DeFi в моде (спросите Poly Network). DeFi - это сокращение от «децентрализованное финансирование», термин, который охватывает ряд финансовых приложений в криптовалюте или блокчейн основное внимание уделялось устранению традиционных финансовых посредников. Включая банковские кредиты или кредиты от таких организаций, как Cofidis или Cetelem. На этой неделе ADA Cardano предприняла гигантский шаг во внедрении умные контракты это будет способствовать развитию собственной сети DeFi, готовой конкурировать с сетью всемогущего Ethereum. Буквально вчера генеральный директор Twitter Джек Дорси вновь поддержал эту технологию, объявив, что Square запустит платформу для разработчиков для создания проектов «децентрализованного финансирования», основанных на биткойнах. Что это значит? Ниже, в Cafe con Leche, мы объясним вам это. Не пропустите, в конце статьи список важнейших криптовалют и токенов DeFi 2021 года.
Что такое DeFi?
В Poly Network произошел крупнейший из когда-либо зафиксированных взломов DeFi
Вернемся к Дорси, который вчера объяснил, чего он намерен достичь, интегрируя систему DeFi в Square: в той же ветке Twitter, где он сделал объявление, Дорси сказал, что Square планирует создать «новый бизнес» с «целью способствовать созданию децентрализованных и не связанных с хранением финансовых услуг », что станет одним из первых крупных проектов такого типа на зарождающемся рынке.
Сам того не желая, Дорси дал нам прекрасное краткое определение того, что такое DeFi.
DeFi вдохновлен блокчейном, технологией, лежащей в основе цифровой валюты Биткойн, которая позволяет нескольким объектам иметь копию истории транзакций, что означает, что он не контролируется одним центральным источником. Это, пожалуй, самый принципиальный аспект и игра-чейнджер децентрализованное финансирование, потому что, в отличие от сетей DeFi, централизованные системы и человеческие привратники могут ограничить скорость и сложность транзакций и предложить пользователям меньший прямой контроль над своими деньгами.
Смарт-контракты: ADA Cardano завершает приземление в мире DeFi
Почему так важен DeFi?
DeFi отличается тем, что расширяет возможности использования блокчейна - от простой передачи значений до более сложных вариантов финансового использования.
Биткойн и многие другие собственные цифровые активы отличаются от устаревших цифровых способов оплаты, таких как Visa и PayPal, тем, что удалить всех посредников из транзакций. Когда вы платите кредитной картой за кофе в кафетерии, финансовое учреждение становится между вами и бизнесом, контролируя транзакцию, сохраняя за собой право остановить или приостановить ее и записать в свою личную книгу. С биткойнами и другими криптовалютами эти учреждения не играют.
Прямые покупки - не единственный тип транзакций или контрактов, контролируемых крупными компаниями и теперь подверженных революции DeFi: финансовые приложения, такие как кредиты, страхование, краудфандинг, деривативы, азартные игры и другие также находятся под его контролем.. Устранение посредников из всех типов транзакций - одно из основных преимуществ DeFi.
До того, как это стало широко известно как децентрализованное финансирование, идея DeFi часто упоминалась как «открытое финансирование».
Приложения Ethereum DeFi
Большинство приложений, которые называют себя «DeFi», построены в сетях Ethereum., вторая по величине криптовалютная платформа в мире. ETH, который собирается запустить обновление Ethereum 2.0, отличается от платформы Биткойн тем, что его легче использовать для создания других типов децентрализованных приложений, помимо простых транзакций. Эти более сложные варианты финансового использования были даже освещены создателем Ethereum Виталиком Бутериным в 2013 году в оригинальном официальном документе Ethereum.
Сораре: собирать стикеры футболистов стало очень дорогим хобби
Это связано с тем, что платформа Ethereum для смарт-контрактов (или смарт-контракты, соглашения между двумя сторонами, которые автоматически выполняют транзакции при соблюдении определенных условий) предлагает гораздо большую гибкость, чем биткойн. Языки программирования Ethereum, такие как Solidity, специально разработаны для создания и развертывания таких смарт-контрактов.
