splnené určité budúce podmienky, napríklad ak Real Madrid vyhrá svoj ďalší zápas, peniaze budú pridelené víťazovi.
Najlepšie kryptomeny DeFi (júl 2021)
| názov | cena | 24 h% | kap. trhu | Objem (24 h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Zrušiť výmenu | UNI 21,212,242 XNUMX XNUMX | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| chainlink | 45,317,660 XNUMX XNUMX LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Zabalený Bitcoin | 5,301 XNUMX WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Dai | 287,721,009 XNUMX XNUMX XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| AAVE | 1,237,260 XNUMX XNUMX AAVE | |||||
| DUCH | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Krajiny | 34,358,742 XNUMX XNUMX LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| PalacinkaVýmena | 23,850,890 CAKE | |||||
| CAKE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Výrobca | 39,118 XNUMX MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Zlúčenina | 501,155 XNUMX KOMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Lavína | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Graf | 97,027,251 BRT | |||||
| BRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synteticix | 11,382,183 XNUMX XNUMX SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| túžba.financovanie | 8,685 XNUMX YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 XNUMX XNUMX BEHU | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Výmena sushi | 45,158,033 XNUMX XNUMX SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Základný upozornenie | BAT 685,393,881 | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 XNUMX XNUMX MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 XNUMX XNUMX BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Krivka DAO tokenu | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 XNUMX XNUMX ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| BakeryToken | 74,342,077 XNUMX PEČIŤ | |||||
| UPEČTE | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 XNUMX XNUMX UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 XNUMX XNUMX XNUMX FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| anker | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| anker | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 XNUMX XNUMX USD | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RENBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 XNUMX XNUMX PALEC | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| ren | 55,159,599 XNUMX XNUMX XNUMX REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 XNUMX XNUMX GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 XNUMX KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Legacy | 24,379,837 XNUMX XNUMX KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 XNUMX XNUMX XNUMX LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Rezervné práva | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| predzvesť | 21,864,310 XNUMX XNUMX REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Protokol o pôvode | 117,899,931 XNUMX XNUMX OGN | |||||
| OGN | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Ocean Protocol | 45,702,069 XNUMX XNUMX OCEÁN | |||||
| OCEAN | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 XNUMX XNUMX RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Injekčný protokol | 3,425,173 XNUMX XNUMX INJ | |||||
| iNJ | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Výpad | 66,182,675 XNUMX XNUMX SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Protokol pásma | 6,646,448 XNUMX XNUMX PÁSMA | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 XNUMX XNUMX REEF | |||||
| REEF | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| venuša | XVS 1,063,566 XNUMX XNUMX | |||||
| pätnásty | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Tekutá minca | 300,631 XNUMX XNUMX UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| numeraire | 665,312 XNUMX XNUMX NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Finančné laboratórium Alpha | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzým | 320,509 MILIÓNOV | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Sérum | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
