DeFi je u modi (pitajte Poly Network). DeFi je skraćenica za 'decentralizirane financije', pojam koji obuhvaća niz financijskih aplikacija u kriptovaluti ili blockchain enfocadas en la eliminación de los intermediarios financieros tradicionales. Incluidos préstamos bancarios o de entidades tipo Cofidis o Cetelem. Esta semana, ADA Cardano ha dado un paso de gigante en la implantación de los pametni ugovori que nutrirán su propia red DeFi, lista para competir con la de la todopoderosa Ethereum. Ayer mismo, el CEO de Twitter, Jack Dorsey, le dio un nuevo espaldarazo a esta tecnología al anunciar que Square lanzará una plataforma para que los desarrolladores creen proyectos de «finanzas descentralizadas» construidas sobre Bitcoin. ¿Qué significa esto? A continuación en Cafe con Leche te lo explicamos. No te pierdas, al final del artículo, popis najvažnijih kriptovaluta i DeFi tokena 2021.
Što je DeFi?
Vratimo se Dorseyju, koji je jučer objasnio što namjerava postići integracijom DeFi sustava u Square: U istoj niti na Twitteru gdje je objavio, Dorsey je rekao da Square planira stvoriti "novi posao" s "ciljem olakšati stvaranje neskrbničkih, bez dopuštenja i decentraliziranih financijskih usluga », što bi bio jedan od prvih velikih projekata ovog tipa na tržištu u nastajanju.
Bez smisla, Dorsey nam je dao prekrasnu definiciju-sažetak onoga što je DeFi.
DeFi se inspira en la cadena de bloques, la tecnología que está detrás de la moneda digital Bitcoin, que omogućuje više entiteta da imaju kopiju povijesti transakcija, što znači da ga ne kontrolira jedan središnji izvor. Ovo je, možda, najosnovniji aspekt i igra-izmjenjivač decentralizirane financije jer, za razliku od onoga što se događa s DeFi mrežama, centralizirani sustavi i ljudski vratari mogu ograničiti brzinu i sofisticiranost transakcija i ponuditi korisnicima manje izravne kontrole nad njihovim novcem.
Pametni ugovori: ADA Cardano završava svoje slijetanje u DeFi svijetu
Zašto je DeFi toliko važan?
DeFi se izdvaja širenjem upotrebe blockchaina od jednostavnog prijenosa vrijednosti na složenije slučajeve financijske upotrebe.
Bitcoin i mnoga druga izvorna digitalna imovina razlikuju se od naslijeđenih digitalnih metoda plaćanja, kao što su Visa i PayPal, po tome ukloniti sve posrednike iz transakcija. Kada plaćate kreditnom karticom kavu u kafeteriji, financijska institucija stoji između vas i tvrtke, s kontrolom nad transakcijom, zadržavajući ovlast da je zaustavi ili pauzira i zabilježi u svoju privatnu knjigu. S bitcoinom i drugim kriptovalutama te institucije nisu u igri.
Izravna kupnja nije jedina vrsta transakcija ili ugovora koje nadziru velike tvrtke i koje su sada podložne DeFi revoluciji: financijske aplikacije, kao npr. krediti, osiguranje, crowdfunding, derivati, kockanje i ostalo također su pod njegovom kontrolom. Eliminiranje posrednika iz svih vrsta transakcija jedna je od glavnih prednosti DeFi-ja.
Prije nego što je bila opće poznata kao decentralizirane financije, ideja DeFi-ja se često nazivala "otvorenim financijama".
Ethereum DeFi aplikacije
Većina aplikacija koje sebe nazivaju "DeFi" izgrađene su na Ethereum mrežama, la segunda plataforma de criptomonedas más grande del mundo. ETH, que está a punto de lanzar su actualización Ethereum 2.0., se diferencia de la plataforma Bitcoin en que es más fácil de usar para construir otros tipos de aplicaciones descentralizadas más allá de las simples transacciones. Estos casos de uso financiero más complejos fueron incluso destacados por el creador de Ethereum, Vitalik Buterin, en 2013 en el libro blanco original de Ethereum.