Например, Допустим, пользователь хочет, чтобы его деньги отправили другу в следующий вторник, но только если температура поднимется выше 35 градусов. по Цельсию по данным weather.com. Эти правила можно записать в смарт-контракт.
В основе смарт-контрактов лежат десятки приложений DeFi, работающих на Ethereum, некоторые из которых мы рассмотрим далее в этой статье. Ethereum 2.0, предстоящее обновление базовой сети Ethereum, может дать импульс этим приложениям за счет уменьшения проблем масштабируемости Ethereum.
Характеристики самых известных и используемых приложений DeFi
Децентрализованные биржи (DEX)
Онлайн-биржи помогают пользователям обменивать валюты на другие, будь то доллары США на биткойны или эфир для DAI. DEX - очень популярный тип обмена, который напрямую связывает пользователей, чтобы они могли торговать криптовалютами друг с другом, не доверяя свои деньги посреднику.
Stablecoins
Криптовалюта, привязанная к активу за пределами криптовалюты (например, к доллару или евро) для стабилизации цены.
Кредитные платформы
Эти платформы используют смарт-контракты для замены посредников, таких как банки, которые управляют займами между ними.
Биткойны "завернутые" (Завернутый БТД, ВБТЦ)
Способ отправки биткойнов в сеть Ethereum, чтобы биткойны можно было использовать непосредственно в системе Ethereum DeFi. WBTC позволяют пользователям зарабатывать проценты на биткойны, которые они ссужают через децентрализованные платформы кредитования, описанные выше.
Рынки прогнозов
Букмекерские конторы? Это рынки, на которых можно делать ставки на исход будущих событий, таких как исход футбольного матча или политических выборов. Цель версий DeFi для рынков предсказаний - предложить ту же функциональность, но без посредников.
Новые приложения DeFi для заработка
Урожайность
Для опытных трейдеров, которые готовы рисковать, существует ферма доходности, в которой пользователи исследуют различные токены DeFi, чтобы получить более высокую прибыль.
Майнинг ликвидности
Когда приложения DeFi привлекают пользователей на свою платформу, давая им бесплатные токены. Это была самая популярная форма урожайного земледелия.
Сочетаемость
Приложения DeFi имеют открытый исходный код, а это означает, что код, стоящий за ними, открыт для всеобщего обозрения. По сути, эти приложения можно использовать для «компоновки» новых приложений с кодом в качестве строительных блоков.
Деньги лего
Чтобы объяснить концепцию "компонуемости" по-другому, Приложения DeFi похожи на Legos, игрушечные блоки, которые дети собирают вместе, чтобы строить здания, автомобили и т. д. Приложения DeFi могут быть связаны таким же образом, как и «простые люди с деньгами», для создания новых финансовых продуктов.
Денежные кредиты DeFi
Ссудные площадки - популярная форма DeFi, соединяющая людей, нуждающихся в деньгах или кредите (заемщиков), с кредиторами в криптовалюте. Платформы, такие как Соединение, которые позволяют пользователям брать в долг криптовалюту или предлагать собственные займы. Пользователи могут зарабатывать деньги на процентах за предоставление своих денег в долг. Compound устанавливает процентные ставки алгоритмически, поэтому, если есть более высокий спрос на кредиты в криптовалюте, процентные ставки будут выше.
Кредиты DeFi основаны на обеспечении, что означает, что для получения кредита пользователь должен предоставить залог (часто эфир, токен, на котором работает Ethereum). Это означает, что пользователи не сообщают свою личность или соответствующий кредитный рейтинг, чтобы запросить ссуду, как работают обычные кредиты, а не DeFi.
Stablecoins
Другая форма DeFi - это stablecoin. Криптовалюты часто испытывают более резкие колебания цен, чем фиатные деньги, что не очень хорошо для тех, кто хочет знать, сколько их деньги будут стоить через неделю. Лас- stablecoins привязать криптовалюты к другим валютам, например к доллару США (как в случае с USDT Tether, что в последние месяцы подвергается сомнению), чтобы держать цену под контролем. Как следует из их названия, stablecoins Они призваны обеспечить «стабильность» цен.
