DeFi er på højkant (spørg Poly Network). DeFi er en forkortelse for 'decentraliseret finans', et begreb, der omfatter en række finansielle applikationer inden for kryptovaluta eller blockchain fokuseret på eliminering af traditionelle finansielle formidlere. Herunder banklån eller lån fra enheder som Cofidis eller Cetelem. I denne uge har ADA Cardano taget et kæmpe skridt i implementeringen af smarte kontrakter som vil pleje deres eget DeFi-netværk, klar til at konkurrere med det almægtige Ethereums. Netop i går gav Twitter CEO Jack Dorsey ny støtte til denne teknologi ved at annoncere, at Square vil lancere en platform for udviklere til at skabe "decentraliserede finans"-projekter bygget på Bitcoin. Hvad betyder det? Nedenfor på Cafe con Leche forklarer vi det for dig. Gå ikke glip af, i slutningen af artiklen, listen med de vigtigste kryptovalutaer og DeFi-tokens i 2021.
Hvad er DeFi?
Poly Network lider af det største DeFi-hack, der nogensinde er registreret
Lad os gå tilbage til Dorsey, som i går forklarede, hvad han har til hensigt at opnå ved at integrere DeFi-systemet i Square: I den samme Twitter-tråd, hvor han annoncerede, sagde Dorsey, at Square planlagde at skabe en "ny forretning" med det "mål at lette oprettelsen af ikke-frihedsberøvede, tilladelsesløse og decentraliserede finansielle tjenester », i hvad der ville være et af de første store projekter af denne type på det begyndende marked.
Uden at mene det, gav Dorsey os et vidunderligt definitionsresumé af, hvad DeFi er.
DeFi er inspireret af blockchain, teknologien bag den digitale valuta Bitcoin, som tillader flere enheder at have en kopi af en transaktionshistorik, hvilket betyder, at den ikke styres af en enkelt central kilde. Dette er måske det mest grundlæggende aspekt og game-changer decentraliseret finans fordi, i modsætning til hvad der sker med DeFi-netværk, centraliserede systemer og menneskelige gatekeepere kan begrænse hastigheden og sofistikeringen af transaktioner og tilbyde brugerne mindre direkte kontrol over deres penge.
Smarte kontrakter: ADA Cardano afslutter sin landing i DeFi-verdenen
Hvorfor er DeFi så vigtigt?
DeFi adskiller sig ved at udvide brugen af blockchain fra den simple overførsel af værdier til mere komplekse økonomiske brugssager.
Bitcoin og mange andre indfødte digitale aktiver adskiller sig fra ældre digitale betalingsmetoder, såsom Visa og PayPal, ved at fjerne alle mellemmænd fra transaktioner. Når du betaler med et kreditkort for en kop kaffe i et cafeteria, står et pengeinstitut mellem dig og virksomheden, med kontrol over transaktionen, bevarer autoriteten til at stoppe eller sætte den på pause og registrere den i sin private bog. Med bitcoin og resten af kryptoer er disse institutioner ude af spillet.
Direkte køb er ikke den eneste type transaktion eller kontrakt, der overvåges af store virksomheder og nu er underlagt DeFi-revolutionen: finansielle applikationer, som f.eks. lån, forsikringer, crowdfunding, derivater, gambling og andre er også under hans kontrol. At eliminere mellemmænd fra alle typer transaktioner er en af de vigtigste fordele ved DeFi.
Før det var almindeligt kendt som decentraliseret finansiering, blev DeFi-ideen ofte omtalt som "åben finans."
Ethereum DeFi-applikationer
De fleste af de applikationer, der kalder sig "DeFi", er bygget på Ethereum-netværk, den næststørste cryptocurrency-platform i verden. ETH, som er ved at lancere sin Ethereum 2.0-opgradering, adskiller sig fra Bitcoin-platformen ved, at den er nemmere at bruge til at bygge andre typer decentrale applikationer ud over simple transaktioner. Disse mere komplekse økonomiske brugssager blev endda fremhævet af Ethereum-skaberen Vitalik Buterin i 2013 i den originale Ethereum-hvidbog.
Sorare: at samle fodboldspillerklistermærker er blevet en meget dyr hobby
Dette skyldes, at Ethereum-platformen for smarte kontrakter (eller smarte kontrakter, aftaler mellem to parter, der automatisk udfører transaktioner, hvis visse betingelser er opfyldt) tilbyder meget mere fleksibilitet end Bitcoin. Ethereum-programmeringssprog, såsom Solidity, er specifikt designet til at skabe og implementere sådanne smarte kontrakter.
