DeFi è di gran moda (chiedi a Poly Network). DeFi è l'abbreviazione di "finanza decentralizzata", un termine che comprende una serie di applicazioni finanziarie in criptovaluta o blockchain enfocadas en la eliminación de los intermediarios financieros tradicionales. Incluidos préstamos bancarios o de entidades tipo Cofidis o Cetelem. Esta semana, ADA Cardano ha dado un paso de gigante en la implantación de los smart contract que nutrirán su propia red DeFi, lista para competir con la de la todopoderosa Ethereum. Ayer mismo, el CEO de Twitter, Jack Dorsey, le dio un nuevo espaldarazo a esta tecnología al anunciar que Square lanzará una plataforma para que los desarrolladores creen proyectos de «finanzas descentralizadas» construidas sobre Bitcoin. ¿Qué significa esto? A continuación en Cafe con Leche te lo explicamos. No te pierdas, al final del artículo, la lista con le più importanti criptovalute e token DeFi del 2021.
Cos'è DeFi?
Poly Network subisce il più grande attacco DeFi mai registrato
Torniamo a Dorsey, che ieri ha spiegato cosa intende ottenere integrando il sistema DeFi in Square: Nello stesso thread Twitter in cui ha dato l'annuncio, Dorsey ha affermato che Square ha pianificato di creare un "nuovo business" con "l'obiettivo di facilitare la creazione di servizi finanziari non detentivi, autorizzati e decentralizzati », in quello che sarebbe uno dei primi grandi progetti di questo tipo nel mercato nascente.
Senza volerlo, Dorsey ci ha dato una meravigliosa definizione-riassunto di cosa sia la DeFi.
DeFi se inspira en la cadena de bloques, la tecnología que está detrás de la moneda digital Bitcoin, que consente a più entità di avere una copia di una cronologia delle transazioni, il che significa che non è controllato da un'unica fonte centrale. Questo è, forse, l'aspetto più fondamentale e game-changer finanza decentralizzata perché, a differenza di quanto accade con le reti DeFi, i sistemi centralizzati e i gatekeeper umani possono limitare la velocità e la complessità delle transazioni e offrire agli utenti un controllo meno diretto sui propri soldi.
Smart contract: ADA Cardano finalizza il suo sbarco nel mondo DeFi
Perché la DeFi è così importante?
DeFi si distingue espandendo l'utilizzo della blockchain dal semplice trasferimento di valori a casi d'uso finanziario più complessi.
Bitcoin e molte altre risorse digitali native differiscono dai metodi di pagamento digitali legacy, come Visa e PayPal, in quanto rimuovere tutti gli intermediari dalle transazioni. Quando paghi con una carta di credito per un caffè in una caffetteria, un istituto finanziario si frappone tra te e l'azienda, con il controllo della transazione, mantenendo l'autorità per fermarla o metterla in pausa e registrarla nel suo libro mastro privato. Con bitcoin e altre criptovalute, quelle istituzioni sono fuori dai giochi.
Gli acquisti diretti non sono l'unico tipo di transazione o contratto supervisionato da grandi aziende e ora soggetto alla rivoluzione DeFi: applicazioni finanziarie, come anche prestiti, assicurazioni, crowdfunding, derivati, gioco d'azzardo e altri sono sotto il suo controllo. Eliminare gli intermediari da tutti i tipi di transazioni è uno dei principali vantaggi della DeFi.
Prima che diventasse comunemente nota come finanza decentralizzata, l'idea DeFi veniva spesso definita "finanza aperta".
Applicazioni Ethereum DeFi
La maggior parte delle applicazioni che si chiamano "DeFi" sono costruite su reti Ethereum, la segunda plataforma de criptomonedas más grande del mundo. ETH, que está a punto de lanzar su actualización Ethereum 2.0., se diferencia de la plataforma Bitcoin en que es más fácil de usar para construir otros tipos de aplicaciones descentralizadas más allá de las simples transacciones. Estos casos de uso financiero más complejos fueron incluso destacados por el creador de Ethereum, Vitalik Buterin, en 2013 en el libro blanco original de Ethereum.
