DeFi jest wściekłością (zapytaj Poly Network). DeFi jest skrótem od „zdecentralizowanego finansowania”, terminu, który obejmuje szereg aplikacji finansowych w kryptowalutach lub blockchain skupiał się na eliminacji tradycyjnych pośredników finansowych. W tym kredyty bankowe czy pożyczki od podmiotów takich jak Cofidis czy Cetelem. W tym tygodniu ADA Cardano zrobiła gigantyczny krok w realizacji inteligentne kontrakty która będzie rozwijać własną sieć DeFi, gotową konkurować z siecią wszechmocnego Ethereum. Zaledwie wczoraj dyrektor generalny Twittera, Jack Dorsey, udzielił nowego wsparcia tej technologii, ogłaszając, że Square uruchomi platformę dla programistów umożliwiającą tworzenie projektów „zdecentralizowanych finansów” opartych na Bitcoinie. Co to znaczy? Poniżej w Cafe con Leche wyjaśniamy Ci to. Nie przegap na końcu artykułu zestawienie najważniejszych kryptowalut i tokenów DeFi z 2021 roku.
Co to jest DeFi?
Poly Network cierpi na największy hack DeFi, jaki kiedykolwiek zarejestrowano
Wróćmy do Dorseya, który wczoraj wyjaśnił, co zamierza osiągnąć, integrując system DeFi z Square: W tym samym wątku na Twitterze, w którym ogłosił, Dorsey powiedział, że Square planuje stworzyć „nowy biznes” z „celem ułatwienie tworzenia nieobjętych ochroną, bez zezwolenia i zdecentralizowanych usług finansowych », co byłoby jednym z pierwszych dużych projektów tego typu na początkującym rynku.
Bez sensu, Dorsey dał nam cudowną definicję-podsumowanie tego, czym jest DeFi.
DeFi inspirowane jest blockchainem, technologią stojącą za cyfrową walutą Bitcoin, która umożliwia wielu podmiotom posiadanie kopii historii transakcji, co oznacza, że nie jest kontrolowany przez jedno centralne źródło. Jest to być może najbardziej podstawowy aspekt i game-changer zdecentralizowane finanse, ponieważ w przeciwieństwie do sieci DeFi, scentralizowane systemy i ludzcy strażnicy mogą ograniczać szybkość i złożoność transakcji oraz oferować użytkownikom mniej bezpośredniej kontroli nad ich pieniędzmi.
Inteligentne kontrakty: ADA Cardano finalizuje lądowanie w świecie DeFi
Dlaczego DeFi jest tak ważne?
DeFi wyróżnia się rozszerzeniem zastosowania łańcucha bloków od prostego transferu wartości do bardziej złożonych finansowych przypadków użycia.
Bitcoin i wiele innych rodzimych zasobów cyfrowych różni się tym od starszych cyfrowych metod płatności, takich jak Visa i PayPal usuń wszystkich pośredników z transakcji. Kiedy płacisz kartą kredytową za kawę w stołówce, instytucja finansowa stoi między Tobą a firmą, kontrolując transakcję, zachowując uprawnienia do jej zatrzymania lub wstrzymania i zapisania jej w księdze prywatnej. W przypadku bitcoina i innych kryptowalut te instytucje są poza grą.
Zakupy bezpośrednie to nie jedyny rodzaj transakcji czy umowy nadzorowany przez duże firmy, a teraz podlegający rewolucji DeFi: aplikacje finansowe, takie jak Pożyczki, ubezpieczenia, finansowanie społecznościowe, instrumenty pochodne, hazard i inne również są pod jego kontrolą. Eliminacja pośredników ze wszystkich rodzajów transakcji to jedna z głównych zalet DeFi.
Zanim idea DeFi była powszechnie znana jako finanse zdecentralizowane, często nazywano ją „finansami otwartymi”.
Aplikacje Ethereum DeFi
Większość aplikacji, które nazywają się „DeFi”, jest zbudowana w sieciach Ethereum, druga co do wielkości platforma kryptowalutowa na świecie. ETH, która wkrótce uruchomi aktualizację Ethereum 2.0, różni się od platformy Bitcoin tym, że jest łatwiejsza w użyciu do tworzenia innych typów zdecentralizowanych aplikacji poza prostymi transakcjami. Te bardziej złożone przypadki wykorzystania finansowego zostały nawet podkreślone przez twórcę Ethereum Vitalika Buterina w 2013 roku w oryginalnej białej księdze Ethereum.
Sorare: zbieranie naklejek z piłkarzami stało się bardzo kosztownym hobby
Dzieje się tak, ponieważ platforma Ethereum dla inteligentnych kontraktów (lub inteligentne kontrakty, umowy pomiędzy dwiema stronami, które automatycznie realizują transakcje po spełnieniu określonych warunków) oferuje znacznie większą elastyczność niż Bitcoin. Języki programowania Ethereum, takie jak Solidity, są specjalnie zaprojektowane do tworzenia i wdrażania takich inteligentnych kontraktów.
