DeFi está na moda (pergunte à Poly Network). DeFi é a abreviação de 'finanças descentralizadas', um termo que abrange uma série de aplicações financeiras em criptomoedas ou blockchain centrado na eliminação dos intermediários financeiros tradicionais. Incluindo empréstimos bancários ou empréstimos de entidades como Cofidis ou Cetelem. Esta semana, ADA Cardano deu um passo gigante na implementação do smart contracts que irá nutrir sua própria rede DeFi, pronta para competir com a do todo-poderoso Ethereum. Ainda ontem, o CEO do Twitter, Jack Dorsey, deu novo apoio a esta tecnologia ao anunciar que a Square lançará uma plataforma para desenvolvedores criarem projetos de “finanças descentralizadas” construídos em Bitcoin. O que significa isto? Abaixo, no Cafe con Leche, explicamos para você. Não perca, no final do artigo, a lista com as criptomoedas e tokens DeFi mais importantes de 2021.
O que é DeFi?
Voltemos a Dorsey, que ontem explicou o que pretende alcançar integrando o sistema DeFi ao Square: No mesmo tópico do Twitter em que fez o anúncio, Dorsey disse que a Square planeja criar um "novo negócio" com o "objetivo de facilitar a criação de serviços financeiros não custodiais, sem permissão e descentralizados », naquele que seria um dos primeiros grandes projetos desse tipo no mercado incipiente.
Sem querer, Dorsey nos deu uma definição-resumo maravilhosa do que é DeFi.
DeFi é inspirado no blockchain, a tecnologia por trás da moeda digital Bitcoin, que permite que várias entidades tenham uma cópia de um histórico de transações, o que significa que não é controlado por uma única fonte central. Este é, talvez, o aspecto mais fundamental e jogador desafiante finanças descentralizadas porque, ao contrário do que acontece com redes DeFi, sistemas centralizados e porteiros humanos podem limitar a velocidade e sofisticação das transações e oferecer aos usuários controle menos direto sobre seu dinheiro.
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Por que o DeFi é tão importante?
O DeFi se diferencia ao expandir o uso do blockchain da simples transferência de valores para casos de uso financeiro mais complexos.
Bitcoin e muitos outros ativos digitais nativos diferem dos métodos de pagamento digital legado, como Visa e PayPal, em que remover todos os intermediários das transações. Quando você paga com cartão de crédito por um café em uma lanchonete, uma instituição financeira se interpõe entre você e a empresa, com controle da transação, detendo autoridade para interrompê-la ou pausá-la e registrá-la em seu livro-razão privado. Com o bitcoin e outros criptomoedas, essas instituições estão fora do jogo.
As compras diretas não são o único tipo de transação ou contrato supervisionado por grandes empresas e agora sujeito à revolução DeFi: aplicações financeiras, como empréstimos, seguros, financiamento coletivo, derivativos, jogos de azar e outros também estão sob seu controle. Eliminar intermediários em todos os tipos de transações é uma das principais vantagens do DeFi.
Antes de ser comumente conhecida como finanças descentralizadas, a ideia do DeFi era frequentemente chamada de "finanças abertas".
Aplicativos Ethereum DeFi
A maioria dos aplicativos que se autodenominam "DeFi" são construídos em redes Ethereum, a segunda maior plataforma de criptomoeda do mundo. A ETH, que está prestes a lançar sua atualização Ethereum 2.0, difere da plataforma Bitcoin por ser mais fácil de usar para construir outros tipos de aplicações descentralizadas além de simples transações. Esses casos de uso financeiro mais complexos foram destacados pelo criador do Ethereum, Vitalik Buterin, em 2013, no white paper original do Ethereum.
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Isso ocorre porque a plataforma Ethereum para contratos inteligentes (ou contratos inteligentes, acordos entre duas partes que executam transações automaticamente se certas condições forem atendidas) oferece muito mais flexibilidade do que Bitcoin. As linguagens de programação da Ethereum, como Solidity, são projetadas especificamente para criar e implantar esses contratos inteligentes.