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Esto se debe a que la plataforma de Ethereum para contratos inteligentes (o contratti intelligenti, accordi tra due parti che eseguono automaticamente le transazioni se sono soddisfatte determinate condizioni) offre molta più flessibilità rispetto a Bitcoin. I linguaggi di programmazione Ethereum, come Solidity, sono specificamente progettati per creare e distribuire tali contratti intelligenti.
Ad esempio, Supponiamo che un utente voglia che i suoi soldi vengano inviati a un amico martedì prossimo, ma solo se la temperatura supera i 35 gradi centigradi secondo weather.com. Queste regole possono essere scritte in uno smart contract.
Con los contratos inteligentes como núcleo, docenas de aplicaciones DeFi funcionan en Ethereum, algunas de las cuales exploraremos a continuación en este artículo. Ethereum 2.0, la próxima actualización de la red subyacente de Ethereum, podría dar un impulso a estas aplicaciones al reducir los problemas de escalabilidad de Ethereum.
Caratteristiche delle applicazioni DeFi più famose e utilizzate
Scambi decentralizzati (DEX)
Gli scambi online aiutano gli utenti a scambiare valute per altri, che si tratti di dollari USA per Bitcoin o etere per DAI. I DEX sono un tipo di scambio molto popolare, che collega direttamente gli utenti in modo che possano scambiare criptovalute tra loro senza affidare i loro soldi a un intermediario.
Stablecoins
Una criptovaluta ancorata a un asset esterno alla criptovaluta (il dollaro o l'euro, ad esempio) per stabilizzare il prezzo.
Piattaforme di prestito
Queste piattaforme utilizzano contratti intelligenti per sostituire intermediari, come le banche, che gestiscono prestiti intermedi.
Bitcoin "incartati" (Avvolto Bitcoin, WBTC)
Un modo per inviare Bitcoin alla rete Ethereum in modo che il Bitcoin possa essere utilizzato direttamente nel sistema Ethereum DeFi. I WBTC consentono agli utenti di guadagnare interessi sui Bitcoin che prestano attraverso le piattaforme di prestito decentralizzate descritte sopra.
Mercati di previsione
Negozi di scommesse? Si tratta di mercati su cui scommettere sull'esito di eventi futuri, come l'esito di una partita di calcio o di elezioni politiche. L'obiettivo delle versioni DeFi dei mercati di previsione è di offrire le stesse funzionalità ma senza intermediari.
Nuove applicazioni DeFi per guadagnare soldi
Coltivazione del raccolto
Per i trader esperti che sono disposti a correre dei rischi, c'è l'agricoltura del rendimento, in cui gli utenti esplorano vari token DeFi per opportunità di guadagnare rendimenti più elevati.
Estrazione di liquidità
Quando le app DeFi attirano gli utenti sulla loro piattaforma offrendo loro token gratuiti. Questa è stata la forma più popolare di produzione agricola.
componibilità
Le app DeFi sono open source, il che significa che il codice dietro di loro è pubblico e chiunque può vederlo. In quanto tali, queste applicazioni possono essere utilizzate per "comporre" nuove applicazioni con il codice come elementi costitutivi.
Lego dei soldi
Per spiegare il concetto di "componibilità" in un altro modo, Le app DeFi sono come i Lego, i blocchi giocattolo che i bambini assemblano per costruire edifici, veicoli, ecc. Le applicazioni DeFi possono essere collegate in modo simile a "laici del denaro" per costruire nuovi prodotti finanziari.
Prestiti di denaro DeFi
I mercati dei prestiti sono una forma popolare di DeFi, che collega le persone che hanno bisogno di denaro o credito (mutuatari) con prestatori di criptovaluta. Piattaforme come Compound, che consentono agli utenti di prendere in prestito criptovalute o offrire i propri prestiti. Gli utenti possono guadagnare denaro dagli interessi per aver prestato i loro soldi. Compound imposta i tassi di interesse in modo algoritmico, quindi se c'è una maggiore domanda di prestiti in criptovaluta, i tassi di interesse saranno più alti.
