DeFi er alle raseri (spør Poly Network). DeFi er forkortelse for 'desentralisert finans', et begrep som omfatter en rekke finansielle applikasjoner innen kryptovaluta eller blockchain fokusert på eliminering av tradisjonelle finansielle mellomledd. Inkludert banklån eller lån fra enheter som Cofidis eller Cetelem. Denne uken har ADA Cardano tatt et gigantisk skritt i implementeringen av smarte kontrakter som vil pleie deres eget DeFi-nettverk, klare til å konkurrere med det allmektige Ethereum. Bare i går ga Twitter-sjef Jack Dorsey ny støtte til denne teknologien ved å kunngjøre at Square vil lansere en plattform for utviklere for å lage "desentraliserte finans"-prosjekter bygget på Bitcoin. Hva betyr dette? Nedenfor på Cafe con Leche forklarer vi det for deg. Ikke gå glipp av, på slutten av artikkelen, listen med de viktigste kryptovalutaene og DeFi-tokenene i 2021.
Hva er DeFi?
Poly Network lider av den største DeFi-hacken som noen gang er registrert
La oss gå tilbake til Dorsey, som i går forklarte hva han har til hensikt å oppnå ved å integrere DeFi-systemet i Square: I den samme Twitter-tråden der han kom med kunngjøringen sa Dorsey at Square planla å opprette en "ny virksomhet" med "målet om legge til rette for opprettelsen av ikke-forvarende, tillatelsesløse og desentraliserte finansielle tjenester », i det som ville være et av de første store prosjektene av denne typen i det begynnende markedet.
Uten å mene det, ga Dorsey oss et fantastisk definisjonssammendrag av hva DeFi er.
DeFi er inspirert av blokkjeden, teknologien bak den digitale valutaen Bitcoin, som lar flere enheter ha en kopi av en transaksjonshistorikk, som betyr at den ikke styres av en enkelt sentral kilde. Dette er kanskje det mest grunnleggende aspektet og game-changer desentralisert finans fordi, i motsetning til hva som skjer med DeFi-nettverk, sentraliserte systemer og menneskelige portvakter kan begrense hastigheten og sofistikeringen til transaksjoner og tilby brukere mindre direkte kontroll over pengene sine.
Smarte kontrakter: ADA Cardano fullfører sin landing i DeFi-verdenen
Hvorfor er DeFi så viktig?
DeFi skiller seg ut ved å utvide bruken av blokkjeden fra enkel overføring av verdier til mer komplekse økonomiske brukssaker.
Bitcoin og mange andre innfødte digitale eiendeler skiller seg fra eldre digitale betalingsmetoder, som Visa og PayPal, ved at fjerne alle mellommenn fra transaksjoner. Når du betaler med kredittkort for en kaffe i en kafeteria, står en finansinstitusjon mellom deg og virksomheten, med kontroll over transaksjonen, og beholder myndigheten til å stoppe eller sette den på pause og registrere den i sin private hovedbok. Med bitcoin og andre kryptoer er disse institusjonene ute av spillet.
Direkte kjøp er ikke den eneste typen transaksjoner eller kontrakter som overvåkes av store selskaper og nå er underlagt DeFi-revolusjonen: finansielle applikasjoner, som f.eks. lån, forsikring, crowdfunding, derivater, gambling og andre er også under hans kontroll. Å eliminere mellommenn fra alle typer transaksjoner er en av hovedfordelene med DeFi.
Før den ble kjent som desentralisert finans, ble DeFi-ideen ofte referert til som "åpen finans."
Ethereum DeFi-applikasjoner
De fleste applikasjonene som kaller seg "DeFi" er bygget på Ethereum-nettverk, den nest største kryptovalutaplattformen i verden. ETH, som er i ferd med å lansere sin Ethereum 2.0-oppgradering, skiller seg fra Bitcoin-plattformen ved at den er enklere å bruke til å bygge andre typer desentraliserte applikasjoner utover enkle transaksjoner. Disse mer komplekse økonomiske brukstilfellene ble til og med fremhevet av Ethereum-skaperen Vitalik Buterin i 2013 i den originale Ethereum-hvitboken.