Por exemplo Digamos que um usuário queira que seu dinheiro seja enviado a um amigo na próxima terça-feira, mas apenas se a temperatura subir acima de 35 graus centígrados de acordo com weather.com. Essas regras podem ser escritas em um contrato inteligente.
Com contratos inteligentes em sua essência, dezenas de aplicativos DeFi são executados no Ethereum, alguns dos quais exploraremos a seguir neste artigo. Ethereum 2.0, a próxima atualização da rede subjacente do Ethereum, poderia dar um impulso a essas aplicações, reduzindo os problemas de escalabilidade do Ethereum.
Características dos aplicativos DeFi mais famosos e usados
Bolsas descentralizadas (DEX)
As trocas online ajudam os usuários a trocar moedas por outros, seja em dólares americanos por Bitcoin ou ether por DAI. DEXs são um tipo de troca muito popular, conectando usuários diretamente para que eles possam negociar criptomoedas sem confiar seu dinheiro a um intermediário.
Stablecoins
Uma criptomoeda atrelada a um ativo fora da criptomoeda (o dólar ou o euro, por exemplo) para estabilizar o preço.
Plataformas de empréstimo
Essas plataformas usam contratos inteligentes para substituir intermediários, como bancos, que gerenciam empréstimos entre eles.
Bitcoins "embrulhados" (Envolto BTC, WBTC)
Uma forma de enviar Bitcoin para a rede Ethereum para que o Bitcoin possa ser utilizado diretamente no sistema Ethereum DeFi. Os WBTCs permitem que os usuários ganhem juros sobre o Bitcoin que emprestam por meio das plataformas de empréstimo descentralizadas descritas acima.
Mercados de previsão
Lojas de apostas? São mercados para apostar no resultado de eventos futuros, como o resultado de um jogo de futebol ou uma eleição política. O objetivo das versões DeFi dos mercados de previsão é oferecer a mesma funcionalidade, mas sem intermediários.
Novos aplicativos DeFi para ganhar dinheiro
Produção de rendimento
Para comerciantes experientes que estão dispostos a assumir riscos, existe a agricultura de rendimento, na qual os usuários exploram vários tokens DeFi em busca de oportunidades de obter retornos mais elevados.
Mineração de liquidez
Quando os aplicativos DeFi atraem usuários para sua plataforma, dando-lhes tokens grátis. Esta tem sido a forma mais popular de agricultura produtiva.
Composibilidade
Os aplicativos DeFi são de código aberto, o que significa que o código por trás deles é público para qualquer pessoa ver. Como tal, esses aplicativos podem ser usados para "compor" novos aplicativos com o código como blocos de construção.
Legos de dinheiro
Para explicar o conceito de "composibilidade" de outra maneira, Aplicativos DeFi são como Legos, os blocos de brinquedo que as crianças montam para construir edifícios, veículos, etc. Os aplicativos DeFi podem ser vinculados de maneira semelhante a "leigos financeiros" para criar novos produtos financeiros.
Empréstimos de dinheiro DeFi
Os mercados de empréstimos são uma forma popular de DeFi, conectando pessoas que precisam de dinheiro ou crédito (devedores) com credores de criptomoedas. Plataformas como Compound, que permitem que os usuários peçam criptomoedas ou ofereçam seus próprios empréstimos. Os usuários podem ganhar dinheiro com juros para emprestar seu dinheiro. O composto define as taxas de juros por meio de algoritmos, portanto, se houver uma demanda maior por empréstimos em criptomoedas, as taxas de juros serão maiores.
Os empréstimos DeFi são baseados em garantias, o que significa que, para fazer um empréstimo, o usuário deve fornecer uma garantia (geralmente éter, o token que alimenta o Ethereum). Isso significa que os usuários não fornecem sua identidade ou pontuação de crédito associada para solicitar um empréstimo, que é como os empréstimos normais funcionam, não o DeFi.