I prestiti DeFi sono basati su garanzie, il che significa che per ottenere un prestito, l'utente deve fornire garanzie (spesso ether, il token che alimenta Ethereum). Ciò significa che gli utenti non forniscono la propria identità o il punteggio di credito associato per richiedere un prestito, che è il modo in cui funzionano i normali prestiti, non la DeFi.
Stablecoins
Un'altra forma di DeFi è stablecoin. Le criptovalute spesso subiscono fluttuazioni di prezzo più marcate rispetto al denaro fiat, il che non è una buona cosa per coloro che vogliono sapere quanto varranno i loro soldi tra una settimana. Le stablecoins collega le criptovalute ad altre valute, come il dollaro USA (es el caso del USDT Tether, algo cuestionado en los últimos meses), para mantener el precio bajo control. Como su nombre indica, las stablecoins Hanno lo scopo di portare "stabilità" ai prezzi.
Mercati di previsione
Una delle applicazioni DeFi più antiche che vivono su Ethereum è il cosiddetto «mercato di previsione», in cui gli utenti scommettono sull'esito di qualche evento, come "Donald Trump vincerà le elezioni presidenziali del 2020?"
L'obiettivo dei partecipanti è ovviamente quello di guadagnare soldi, anche se I mercati di previsione a volte possono prevedere i risultati meglio dei metodi convenzionali, come i sondaggi. I mercati di previsione centralizzati con un buon track record in questo senso includono Intrade e PredictIt. La DeFi ha il potenziale per stimolare l'interesse nei mercati di previsione poiché sono tradizionalmente disapprovati dai governi e spesso chiusi quando gestiti centralmente.
Domande frequenti su DeFi
Come posso guadagnare con DeFi?
El valor y la cantidad de dinero invertido en proyectos DeFi de Ethereum se ha disparado en el año 2021 gracias, en parte, a la popularidad de plataformas como PanCake Swap o UniSwap, y la proliferación de los tokens de tipo shitcoins, con molti utenti che presumibilmente guadagnano molti soldi. E anche altri che hanno perso a causa del truffe (truffe) e rugpull (gettato sul tappeto, alludendo al ritiro improvviso e senza preavviso del capitale iniziale investito dall'ideatore del token).
Grazie alle richieste di scambio e prestito di token basate su Ethereum, Gli utenti possono generare "reddito passivo" prestando i propri soldi e guadagnando interessi sui prestiti. L'agricoltura della resa, descritta sopra, ha il potenziale per rese ancora più elevate, ma con un rischio maggiore. Consente agli utenti di sfruttare l'aspetto del prestito di DeFi per metti al lavoro le tue risorse crittografiche generando i migliori rendimenti possibili. Tuttavia, questi sistemi tendono ad essere complessi e spesso mancano di trasparenza.
È sicuro investire in DeFi?
Non è sicuro investire i tuoi soldi in DeFi. Questo dovrebbe essere chiaro. È rischioso. Molti credono che la DeFi sia il futuro della finanza e che investire presto in una tecnologia dirompente potrebbe portare a enormi profitti. Ma è difficile per i nuovi arrivati riuscire a separare i progetti buoni da quelli cattivi. E la verità è che ce ne sono stati molti di cattivi. In questo senso è fondamentale svolgere un buon lavoro di ricerca (diligenza dovuta) prima di investire denaro in qualsiasi tipo di progetto DeFi, token, criptovaluta o merda.
Poiché la DeFi è aumentata in attività e popolarità fino al 2020, molte app DeFi, come la moneta del meme YAM, si sono bloccate e bruciate, portando la capitalizzazione di mercato di $ 60 milioni a 0 in 35 minuti. Altri progetti DeFi, come Hotdog e Pizza, hanno subito la stessa sorte e molti investitori hanno perso molti soldi.
Inoltre, i bug DeFi sono purtroppo ancora molto comuni. I contratti intelligenti sono potenti, ma non possono essere modificati una volta che le regole sono state incorporate nel protocollo, spesso rendendo permanenti i bug e aumentando così il rischio.
DeFi sarà? corrente principale? Quando la DeFi diventerà mainstream?