Fx Lad os sige, at en bruger vil have deres penge sendt til en ven næste tirsdag, men kun hvis temperaturen kommer over 35 grader grader ifølge weather.com. Disse regler kan skrives i en smart kontrakt.
Med smarte kontrakter i deres kerne kører snesevis af DeFi-applikationer på Ethereum, hvoraf nogle vil vi udforske næste gang i denne artikel. Ethereum 2.0, den kommende opgradering til Ethereums underliggende netværk, kunne give disse applikationer et løft ved at reducere Ethereums skalerbarhedsproblemer.
Karakteristika for de mest berømte og brugte DeFi-applikationer
Decentraliserede udvekslinger (DEX)
Online-udvekslinger hjælper brugere med at udveksle valuta for andre, det være sig amerikanske dollars for Bitcoin eller ether for DAI. DEX'er er en meget populær udvekslingstype, der forbinder brugere direkte, så de kan handle kryptovalutaer med hinanden uden at overlade deres penge til en mellemmand.
Stablecoins
En kryptovaluta, der er knyttet til et aktiv uden for kryptovalutaen (for eksempel dollaren eller euroen) for at stabilisere prisen.
Låneplatforme
Disse platforme bruger smarte kontrakter til at erstatte formidlere, såsom banker, der administrerer lån ind imellem.
Bitcoins "indpakket" (Indpakket BTC, WBTC)
En måde at sende Bitcoin til Ethereum-netværket, så Bitcoin kan bruges direkte i Ethereum DeFi-systemet. WBTC'er giver brugerne mulighed for at tjene renter på den Bitcoin, de låner gennem de decentraliserede udlånsplatforme beskrevet ovenfor.
Forudsigelsesmarkeder
Betting butikker? Disse er markeder for at satse på udfaldet af fremtidige begivenheder, såsom resultatet af en fodboldkamp eller politisk valg. Formålet med DeFi-versionerne af forudsigelsesmarkederne er at tilbyde den samme funktionalitet, men uden mellemled.
Nye DeFi-applikationer til at tjene penge
Udbytte landbrug
For erfarne handlende, der er villige til at tage risici, er der udbyttelandbrug, hvor brugere udforsker forskellige DeFi-tokens for muligheder for at tjene højere afkast.
Udvinding af likviditet
Når DeFi-apps tiltrækker brugere til deres platform ved at give dem gratis tokens. Dette har været den mest populære form for udbytteavl.
Kompatibilitet
DeFi apps er open source, hvilket betyder det koden bag dem er offentlig for alle at se. Som sådan kan disse applikationer bruges til at "komponere" nye applikationer med koden som byggeklodser.
Penge legos
For at forklare begrebet "sammensætning" på en anden måde, DeFi-apps er ligesom Legos, legetøjsblokkene, som børn passer sammen til at bygge bygninger, køretøjer mv. DeFi-applikationer kan sammenkædes på samme måde som "pengelæger" for at bygge nye finansielle produkter.
DeFi pengelån
Lånemarkedspladser er en populær form for DeFi, der forbinder mennesker med behov for penge eller kredit (låntagere) med kryptovaluta långivere. Platforme som f.eks Forbindelse, som giver brugerne mulighed for at låne kryptovalutaer eller tilbyde deres egne lån. Brugere kan tjene penge på renter for at låne deres penge. Compound sætter renten algoritmisk, så hvis der er større efterspørgsel på kryptovalutalån, vil renterne være højere.
DeFi-lån er sikkerhedsbaseret, hvilket betyder, at for at kunne optage et lån, skal brugeren stille sikkerhed (ofte ether, det token, der driver Ethereum). Det betyder at brugere oplyser ikke deres identitet eller tilhørende kreditscore for at anmode om et lån, hvilket er sådan normale lån fungerer, ikke DeFi.
Stablecoins
En anden form for DeFi er stablecoin. Kryptovalutaer oplever ofte skarpere prisudsving end fiat-penge, hvilket ikke er en god ting for dem, der vil vide, hvor meget deres penge vil være værd om en uge fra nu. den stablecoins knytte kryptovalutaer til andre valutaer, såsom den amerikanske dollar (dette er tilfældet med USDT Tether, noget der er stillet spørgsmålstegn ved de seneste måneder), for at holde prisen under kontrol. Som deres navn indikerer, er stablecoins De har til formål at bringe "stabilitet" til priserne.