Sorare: å samle fotballspillerklistremerker har blitt en veldig dyr hobby
Dette er fordi Ethereum-plattformen for smarte kontrakter (eller smarte kontrakter, avtaler mellom to parter som automatisk utfører transaksjoner hvis visse betingelser er oppfylt) tilbyr mye mer fleksibilitet enn Bitcoin. Ethereum-programmeringsspråk, som Solidity, er spesielt utviklet for å lage og distribuere slike smarte kontrakter.
Eg La oss si at en bruker vil ha pengene sine sendt til en venn neste tirsdag, men bare hvis temperaturen stiger over 35 grader grader ifølge weather.com. Disse reglene kan skrives i en smart kontrakt.
Med smarte kontrakter i kjernen, kjører dusinvis av DeFi-applikasjoner på Ethereum, noen av dem vil vi utforske videre i denne artikkelen. Ethereum 2.0, den kommende oppgraderingen til Ethereums underliggende nettverk, kan gi disse applikasjonene et løft ved å redusere Ethereums skalerbarhetsproblemer.
Kjennetegn på de mest kjente og brukte DeFi-applikasjonene
Desentraliserte utvekslinger (DEX)
Online-børser hjelper brukere med å veksle valuta for andre, det være seg amerikanske dollar for Bitcoin eller eter for DAI. DEX-er er en veldig populær type børs, som kobler brukere direkte slik at de kan handle kryptovalutaer med hverandre uten å overlate pengene sine til en mellommann.
Stablecoins
En kryptovaluta som er knyttet til en eiendel utenfor kryptovalutaen (for eksempel dollar eller euro) for å stabilisere prisen.
Låneplattformer
Disse plattformene bruker smarte kontrakter for å erstatte mellommenn, for eksempel banker, som administrerer lån i mellom.
Bitcoins "innpakket" (Innpakket BTC, WBTC)
En måte å sende Bitcoin til Ethereum-nettverket slik at Bitcoin kan brukes direkte i Ethereum DeFi-systemet. WBTC-er lar brukere tjene renter på Bitcoinen de låner ut gjennom de desentraliserte utlånsplattformene beskrevet ovenfor.
Prediksjonsmarkeder
Spillebutikker? Dette er markeder for å satse på utfallet av fremtidige hendelser, for eksempel utfallet av en fotballkamp eller politisk valg. Målet med DeFi-versjonene av prediksjonsmarkedene er å tilby samme funksjonalitet, men uten mellomledd.
Nye DeFi-applikasjoner for å tjene penger
Avkastningsoppdrett
For erfarne handelsmenn som er villige til å ta risiko, er det yield farming, der brukere utforsker ulike DeFi-tokens for muligheter til å tjene høyere avkastning.
Likviditetsutvinning
Når DeFi-apper tiltrekker brukere til plattformen deres ved å gi dem gratis tokens. Dette har vært den mest populære formen for avkastningsoppdrett.
Kompatibilitet
DeFi-apper er åpen kildekode, noe som betyr det koden bak dem er offentlig for alle å se. Som sådan kan disse applikasjonene brukes til å "komponere" nye applikasjoner med koden som byggeklosser.
Pengelego
For å forklare begrepet "komponerbarhet" på en annen måte, DeFi-apper er som Legos, leketøyblokkene som barn passer sammen for å bygge bygninger, kjøretøy osv. DeFi-applikasjoner kan kobles sammen på lignende måte som "pengeleger" for å bygge nye finansielle produkter.
DeFi pengelån
Lånemarkedsplasser er en populær form for DeFi, som kobler mennesker som trenger penger eller kreditt (låntakere) med kryptovaluta-lånere. Plattformer som f.eks Compound, som lar brukere låne kryptovalutaer eller tilby egne lån. Brukere kan tjene penger på renter for å låne ut pengene sine. Compound setter rentene algoritmisk, så hvis det er større etterspørsel etter kryptovalutalån, vil rentene være høyere.
DeFi-lån er sikkerhetsbasert, noe som betyr at for å ta opp et lån, må brukeren stille sikkerhet (ofte eter, symbolet som driver Ethereum). Dette betyr at brukere oppgir ikke sin identitet eller tilhørende kredittscore for å be om et lån, som er hvordan vanlige lån fungerer, ikke DeFi.