Sorare: skupljanje nogometnih naljepnica postalo je vrlo skup hobi
Esto se debe a que la plataforma de Ethereum para contratos inteligentes (o pametni ugovori, sporazumi između dviju strana koji automatski izvršavaju transakcije ako su ispunjeni određeni uvjeti) nudi mnogo više fleksibilnosti od Bitcoina. Programski jezici Ethereum, kao što je Solidity, posebno su dizajnirani za stvaranje i implementaciju takvih pametnih ugovora.
Npr. Recimo da korisnik želi svoj novac poslati prijatelju sljedeći utorak, ali samo ako temperatura poraste iznad 35 stupnjeva Celzijusa prema weather.com. Ova pravila mogu biti zapisana u pametnom ugovoru.
Con los contratos inteligentes como núcleo, docenas de aplicaciones DeFi funcionan en Ethereum, algunas de las cuales exploraremos a continuación en este artículo. Ethereum 2.0, la próxima actualización de la red subyacente de Ethereum, podría dar un impulso a estas aplicaciones al reducir los problemas de escalabilidad de Ethereum.
Karakteristike najpoznatijih i korištenih DeFi aplikacija
Decentralizirane burze (DEX)
Online burze pomažu korisnicima da razmjenjuju valute za druge, bilo da se radi o američkim dolarima za Bitcoin ili eteru za DAI. DEX-ovi su vrlo popularna vrsta razmjene, koja izravno povezuje korisnike kako bi međusobno trgovali kriptovalutama bez povjeravanja svog novca posredniku.
Stablecoins
Kriptovaluta koja je vezana za imovinu izvan kriptovalute (na primjer, dolar ili euro) radi stabilizacije cijene.
Platforme za zajmove
Ove platforme koriste pametne ugovore za zamjenu posrednika, poput banaka, koji između njih upravljaju kreditima.
Bitcoini "zamotani" (Umotan BTC, WBTC)
Način slanja Bitcoina na Ethereum mrežu tako da se Bitcoin može koristiti izravno u Ethereum DeFi sustavu. WBTC-ovi omogućuju korisnicima da zarade kamatu na Bitcoin koji posuđuju putem gore opisanih decentraliziranih platformi za posuđivanje.
Tržišta predviđanja
Kladionice? To su tržišta za klađenje na ishod budućih događaja, kao što je ishod nogometne utakmice ili političkih izbora. Cilj DeFi verzija tržišta predviđanja je ponuditi istu funkcionalnost, ali bez posrednika.
Nove DeFi aplikacije za zaradu
Prinos poljoprivrede
Za iskusne trgovce koji su spremni riskirati, postoji farma prinosa, u kojoj korisnici istražuju razne DeFi tokene za prilike za ostvarivanje većeg povrata.
Iskopavanje likvidnosti
Kada DeFi aplikacije privlače korisnike na svoju platformu dajući im besplatne tokene. Ovo je bio najpopularniji oblik uzgoja prinosa.
Sastavljivost
DeFi aplikacije su otvorenog koda, što znači da kod iza njih je javan da ga svatko može vidjeti. Kao takve, te se aplikacije mogu koristiti za "sastavljanje" novih aplikacija s kodom kao građevnim blokovima.
Lego za novac
Da bismo na drugi način objasnili pojam "sastavljivosti", DeFi aplikacije su poput Legosa, kockice igračaka koje djeca spajaju za izgradnju zgrada, vozila itd. DeFi aplikacije mogu se povezati na sličan način kao "novčani laici" za izgradnju novih financijskih proizvoda.
DeFi novčani zajmovi
Tržišta zajmova popularan su oblik DeFi-ja, koji povezuje ljude kojima je potreban novac ili kredit (zajmoprimce) s zajmodavcima kriptovaluta. Platforme kao što su Spoj, koji korisnicima omogućuju posuđivanje kriptovaluta ili ponudu vlastitih zajmova. Korisnici mogu zaraditi novac od kamata za posuđivanje svog novca. Compound algoritamski postavlja kamatne stope, pa ako postoji veća potražnja za kreditima u kriptovalutama, kamatne stope će biti veće.
DeFi zajmovi se temelje na kolateralu, što znači da korisnik mora staviti kolateral (često ether, token koji pokreće Ethereum) kako bi uzeo kredit. Ovo znači to korisnici ne daju svoj identitet ili povezani kreditni rezultat da bi zatražili zajam, tako funkcioniraju normalni krediti, a ne DeFi.