Рынки прогнозов
Одно из старейших приложений DeFi, работающих на Ethereum, - это так называемый «рынок предсказаний», на котором пользователи делают ставки на исход какого-либо события, например «Победит ли Дональд Трамп на президентских выборах 2020 года?»
Очевидно, что цель участников - заработать деньги, хотя Рынки предсказаний иногда могут лучше предсказывать результаты, чем традиционные методы, вроде опросы. Централизованные рынки прогнозирования с хорошей репутацией в этом отношении включают Intrade и PredictIt. DeFi может вызвать интерес к рынкам прогнозирования, поскольку они традиционно не одобряются правительствами и часто закрываются при централизованном управлении.
Часто задаваемые вопросы о DeFi
Как я могу зарабатывать деньги с DeFi?
Стоимость и сумма денег, вложенных в проекты Ethereum DeFi, резко возросли в 2021 году, отчасти благодаря популярности таких платформ, как PanCake Swap или UniSwap, а также распространению токенов. shitcoins, и многие пользователи предположительно зарабатывают много денег. А также другие, кто проиграл из-за мошенничество (мошенничество) и коврики (брошены на ковер, ссылаясь на внезапный вывод и без предварительного уведомления о начальном капитале, вложенном создателем токена).
Благодаря обмену токенов и кредитным заявкам на базе Ethereum, Пользователи могут получать «пассивный доход», ссужая свои деньги и получая проценты по ссудам. Урожайное земледелие, описанное выше, имеет потенциал для еще более высоких урожаев, но с большим риском. Это позволяет пользователям использовать кредитный аспект DeFi для положите свои криптоактивы на работу, чтобы получить максимальную прибыль. Однако эти системы имеют тенденцию быть сложными и часто непрозрачными.
Насколько безопасно инвестировать в DeFi?
Вкладывать деньги в DeFi небезопасно. Это должно быть ясно. Это рискованно. Многие считают, что DeFi - это будущее финансов и что раннее инвестирование в прорывные технологии может привести к огромной прибыли. Но новичкам сложно отделить хорошие проекты от плохих. И правда в том, что плохих было много. В этом смысле очень важно провести хорошую исследовательскую работу (Юридическая экспертиза) перед инвестированием денег в любой тип проекта DeFi, токена, криптовалюты или шиткойн.
По мере роста активности и популярности DeFi к 2020 году многие приложения DeFi, такие как мем-монета YAM, разбились и сгорели, в результате чего рыночная капитализация в 60 миллионов долларов упала до 0 за 35 минут. Другие проекты DeFi, такие как Hotdog и Pizza, постигла та же участь, и многие инвесторы потеряли много денег.
Кроме того, ошибки DeFi, к сожалению, все еще очень распространены. Смарт-контракты - это мощное средство, но их нельзя изменить после включения правил в протокол, что часто делает ошибки постоянными и, таким образом, увеличивает риск.
Будет ли DeFi Основной поток? Когда DeFi станет мейнстримом?
Хотя приложения DeFi привлекают все больше и больше людей, трудно сказать, куда они пойдут. Во многом это зависит от того, кому они пригодятся и почему. Многие считают, что различные проекты DeFi могут стать следующим Robinhood. (популярное американское приложение для инвестирования в акции и деривативы), привлекающее множество новых пользователей, делая финансовые приложения более инклюзивными и открытыми для тех, кто традиционно не имеет доступа к этим платформам.
DeFi многообещающий. Но это еще и головная боль. Эта финансовая технология является новой, экспериментальной и не лишена проблем, особенно когда речь идет о безопасности или масштабируемости.
Разработчики надеются, что со временем они смогут исправить эти проблемы. Ethereum 2.0 может решить проблемы масштабируемости с помощью концепции, известной как Sharding, способ разбить базовую базу данных на более мелкие части, которыми легче управлять для отдельных пользователей. Кроме того, еще неизвестно, на что способна сеть DeFi, которая появится на основе многообещающих смарт-контрактов ADA Cardano в конце 2021 года.