Np. Załóżmy, że użytkownik chce wysłać pieniądze znajomemu w przyszły wtorek, ale tylko wtedy, gdy temperatura wzrośnie powyżej 35 stopni stopnie Celsjusza według weather.com. Zasady te można zapisać w inteligentnym kontrakcie.
Bazując na inteligentnych kontraktach, dziesiątki aplikacji DeFi działają na Ethereum, a niektóre z nich omówimy w dalszej części tego artykułu. Ethereum 2.0, nadchodząca aktualizacja podstawowej sieci Ethereum, może usprawnić te aplikacje, zmniejszając problemy ze skalowalnością Ethereum.
Charakterystyka najbardziej znanych i używanych aplikacji DeFi
Giełdy zdecentralizowane (DEX)
Giełdy online pomagają użytkownikom wymieniać waluty na inne, czy to dolary amerykańskie na Bitcoin, czy ether na DAI. DEX są bardzo popularnym rodzajem wymiany, łączącym użytkowników bezpośrednio, dzięki czemu mogą handlować kryptowalutami ze sobą bez powierzania swoich pieniędzy pośrednikowi.
Stablecoins
Kryptowaluta, która jest powiązana z aktywem poza kryptowalutą (na przykład dolarem lub euro), aby ustabilizować cenę.
Platformy pożyczkowe
Platformy te wykorzystują inteligentne kontrakty, aby zastąpić pośredników, takich jak banki, którzy zarządzają pożyczkami pomiędzy nimi.
Bitcoiny „opakowane” (Owinięty BTC, WBTC)
Sposób na przesłanie Bitcoina do sieci Ethereum, aby Bitcoin mógł być używany bezpośrednio w systemie Ethereum DeFi. WBTC umożliwiają użytkownikom zarabianie na Bitcoinach, które pożyczają za pośrednictwem zdecentralizowanych platform pożyczkowych opisanych powyżej.
Rynki prognostyczne
Sklepy bukmacherskie? Są to rynki, na których można obstawiać wyniki przyszłych wydarzeń, takich jak wynik meczu piłki nożnej lub wyborów politycznych. Celem wersji DeFi rynków prognostycznych jest oferowanie tej samej funkcjonalności, ale bez pośredników.
Nowe aplikacje DeFi do zarabiania pieniędzy
Uprawa plonów
Dla doświadczonych handlowców, którzy są gotowi podjąć ryzyko, istnieje uprawa plonów, w której użytkownicy eksplorują różne tokeny DeFi w poszukiwaniu możliwości uzyskania wyższych zysków.
Wydobycie płynności
Gdy aplikacje DeFi przyciągają użytkowników do swojej platformy, dając im darmowe tokeny. Jest to najpopularniejsza forma uprawy plonów.
Złożoność
Aplikacje DeFi są oprogramowaniem typu open source, co oznacza, że kod za nimi jest publicznie dostępny, aby każdy mógł go zobaczyć. Jako takie, aplikacje te mogą być używane do „komponowania” nowych aplikacji z kodem jako blokami konstrukcyjnymi.
Pieniądze legos
Aby wyjaśnić pojęcie „komposowalności” w inny sposób, Aplikacje DeFi są jak Lego, klocki, które dzieci dopasowują do siebie, aby budować budynki, pojazdy itp. Aplikacje DeFi można łączyć w podobny sposób jak „pieniądze laików” w celu budowania nowych produktów finansowych.
Pożyczki pieniężne DeFi
Giełdy pożyczkowe są popularną formą DeFi, łączącą osoby potrzebujące pieniędzy lub kredytu (pożyczkobiorców) z pożyczkodawcami kryptowalut. Platformy takie jak Mieszanka, które pozwalają użytkownikom pożyczać kryptowaluty lub oferować własne pożyczki. Użytkownicy mogą zarabiać pieniądze z odsetek za pożyczanie swoich pieniędzy. Compound ustala stopy procentowe algorytmicznie, więc jeśli będzie większe zapotrzebowanie na pożyczki kryptowalutowe, stopy procentowe będą wyższe.
Pożyczki DeFi są oparte na zabezpieczeniach, co oznacza, że aby wziąć pożyczkę, użytkownik musi złożyć zabezpieczenie (często ether, token zasilający Ethereum). To znaczy że użytkownicy nie podają swojej tożsamości ani powiązanej oceny kredytowej, aby poprosić o pożyczkę, czyli tak działają normalne pożyczki, a nie DeFi.