Stablecoins
Drugi oblik DeFi je stablecoin. Kriptovalute često doživljavaju oštrije oscilacije cijena od fiat novca, što nije dobro za one koji žele znati koliko će njihov novac vrijediti za tjedan dana od sada. Las stablecoins povezati kriptovalute s drugim valutama, kao što je američki dolar (es el caso del USDT Tether, algo cuestionado en los últimos meses), para mantener el precio bajo control. Como su nombre indica, las stablecoins Namjera im je donijeti "stabilnost" cijenama.
Tržišta predviđanja
Jedna od najstarijih DeFi aplikacija koja živi na Ethereumu je tzv. «prediction market», u kojem se korisnici klade na ishod nekog događaja, kao npr. "Hoće li Donald Trump pobijediti na predsjedničkim izborima 2020.?"
Cilj sudionika je očito zaraditi novac, doduše Tržišta predviđanja ponekad mogu bolje predvidjeti ishode od konvencionalnih metoda, poput anketa. Centralizirana tržišta predviđanja s dobrim iskustvom u tom pogledu uključuju Intrade i PredictIt. DeFi ima potencijal potaknuti zanimanje za tržišta predviđanja jer se na njih tradicionalno ne gledaju vlade i često se gase kada se njima upravlja centralno.
Često postavljana pitanja o DeFi-ju
Kako mogu zaraditi novac s DeFi-jem?
El valor y la cantidad de dinero invertido en proyectos DeFi de Ethereum se ha disparado en el año 2021 gracias, en parte, a la popularidad de plataformas como PanCake Swap o UniSwap, y la proliferación de los tokens de tipo šitkoinima, s mnogim korisnicima koji navodno zarađuju mnogo novca. A također i drugi koji su izgubili zbog prevare (prijevare) i ragpulls (bačen na tepih, aludirajući na iznenadno povlačenje i bez prethodne najave početnog kapitala koji je uložio kreator tokena).
Zahvaljujući razmjeni tokena i aplikacijama za posudbu temeljene na Ethereumu, Korisnici mogu ostvariti "pasivni prihod" posuđujući svoj novac i zarađujući kamate na zajmove. Gore opisani uzgoj prinosa ima potencijal za još veće prinose, ali s većim rizikom. Omogućuje korisnicima da iskoriste aspekt posudbe DeFi-ja stavite svoju kripto imovinu u rad generirajući najbolje moguće povrate. Međutim, ovi sustavi su složeni i često im nedostaje transparentnost.
Je li sigurno investirati u DeFi?
Nije sigurno ulagati svoj novac u DeFi. Ovo bi trebalo biti jasno. Rizično je. Mnogi vjeruju da je DeFi budućnost financija i da bi rano ulaganje u disruptivnu tehnologiju moglo dovesti do ogromne dobiti. Ali novopridošlicama je teško odvojiti dobre projekte od loših. A istina je da je bilo mnogo loših. U tom smislu bitno je provesti dobar istraživački rad (dubinska analiza) prije ulaganja novca u bilo koju vrstu DeFi projekta, tokena, kriptovalute ili shitcoin.
Kako je aktivnost i popularnost DeFi-ja porasla do 2020. godine, mnoge DeFi aplikacije, poput novčića YAM meme, srušile su se i spalile, pa je tržišna kapitalizacija od 60 milijuna dolara pala na 0 u 35 minuta. Istu sudbinu doživjeli su i drugi DeFi projekti, poput Hotdog i Pizze, a mnogi investitori izgubili su mnogo novca.
Nadalje, DeFi bugovi su nažalost još uvijek vrlo česti. Pametni ugovori su moćni, ali se ne mogu mijenjati nakon što su pravila ugrađena u protokol, često čineći bugove trajnim i time povećavajući rizik.
Hoće li DeFi biti mainstream? Kada će DeFi postati mainstream?
Iako sve više ljudi privlači DeFi aplikacije, teško je reći kamo će ići. Uvelike ovisi o tome tko ih smatra korisnima i zašto. Mnogi vjeruju da razni DeFi projekti imaju potencijal postati sljedeći Robinhood (popularna američka aplikacija za ulaganje u dionice i derivate), privlačeći horde novih korisnika čineći financijske aplikacije inkluzivnijim i otvorenijim za one koji tradicionalno nemaju pristup tim platformama.