Stablecoins
En annen form for DeFi er stablecoin. Kryptovalutaer opplever ofte skarpere prissvingninger enn fiat-penger, noe som ikke er bra for de som vil vite hvor mye pengene deres vil være verdt en uke fra nå. Las stablecoins koble kryptovalutaer til andre valutaer, for eksempel amerikanske dollar (dette er tilfellet med USDT Tether, noe som er stilt spørsmålstegn ved de siste månedene), for å holde prisen under kontroll. Som navnet indikerer, er stablecoins De er ment å bringe "stabilitet" til prisene.
Prediksjonsmarkeder
En av de eldste DeFi-applikasjonene som lever på Ethereum er det såkalte «prediksjonsmarkedet», der brukere satser på utfallet av en eller annen begivenhet, som f.eks. "Vil Donald Trump vinne presidentvalget i 2020?"
Målet til deltakerne er åpenbart å tjene penger, men Prediksjonsmarkeder kan noen ganger bedre forutsi utfall enn konvensjonelle metoder, som undersøkelser. Sentraliserte prediksjonsmarkeder med gode resultater i denne forbindelse inkluderer Intrade og PredictIt. DeFi har potensial til å øke interessen for prediksjonsmarkeder, ettersom de tradisjonelt sett er mislikt av regjeringer og ofte stenges når de styres sentralt.
Vanlige spørsmål om DeFi
Hvordan kan jeg tjene penger med DeFi?
Verdien og mengden penger investert i Ethereum DeFi-prosjekter har skutt i været i 2021, delvis takket være populariteten til plattformer som PanCake Swap eller UniSwap, og spredningen av tokens. shitcoins, med mange brukere som visstnok tjener mye penger. Og også andre som har tapt pga svindel (svindel) og rugtrekk (kastet på teppet, med henvisning til den plutselige tilbaketrekkingen og uten forvarsel om startkapitalen investert av skaperen av tokenet).
Takket være token-utveksling og lånesøknader basert på Ethereum, Brukere kan generere «passive inntekter» ved å låne ut pengene sine og tjene renter på lånene. Avlingsoppdrett, beskrevet ovenfor, har potensial for enda høyere avling, men med større risiko. Lar brukere dra nytte av låneaspektet til DeFi til sett kryptoaktivaene dine i arbeid for å generere best mulig avkastning. Imidlertid har disse systemene en tendens til å være komplekse og mangler ofte åpenhet.
Er det trygt å investere i DeFi?
Det er ikke trygt å investere pengene dine i DeFi. Dette bør være klart. Det er risikabelt. Mange tror at DeFi er fremtiden for finans og at tidlig investering i disruptiv teknologi kan føre til massiv fortjeneste. Men det er vanskelig for nykommere å klare å skille de gode prosjektene fra de dårlige. Og sannheten er at det har vært mange dårlige. Slik sett er det viktig å utføre et godt forskningsarbeid (due diligence) før du investerer penger i noen form for DeFi-prosjekt, token, kryptovaluta eller shitcoin.
Ettersom DeFi har økt i aktivitet og popularitet gjennom 2020, har mange DeFi-apper, som YAM meme-mynten, krasjet og brent, og har sendt markedsverdien på $60 millioner ned til 0 på 35 minutter. Andre DeFi-prosjekter, som Hotdog og Pizza, led samme skjebne, og mange investorer tapte mye penger.
Dessuten er DeFi-feil fortsatt dessverre veldig vanlig. Smarte kontrakter er kraftige, men de kan ikke endres når reglene er innlemmet i protokollen, noe som ofte gjør feil permanent og dermed øker risikoen.
Kommer DeFi til å bli mainstream? Når blir DeFi mainstream?
Selv om flere og flere tiltrekkes av DeFi-apper, er det vanskelig å si hvor de vil gå. Det avhenger i stor grad av hvem som finner dem nyttige og hvorfor. Mange tror at ulike DeFi-prosjekter har potensial til å bli den neste Robinhood (populær amerikansk app for å investere i aksjer og derivater), tiltrekke horder av nye brukere ved å gjøre finansielle applikasjoner mer inkluderende og åpne for de som tradisjonelt ikke har tilgang til disse plattformene.