Stablecoins
Inną formą DeFi jest stablecoin. Kryptowaluty często doświadczają większych wahań cen niż pieniądze fiducjarne, co nie jest dobrą rzeczą dla tych, którzy chcą wiedzieć, ile będą warte ich pieniądze za tydzień od teraz. Te stablecoins łączyć kryptowaluty z innymi walutami, takimi jak dolar amerykański (tak jest w przypadku USDT Tether, co w ostatnich miesiącach było kwestionowane), aby utrzymać cenę pod kontrolą. Jak sama nazwa wskazuje, stablecoins Mają one na celu „stabilność” cen.
Rynki prognostyczne
Jedną z najstarszych aplikacji DeFi działających na Ethereum jest tak zwany „rynek prognoz”, w którym użytkownicy obstawiają wynik jakiegoś zdarzenia, takiego jak „Czy Donald Trump wygra wybory prezydenckie w 2020 roku?”
Celem uczestników jest oczywiście zarobienie pieniędzy, chociaż Rynki prognostyczne mogą czasami lepiej przewidywać wyniki niż metody konwencjonalne, jak ankiety. Scentralizowane rynki predykcyjne z dobrymi wynikami w tym zakresie obejmują Intrade i PredictIt. DeFi ma potencjał, aby wzbudzić zainteresowanie rynkami prognostycznymi, ponieważ są one tradycyjnie mile widziane przez rządy i często zamykane, gdy są zarządzane centralnie.
Często zadawane pytania na temat DeFi
Jak mogę zarabiać pieniądze z DeFi?
Wartość i ilość pieniędzy zainwestowanych w projekty Ethereum DeFi gwałtownie wzrosła w 2021 roku, częściowo dzięki popularności platform takich jak PanCake Swap czy UniSwap oraz rozprzestrzenianiu się tokenów. gówno, gdzie wielu użytkowników podobno zarabia dużo pieniędzy. A także inni, którzy stracili z powodu oszustwa (oszustwa) i dywaniki (rzucany na dywan, nawiązujący do nagłego wycofania się i bez uprzedzenia kapitału początkowego zainwestowanego przez twórcę tokena).
Dzięki wymianie tokenów i wnioskom pożyczkowym opartym na Ethereum, Użytkownicy mogą generować „pasywny dochód”, pożyczając swoje pieniądze i uzyskując odsetki od pożyczek. Plonowanie opisane powyżej ma potencjał do jeszcze wyższych plonów, ale wiąże się z większym ryzykiem. Umożliwia użytkownikom skorzystanie z aspektu pożyczki DeFi, aby wykorzystaj swoje aktywa kryptograficzne do pracy, generując najlepsze możliwe zwroty. Jednak systemy te wydają się być złożone i często brakuje im przejrzystości.
Czy inwestowanie w DeFi jest bezpieczne?
Inwestowanie pieniędzy w DeFi nie jest bezpieczne. To powinno być jasne. To ryzykowne. Wielu wierzy, że DeFi to przyszłość finansów i że wczesne inwestowanie w przełomową technologię może prowadzić do ogromnych zysków. Ale nowicjuszom trudno jest oddzielić dobre projekty od złych. A prawda jest taka, że było wiele złych. W tym sensie niezbędne jest wykonanie dobrej pracy badawczej (należyta staranność) przed zainwestowaniem pieniędzy w dowolny projekt DeFi, token, kryptowalutę lub Shitcoin.
Wraz ze wzrostem aktywności i popularności DeFi w 2020 r. wiele aplikacji DeFi, takich jak moneta z memem YAM, uległo awarii i spaliło się, obniżając kapitalizację rynkową 60 milionów dolarów do 0 w ciągu 35 minut. Ten sam los spotkał inne projekty DeFi, takie jak Hotdog i Pizza, a wielu inwestorów straciło dużo pieniędzy.
Ponadto błędy DeFi są nadal niestety bardzo częste. Inteligentne kontrakty są potężne, ale nie można ich zmienić po włączeniu reguł do protokołu, co często powoduje, że błędy są trwałe, a tym samym zwiększają ryzyko.
Czy DeFi będzie? główny nurt? Kiedy DeFi wejdzie do głównego nurtu?
Choć coraz więcej osób ciągnie do aplikacji DeFi, trudno powiedzieć, dokąd pójdą. W dużej mierze zależy to od tego, komu są one przydatne i dlaczego. Wielu wierzy, że różne projekty DeFi mają potencjał, aby stać się kolejnym Robinhood (popularna amerykańska aplikacja do inwestowania w akcje i instrumenty pochodne), przyciągając hordy nowych użytkowników, czyniąc aplikacje finansowe bardziej inkluzywnymi i otwartymi dla tych, którzy tradycyjnie nie mają dostępu do tych platform.