Sebbene sempre più persone siano attratte dalle app DeFi, è difficile dire dove andranno. Dipende in gran parte da chi li trova utili e perché. Molti credono che vari progetti DeFi abbiano il potenziale per diventare il prossimo Robinhood (popolare app americana per investire in azioni e derivati), attirando orde di nuovi utenti rendendo le applicazioni finanziarie più inclusive e aperte a coloro che tradizionalmente non hanno accesso a quelle piattaforme.
DeFi è promettente. Ma è anche un mal di testa. Questa tecnologia finanziaria è nuova, sperimentale e non priva di problemi, soprattutto quando si tratta di sicurezza o scalabilità.
Gli sviluppatori sperano di poter risolvere questi problemi nel tempo. Ethereum 2.0 potrebbe affrontare i problemi di scalabilità attraverso un concetto noto come sharding, una forma de dividir la base de datos subyacente en piezas más pequeñas que sean más manejables para los usuarios individuales. Además, está por ver de qué es capaz la red DeFi que surgirá de los prometedores contratos inteligentes de ADA Cardano a finales del 2021.
In che modo Ethereum 2.0 influenzerà la DeFi?
Ethereum 2.0 no será la solución definitiva de todos los problemas de DeFi, pero supondrá un buen punto de partida. Sobre todo por el mayúsculo aumento en la capacidad de transacciones que presentará, repercutiendo favorablemente en coste y rapidez. Otros protocolos, como Raiden y TrueBit, también se están preparando para resolver los problemas de escalabilidad de Ethereum.
Se queste soluzioni verranno messe in pratica, gli esperimenti di Ethereum DeFi avranno maggiori possibilità di diventare prodotti reali, e persino di diventare mainstream.
Bitcoin come DeFi
Sebbene Ethereum sia il leader mondiale nella DeFi, molti sostenitori di Bitcoin condividono l'obiettivo di eliminare gli intermediari dalle transazioni finanziarie più complesse e hanno sviluppato modi per farlo utilizzando il protocollo Bitcoin.
Aziende come DG Labs e Suredbits, ad esempio, stanno lavorando su una tecnologia Bitcoin DeFi chiamata contratti di contabilità discreta (DLC). DLC offre un modo per eseguire contratti finanziari più complessi, come i derivati, con l'aiuto di Bitcoin. Un caso d'uso per i DLC è pagare qualcuno in Bitcoin solo se vengono soddisfatte determinate condizioni future, ad esempio, se il Real Madrid vince la partita successiva, il denaro verrà assegnato al vincitore.
Le migliori criptovalute DeFi (luglio 2021)
| Nome | Prezzo | 24 ore% | cap. Mercato | Volume (24 ore) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| chainlink | 45,317,660 LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Bitcoin avvolto | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Dai | 287,721,009 DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| AAVE | 1,237,260 AAVE | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Terra | 34,358,742 LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| Scambio di pancake | 23,850,890 TORTA | |||||
| TORTA | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Maker | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Compound | 501,155 COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Avalanche | 4,121,137 AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Il grafo | 97,027,251 GRT | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| anelito.finanza | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 RUNE | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Sushi Swap | 45,158,033 SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Token di attenzione di base | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Token DAO curva | 66,630,238 CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| Token da forno | 74,342,077 BAKE | |||||
| INFORNARE | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 ANKR | |||||
| ANKR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 USDN | |||||
| USD N | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 POLLICE | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Eredità di cristallo della rete Kyber | 24,379,837 KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Diritti di riserva | 1,134,143,547 RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Augur | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Protocollo di origine | 117,899,931 OGN | |||||
| OGN | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Protocollo oceanico | 45,702,069 OCEANO | |||||
| OCEAN | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Protocollo iniettivo | 3,425,173 INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Swipe | 66,182,675 SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Protocollo di banda | 6,646,448 BANDA | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 REEF | |||||
| REEF | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venus | 1,063,566 XVS | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Moneta Uquid | 300,631 UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| numerario | 665,312 NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Laboratorio di finanza alfa | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzima | 320,509 MLN | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Siero | 14,963,891 di SRM | |||||
| SRM | ||||||