Stablecoins
Outra forma de DeFi é stablecoin. As criptomoedas costumam passar por flutuações de preço mais acentuadas do que o dinheiro fiduciário, o que não é bom para quem quer saber quanto valerá seu dinheiro daqui a uma semana. Os stablecoins vincular criptomoedas a outras moedas, como o dólar americano (é o caso do USDT Tether, algo questionado nos últimos meses), para manter o preço sob controle. Como o próprio nome indica, o stablecoins O objetivo deles é trazer "estabilidade" aos preços.
Mercados de previsão
Um dos aplicativos DeFi mais antigos que vivem no Ethereum é o chamado «mercado de previsão», no qual os usuários apostam no resultado de algum evento, como "Donald Trump vencerá as eleições presidenciais de 2020?"
O objetivo dos participantes é obviamente ganhar dinheiro, embora Os mercados de previsão às vezes podem prever resultados melhor do que os métodos convencionais, como pesquisas. Os mercados de previsão centralizados com um bom histórico nesse sentido incluem Intrade e PredictIt. O DeFi tem o potencial de atrair o interesse nos mercados de previsão, já que eles são tradicionalmente desaprovados pelos governos e costumam fechar quando gerenciados de forma centralizada.
DeFi FAQs
Como posso ganhar dinheiro com o DeFi?
O valor e a quantidade de dinheiro investido em projetos Ethereum DeFi dispararam em 2021 graças, em parte, à popularidade de plataformas como PanCake Swap ou UniSwap, e à proliferação de tokens. shitcoins, com muitos usuários supostamente ganhando muito dinheiro. E também outros que perderam por causa do scams (golpes) e puxões de corda (jogado no tapete, aludindo à retirada repentina e sem prévio aviso do capital inicial investido pelo criador do token).
Graças à troca de tokens e pedidos de empréstimo com base no Ethereum, Os usuários podem gerar "renda passiva" emprestando seu dinheiro e ganhando juros sobre os empréstimos. A agricultura produtiva, descrita acima, tem potencial para rendimentos ainda maiores, mas com maior risco. Ele permite que os usuários aproveitem o aspecto de empréstimo do DeFi para coloque seus ativos criptográficos para trabalhar, gerando os melhores retornos possíveis. No entanto, esses sistemas tendem a ser complexos e muitas vezes carecem de transparência.
É seguro investir no DeFi?
Não é seguro investir seu dinheiro no DeFi. Isso deve ficar claro. É arriscado. Muitos acreditam que DeFi é o futuro das finanças e que investir em tecnologia disruptiva no início pode levar a lucros enormes. Mas é difícil para os recém-chegados conseguir separar os projetos bons dos ruins. E a verdade é que houve muitos maus. Nesse sentido, é imprescindível a realização de um bom trabalho de pesquisa (diligência devida) antes de investir dinheiro em qualquer tipo de projeto DeFi, token, criptomoeda ou merda.
À medida que o DeFi cresceu em atividade e popularidade em 2020, muitos aplicativos DeFi, como a moeda meme YAM, quebraram e queimaram, levando a capitalização de mercado de $ 60 milhões para zero em 0 minutos. Outros projetos DeFi, como Hotdog e Pizza, sofreram o mesmo destino, e muitos investidores perderam muito dinheiro.
Além disso, infelizmente, os bugs DeFi ainda são muito comuns. Contratos inteligentes são poderosos, mas não podem ser alterados depois que as regras foram incorporadas ao protocolo, muitas vezes tornando os bugs permanentes e, portanto, aumentando o risco.
O DeFi vai ser convencional? Quando o DeFi se tornará popular?