DeFi er lovende. Men det er også en hodepine. Denne finansielle teknologien er ny, eksperimentell og ikke uten problemer, spesielt når det kommer til sikkerhet eller skalerbarhet.
Utviklerne håper de kan fikse disse problemene over tid. Ethereum 2.0 kan løse problemer med skalerbarhet gjennom et konsept kjent som skjæring, en måte å bryte ned den underliggende databasen i mindre biter som er mer håndterbare for individuelle brukere. Videre gjenstår det å se hva DeFi-nettverket som vil dukke opp fra de lovende ADA Cardano-smartkontraktene i slutten av 2021 er i stand til.
Hvordan vil Ethereum 2.0 påvirke DeFi?
Ethereum 2.0 vil ikke være den definitive løsningen på alle DeFi-problemer, men det vil være et godt utgangspunkt. Fremfor alt på grunn av den enorme økningen i transaksjonskapasiteten som den vil presentere, som har en gunstig innvirkning på kostnader og hastighet. Andre protokoller, som Raiden og TrueBit, forbereder seg også på å løse Ethereums skalerbarhetsproblemer.
Hvis disse løsningene blir satt ut i livet, vil Ethereum DeFi-eksperimentene ha større sjanse til å bli ekte produkter, og til og med bli mainstream.
Bitcoin som DeFi
Selv om Ethereum er verdensledende innen DeFi, deler mange tilhengere av Bitcoin målet om å luke ut mellommennene fra de mest komplekse økonomiske transaksjonene, og de har utviklet måter å gjøre det på ved hjelp av Bitcoin-protokollen.
Selskaper som DG Labs og Suredbits, for eksempel, jobber med en Bitcoin DeFi-teknologi kalt diskrete hovedbokkontrakter (DLC). DLC tilbyr en måte å utføre mer komplekse finansielle kontrakter på, for eksempel derivater, ved hjelp av Bitcoin. En brukssituasjon for DLC-er er å betale noen Bitcoin bare hvis visse fremtidige betingelser er oppfylt, for eksempel hvis Real Madrid vinner sin neste kamp, vil pengene bli tildelt vinneren.
Topp DeFi-kryptovalutaer (juli 2021)
| navn | Pris | 24t% | kap. Marked | Volum (24 timer) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Unwap | UNI 21,212,242 XNUMX XNUMX | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| lenke | 45,317,660 XNUMX XNUMX LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Innpakket Bitcoin | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Dai | 287,721,009 DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| agjs | 1,237,260 XNUMX XNUMX AAVE | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Earth | 34,358,742 XNUMX XNUMX LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| PannekakeSwap | 23,850,890 KAKE | |||||
| KAKE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Maker | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Compound | 501,155 COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Snøskred | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Grafen | 97,027,251 GRT | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Syntetikk | 11,382,183 XNUMX XNUMX SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| lengter etter finans | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 KJØR | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Sushi Bytt | 45,158,033 SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Grunnleggende oppmerksomhetstoken | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Kurve DAO-token | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| BakeryToken | 74,342,077 XNUMX BAKE | |||||
| bake | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| inkjet | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 XNUMX USDN | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 XNUMX RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 Tommer | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 XNUMX XNUMX REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Legacy | 24,379,837 KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Reserve Rettigheter | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| augur | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Opprinnelsesprotokoll | 117,899,931 OGN | |||||
| NGOer | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Ocean protokoll | 45,702,069 HAVET | |||||
| HAV | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Injeksjonsprotokoll | 3,425,173 INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Sveip | 66,182,675 SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Båndprotokoll | 6,646,448 BAND | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 XNUMX XNUMX REEF | |||||
| REV | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venus | XVS 1,063,566 | |||||
| femtende | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Væskemynt | 300,631 UQC | |||||
| telefonsystemet | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| Numeraire | 665,312 NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Alpha Finance Lab | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzyme | 320,509 XNUMX XNUMX millioner | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Serum | 14,963,891 SRM | |||||
| SRM | ||||||