Forudsigelsesmarkeder
En af de ældste DeFi-applikationer, der lever på Ethereum, er det såkaldte «forudsigelsesmarked», hvor brugere satser på udfaldet af en eller anden begivenhed, som f.eks. "Vil Donald Trump vinde præsidentvalget i 2020?"
Målet med deltagerne er naturligvis at tjene penge, selvom Forudsigelsesmarkeder kan nogle gange bedre forudsige resultater end konventionelle metoder, ligesom undersøgelser. Centraliserede forudsigelsesmarkeder med en god track record i denne henseende omfatter Intrade og PredictIt. DeFi har potentialet til at skabe interesse for forudsigelsesmarkeder, da de traditionelt er ilde set af regeringer og ofte lukkes ned, når de styres centralt.
DeFi ofte stillede spørgsmål
Hvordan kan jeg tjene penge med DeFi?
Værdien og mængden af penge, der er investeret i Ethereum DeFi-projekter, er steget i vejret i 2021, til dels takket være populariteten af platforme som PanCake Swap eller UniSwap og udbredelsen af tokens. shitcoins, hvor mange brugere angiveligt tjener mange penge. Og også andre, der har tabt pga svindel (svindel) og tæpper (smidt på gulvtæppet, der hentyder til den pludselige tilbagetrækning og uden forudgående varsel om startkapitalen investeret af skaberen af tokenet).
Takket være token-udveksling og låneansøgninger baseret på Ethereum, Brugere kan generere "passiv indkomst" ved at låne deres penge ud og tjene renter på lånene. Udbytteavl, beskrevet ovenfor, har potentiale for endnu højere udbytter, men med større risiko. Det giver brugerne mulighed for at drage fordel af låneaspektet af DeFi til Sæt dine kryptoaktiver i arbejde for at generere det bedst mulige afkast. Disse systemer har dog en tendens til at være komplekse og mangler ofte gennemsigtighed.
Er det sikkert at investere i DeFi?
Det er ikke sikkert at investere dine penge i DeFi. Dette bør være klart. Det er risikabelt. Mange tror, at DeFi er fremtiden for finansiering, og at tidlig investering i disruptiv teknologi kan føre til massive overskud. Men det er svært for nytilkomne at kunne adskille de gode projekter fra de dårlige. Og sandheden er, at der har været mange dårlige. I den forstand er det vigtigt at udføre et godt forskningsarbejde (rettidig omhu) før du investerer penge i nogen form for DeFi-projekt, token, cryptocurrency eller shitcoin.
Efterhånden som DeFi er steget i aktivitet og popularitet gennem 2020, er mange DeFi-apps, som YAM meme-mønten, styrtet ned og brændt, hvilket har sendt markedsværdien på $60 millioner ned til 0 på 35 minutter. Andre DeFi-projekter, som Hotdog og Pizza, led samme skæbne, og mange investorer tabte mange penge.
Desuden er DeFi-fejl stadig desværre meget almindelige. Smarte kontrakter er kraftfulde, men de kan ikke ændres, når først reglerne er blevet indarbejdet i protokollen, hvilket ofte gør fejl permanente og dermed øger risikoen.
Kommer DeFi til at være mainstream? Hvornår bliver DeFi mainstream?
Selvom flere og flere mennesker er tiltrukket af DeFi-apps, er det svært at sige, hvor de vil hen. Det afhænger i høj grad af, hvem der finder dem nyttige og hvorfor. Mange mener, at forskellige DeFi-projekter har potentialet til at blive den næste Robinhood (populær amerikansk app til investering i aktier og derivater), som tiltrækker horder af nye brugere ved at gøre finansielle applikationer mere inkluderende og åbne for dem, der traditionelt ikke har adgang til disse platforme.
DeFi er lovende. Men det er også en hovedpine. Denne finansielle teknologi er ny, eksperimentel og ikke uden dens problemer, især når det kommer til sikkerhed eller skalerbarhed.