Embora mais e mais pessoas sejam atraídas pelos aplicativos DeFi, é difícil dizer para onde elas irão. Depende muito de quem os considera úteis e por quê. Muitos acreditam que vários projetos DeFi têm potencial para se tornar o próximo Robinhood (popular aplicativo americano de investimento em ações e derivativos), atraindo hordas de novos usuários ao tornar os aplicativos financeiros mais inclusivos e abertos para aqueles que tradicionalmente não têm acesso a essas plataformas.
DeFi é promissor. Mas também é uma dor de cabeça. Essa tecnologia financeira é nova, experimental e tem seus problemas, especialmente quando se trata de segurança ou escalabilidade.
Os desenvolvedores esperam corrigir esses problemas com o tempo. Ethereum 2.0 pode resolver problemas de escalabilidade por meio de um conceito conhecido como raspando, uma forma de dividir o banco de dados subjacente em partes menores que são mais gerenciáveis para usuários individuais. Além disso, resta saber do que é capaz a rede DeFi que surgirá dos promissores contratos inteligentes ADA Cardano no final de 2021.
Como o Ethereum 2.0 afetará o DeFi?
Ethereum 2.0 não será a solução definitiva para todos os problemas do DeFi, mas será um bom ponto de partida. Acima de tudo pelo enorme aumento da capacidade de transação que irá apresentar, tendo um impacto favorável no custo e na rapidez. Outros protocolos, como Raiden e TrueBit, também estão se preparando para resolver os problemas de escalabilidade do Ethereum.
Se essas soluções forem colocadas em prática, os experimentos Ethereum DeFi terão uma chance melhor de se tornarem produtos reais, e até mesmo se tornarem mainstream.
Bitcoin como DeFi
Embora a Ethereum seja a líder mundial em DeFi, muitos proponentes do Bitcoin compartilham o objetivo de eliminar os intermediários das transações financeiras mais complexas e desenvolveram maneiras de fazer isso usando o protocolo Bitcoin.
Empresas como DG Labs e Suredbits, por exemplo, estão trabalhando em uma tecnologia Bitcoin DeFi chamada de contratos de razão discreta (DLC). O DLC oferece uma maneira de executar contratos financeiros mais complexos, como derivativos, com a ajuda do Bitcoin. Um caso de uso para DLCs é pagar Bitcoin a alguém apenas se certas condições futuras forem atendidas, por exemplo, se o Real Madrid vencer sua próxima partida, o dinheiro será concedido ao vencedor.
Principais criptomoedas DeFi (julho de 2021)
| Nome | Preço | 24h% | indivíduo. Mercado | Volume (24h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Elo de corrente | 45,317,660 LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Bitcoin embrulhado | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Por | 287,721,009 DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 AAVE | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Terra | 34,358,742 LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| PancakeSwap | 23,850,890 CAKE | |||||
| BOLO | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Maker | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Compound | 501,155 COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Avalanche | 4,121,137 AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| The Graph | 97,027,251 GRT | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| anseie.finanças | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 RUNE | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Sushiswap. | 45,158,033 SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Símbolo de atenção básica | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Token DAO de curva | 66,630,238 CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| BakeryToken | 74,342,077 COZER | |||||
| Cozinhar | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 ANKR | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 USDN | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RENBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 INCH | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Legado de Cristal da Rede Kyber | 24,379,837 KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Direitos de reserva | 1,134,143,547 RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Augur | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Protocolo de Origem | 117,899,931 OGN | |||||
| ONGs | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Ocean Protocol | 45,702,069 OCEAN | |||||
| OCEANO | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| IExec RLC | 5,333,089 RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Protocolo de injeção | 3,425,173 INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| pancada forte | 66,182,675 SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Protocolo de banda | 6,646,448 BANDA | |||||
| BANDA | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 REEF | |||||
| RECIFE | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Vênus | 1,063,566 XVS | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Moeda Uquid | 300,631 UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| Numeraire | 665,312 NMR | |||||
| RMN | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Laboratório de Finanças Alfa | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzima | 320,509 MLN | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Sérum | 14,963,891 SRM | |||||
| SRM | ||||||