DeFi jest obiecująca. Ale to także ból głowy. Ta technologia finansowa jest nowa, eksperymentalna i nie pozbawiona problemów, zwłaszcza jeśli chodzi o bezpieczeństwo czy skalowalność.
Deweloperzy mają nadzieję, że z czasem rozwiążą te problemy. Ethereum 2.0 może rozwiązać problemy ze skalowalnością dzięki koncepcji znanej jako sharding, sposób podziału bazowej bazy danych na mniejsze części, które są łatwiejsze w zarządzaniu dla indywidualnych użytkowników. Co więcej, okaże się, do czego będzie zdolna sieć DeFi, która wyłoni się z obiecujących inteligentnych kontraktów ADA Cardano pod koniec 2021 roku.
Jak Ethereum 2.0 wpłynie na DeFi?
Ethereum 2.0 nie będzie ostatecznym rozwiązaniem wszystkich problemów DeFi, ale będzie dobrym punktem wyjścia. Przede wszystkim ze względu na ogromny wzrost możliwości transakcyjnych, jaki będzie prezentował, co będzie miało korzystny wpływ na koszty i szybkość. Inne protokoły, takie jak Raiden i TrueBit, również przygotowują się do rozwiązania problemów ze skalowalnością Ethereum.
Jeśli te rozwiązania zostaną zastosowane w praktyce, eksperymenty Ethereum DeFi będą miały większą szansę stać się prawdziwymi produktami, a nawet stać się głównym nurtem.
Bitcoin jako DeFi
Chociaż Ethereum jest światowym liderem w DeFi, wielu zwolenników Bitcoin ma wspólny cel, jakim jest wyeliminowanie pośredników z najbardziej złożonych transakcji finansowych i opracowali sposoby, aby to zrobić za pomocą protokołu Bitcoin.
Na przykład firmy takie jak DG Labs i Suredbits pracują nad technologią Bitcoin DeFi zwaną kontraktami na dyskretną księgę (DLC). DLC oferuje sposób na zawieranie bardziej złożonych kontraktów finansowych, takich jak instrumenty pochodne, za pomocą Bitcoina. Jednym z przypadków użycia DLC jest płacenie komuś Bitcoinem tylko wtedy, gdy zostaną spełnione pewne przyszłe warunki, na przykład jeśli Real Madryt wygra następny mecz, pieniądze zostaną przyznane zwycięzcy.
Najpopularniejsze kryptowaluty DeFi (lipiec 2021)
| nazwa | cena | 24h% | facet. Rynek | Objętość (24h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 XNUMX XNUMX XNUMX UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Ogniwo łańcucha | 45,317,660 XNUMX XNUMX LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Owinięty Bitcoin | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Przez | 287,721,009 XNUMX XNUMX XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 AAVE | |||||
| DUCH | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Ziemia | 34,358,742 XNUMX XNUMX LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| PancakeSwap | 23,850,890 CIASTO | |||||
| CAKE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Producent | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Mieszanka | 501,155 KOMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Lawina | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Wykres | 97,027,251 GRT | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 XNUMX XNUMX SNX | |||||
| rozszerzenie SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| rok. finanse | 8,685 YFI | |||||
| I FI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 RUNE | |||||
| RUNA | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| SushiZamień | 45,158,033 XNUMX XNUMX SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Podstawowa Token Ostrzegania | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 XNUMX XNUMX MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 XNUMX XNUMX BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Token krzywej DAO | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 XNUMX XNUMX ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| PiekarniaToken | 74,342,077 PIECZYĆ | |||||
| BAKE | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 XNUMX XNUMX FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 XNUMX XNUMX USDN | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 XNUMX XNUMX XNUMX CAL | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 XNUMX XNUMX REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnoza | 9,239 GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Dziedzictwo Kyber Network Crystal | 24,379,837 XNUMX XNUMX KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 XNUMX XNUMX XNUMX LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Prawa rezerwowe | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Augur | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Protokół pochodzenia | 117,899,931 XNUMX XNUMX OGN | |||||
| OGN | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Protokół Oceaniczny | 45,702,069 OCEANÓW | |||||
| OCEAN | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 XNUMX XNUMX RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Protokół iniekcyjny | 3,425,173 XNUMX XNUMX INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Trzepnąć | 66,182,675 XNUMX XNUMX SXP | |||||
| rozszerzenie SX | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Protokół pasma | 6,646,448 BAND | |||||
| ZESPÓŁ MUZYCZNY | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Rafa | 874,621,792 XNUMX XNUMX XNUMX RAFA | |||||
| RAFA | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Wenus | 1,063,566 XVS | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Uquid Moneta | 300,631 XNUMX UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| Numeraire | 665,312 NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Laboratorium finansowe Alpha | 81,903,595 ALFA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzym | 320,509 XNUMX XNUMX MLN | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Surowica | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