Как Ethereum 2.0 повлияет на DeFi?
Ethereum 2.0 не станет окончательным решением всех проблем DeFi, но станет хорошей отправной точкой. Прежде всего из-за огромного увеличения пропускной способности транзакций, что благоприятно повлияет на стоимость и скорость. Другие протоколы, такие как Raiden и TrueBit, также готовятся решить проблемы масштабируемости Ethereum.
Если эти решения будут реализованы на практике, у экспериментов Ethereum DeFi будет больше шансов стать настоящими продуктами и даже стать массовыми.
Биткойн как DeFi
Хотя Ethereum является мировым лидером в области DeFi, многие сторонники Биткойна разделяют цель отсеивания посредников в самых сложных финансовых транзакциях, и они разработали способы сделать это с использованием протокола Биткойн.
Например, такие компании, как DG Labs и Suredbits, работают над технологией Bitcoin DeFi, называемой контрактами с дискретной бухгалтерской книгой (DLC). DLC предлагает способ выполнения более сложных финансовых контрактов, таких как деривативы., с помощью Биткойн. Один из вариантов использования DLC - платить кому-либо биткойнами только при выполнении определенных условий в будущем, например, если «Реал Мадрид» выиграет свой следующий матч, деньги будут переданы победителю.
Лучшие криптовалюты DeFi (июль 2021 г.)
| Имя | Цена | 24ч% | глава Рынок | Объем (24ч) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Звено цепи | 45,317,660 LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Завернутый биткойн | 5,301 XNUMX WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| По | 287,721,009 XNUMX XNUMX XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 AAVE | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| земля | 34,358,742 XNUMX XNUMX LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| Блин | 23,850,890 ТОРТ | |||||
| CAKE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Производитель | 39,118 MKR | |||||
| МКР | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Соединение | 501,155 XNUMX COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| лавина | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| График | 97,027,251 XNUMX XNUMX XNUMX БРТ | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| тоска.финансы | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 РУН | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Суши | 45,158,033 СУШИ | |||||
| СУШИ | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Основной токен внимания | 685,393,881 BAT | |||||
| НИМ | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| Мдекс | 26,993,624 XNUMX XNUMX MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| БАНКОР | 14,350,187 XNUMX XNUMX BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Кривой токен DAO | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 XNUMX XNUMX ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| ПекарняToken | 74,342,077 XNUMX XNUMX ВЫПЕЧКА | |||||
| ВЫПЕКАТЬ | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 XNUMX XNUMX UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| фантом | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| Нейтрино USD | 17,415,884 XNUMX XNUMX долларов США | |||||
| Доллар США | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| ренBTC | 263 XNUMX RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 ДЮЙМ | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Рен | 55,159,599 XNUMX XNUMX REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Гнозис | 9,239 XNUMX XNUMX GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| Кава ио | 11,409,113 XNUMX кава | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Наследие | 24,379,837 XNUMX XNUMX кН | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 XNUMX XNUMX XNUMX LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Резервные права | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX рупий | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Авгур | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Протокол происхождения | 117,899,931 XNUMX XNUMX ОГН | |||||
| OGN | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Протокол океанов | 45,702,069 ОКЕАН | |||||
| OCEAN | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 XNUMX XNUMX RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Инъективный протокол | 3,425,173 INJ | |||||
| INJ | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Красть | 66,182,675 XNUMX XNUMX SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Полосовой протокол | 6,646,448 группы | |||||
| ГРУППА | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 РИФ | |||||
| РИФ | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venus | 1,063,566 XNUMX XNUMX XVS | |||||
| пятнадцатый | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Монета Uquid | 300,631 XNUMX XNUMX UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| исчислителя | 665,312 ЯМР | |||||
| ЯМР | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Альфа Финансовая Лаборатория | 81,903,595 ALPHA | |||||
| АЛЬФА | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Ферменты | 320,509 XNUMX XNUMX МЛН | |||||
| МЛН | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| сыворотка | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