DeFi obećava. Ali to je i glavobolja. Ova financijska tehnologija je nova, eksperimentalna i nije bez problema, posebno kada je riječ o sigurnosti ili skalabilnosti.
Programeri se nadaju da će s vremenom riješiti ove probleme. Ethereum 2.0 mogao bi riješiti probleme skalabilnosti kroz koncept poznat kao oštrenje, una forma de dividir la base de datos subyacente en piezas más pequeñas que sean más manejables para los usuarios individuales. Además, está por ver de qué es capaz la red DeFi que surgirá de los prometedores contratos inteligentes de ADA Cardano a finales del 2021.
Kako će Ethereum 2.0 utjecati na DeFi?
Ethereum 2.0 no será la solución definitiva de todos los problemas de DeFi, pero supondrá un buen punto de partida. Sobre todo por el mayúsculo aumento en la capacidad de transacciones que presentará, repercutiendo favorablemente en coste y rapidez. Otros protocolos, como Raiden y TrueBit, también se están preparando para resolver los problemas de escalabilidad de Ethereum.
Ako se ova rješenja provedu u praksi, Ethereum DeFi eksperimenti će imati veće šanse da postanu pravi proizvodi, pa čak i da postanu mainstream.
Bitcoin kao DeFi
Iako je Ethereum svjetski lider u DeFi-ju, mnogi zagovornici Bitcoina dijele cilj izbacivanja posrednika iz najsloženijih financijskih transakcija, te su razvili načine za to pomoću Bitcoin protokola.
Tvrtke kao što su DG Labs i Suredbits, na primjer, rade na tehnologiji Bitcoin DeFi koja se zove diskretni ugovori u knjizi (DLC). DLC nudi način za izvršavanje složenijih financijskih ugovora, kao što su derivati, uz pomoć Bitcoina. Jedan slučaj upotrebe DLC-a je da nekome platite Bitcoin samo ako su ispunjeni određeni budući uvjeti, na primjer, ako Real Madrid pobijedi u sljedećoj utakmici, novac će biti dodijeljen pobjedniku.
Najpopularnije DeFi kriptovalute (srpanj 2021.)
| ime | cijena | 24h% | momak. Tržište | Volumen (24 h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Otkaži | UNI 21,212,242 | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Chainlink | 45,317,660 VEZA | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Zamotan Bitcoin | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Dai | 287,721,009 XNUMX XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 VS | |||||
| AAVE | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Zemlja | 34,358,742 LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| Zamjena za palačinke | 23,850,890 KOLAČ | |||||
| TORTA | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Tvorac | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Spoj | 501,155 COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Lavina | 4,121,137 AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Grafikon | 97,027,251 BR | |||||
| BRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Sintetički | 11,382,183 SNX | |||||
| SNX proširenje | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| čeznuti.financiranje | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 RUNA | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Zamjena sushija | 45,158,033 SUSHI | |||||
| Sushi | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Osnovni token za pozornost | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Krivulja DAO Token | 66,630,238 CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 ZRX | |||||
| ZRX nastavak | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| BakeryToken | 74,342,077 PEKI | |||||
| PEĆI | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 A | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 ANKR | |||||
| ANCR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 USDN | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 INČ | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 GNO | |||||
| Gno | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Legacy | 24,379,837 kn | |||||
| Kvrga | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Rezervna prava | 1,134,143,547 RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| proricati | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Protokol podrijetla | 117,899,931 OGN | |||||
| OGN | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Protokol o oceanu | 45,702,069 OCEAN | |||||
| OCEAN | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Injektivni protokol | 3,425,173 INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Ukrasti | 66,182,675 XNUMX XNUMX SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Band Protocol | 6,646,448 BEND | |||||
| BEND | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Greben | 874,621,792 REEF | |||||
| GREBEN | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venera | XVS 1,063,566 | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Umišljen novac | 300,631 UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| Numeraire | 665,312 NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Alpha Finance Lab | 81,903,595 ALFA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzim | 320,509 MILIJUNA | |||||
| MILIJUN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Serum | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