Udviklerne håber, at de kan løse disse problemer over tid. Ethereum 2.0 kunne løse skalerbarhedsproblemer gennem et koncept kendt som sharding, en måde at opdele den underliggende database i mindre stykker, der er mere overskuelige for individuelle brugere. Desuden er det stadig at se, hvad DeFi-netværket, der vil opstå fra de lovende ADA Cardano-smartkontrakter i slutningen af 2021, er i stand til.
Hvordan vil Ethereum 2.0 påvirke DeFi?
Ethereum 2.0 vil ikke være den endelige løsning på alle DeFi-problemer, men det vil være et godt udgangspunkt. Frem for alt på grund af den enorme stigning i transaktionskapaciteten, som det vil præsentere, hvilket har en gunstig indvirkning på omkostninger og hastighed. Andre protokoller, såsom Raiden og TrueBit, forbereder sig også på at løse Ethereums skalerbarhedsproblemer.
Hvis disse løsninger omsættes i praksis, vil Ethereum DeFi-eksperimenterne have en bedre chance for at blive rigtige produkter og endda blive mainstream.
Bitcoin som DeFi
Selvom Ethereum er verdens førende inden for DeFi, deler mange tilhængere af Bitcoin målet om at luge mellemmændene ud fra de mest komplekse finansielle transaktioner, og de har udviklet måder at gøre det på ved hjælp af Bitcoin-protokollen.
Virksomheder som DG Labs og Suredbits arbejder for eksempel på en Bitcoin DeFi-teknologi kaldet diskrete ledger-kontrakter (DLC). DLC tilbyder en måde at udføre mere komplekse finansielle kontrakter på, såsom derivater, ved hjælp af Bitcoin. Et tilfælde for DLC'er er kun at betale nogen Bitcoin, hvis visse fremtidige betingelser er opfyldt, for eksempel hvis Real Madrid vinder deres næste kamp, vil pengene blive tildelt vinderen.
Top DeFi kryptovalutaer (juli 2021)
| Navn | pris | 24 timer% | kap. Marked | Lydstyrke (24 timer) | ||
|
|
$16.37 | 0.78 % | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | UNI 21,212,242 | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69 % | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| chainlink | 45,317,660 LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86 % | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Indpakket Bitcoin | 5,301 WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01 % | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Kom | 287,721,009 DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40 % | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 AAVE | |||||
| SPØGELSE | ||||||
| $6.38 | 0.53 % | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| Jorden | 34,358,742 LUNA | |||||
| LUNA | ||||||
| $12.55 | 5.10 % | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| PandekageSwap | 23,850,890 KAGE | |||||
| KAGE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02 % | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Maker | 39,118 MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21 % | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Forbindelse | 501,155 COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25 % | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Lavine | 4,121,137 AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16 % | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Grafen | 97,027,251 GRT | |||||
| BRT | ||||||
| $8.88 | 1.21 % | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 SNX | |||||
| SNX udvidelse | ||||||
| $27,365.51 | 5.05 % | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| længes efter finans | 8,685 YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70 % | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 KØR | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28 % | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| SushiByt | 45,158,033 SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75 % | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Grundlæggende Attention Token | 685,393,881 BAT | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56 % | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21 % | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| bancor | 14,350,187 BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63 % | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Kurve DAO-token | 66,630,238 CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45 % | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32 % | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| Bagerietoken | 74,342,077 BAG | |||||
| BAGE | ||||||
| $8.20 | 1.74 % | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49 % | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18 % | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 ANKR | |||||
| ANCR | ||||||
| $1.00 | 0.14 % | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 USDN | |||||
| USDN | ||||||
| $31,405.12 | 0.43 % | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89 % | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 Tommer | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00 % | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88 % | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06 % | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01 % | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Legacy | 24,379,837 KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12 % | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17 % | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Reserve Rettigheder | 1,134,143,547 RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90 % | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| Augur | 21,864,310 REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28 % | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Oprindelsesprotokol | 117,899,931 OGN | |||||
| OGN | ||||||
| $0.3822 | 0.32 % | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Oceanprotokol | 45,702,069 OCEAN | |||||
| OCEAN | ||||||
| $2.42 | 3.75 % | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| IExec RLC | 5,333,089 RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27 % | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Injektiv protokol | 3,425,173 INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26 % | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Swipe | 66,182,675 SXP | |||||
| SXP | ||||||
| $5.00 | 5.21 % | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Båndprotokol | 6,646,448 BAND | |||||
| BAND | ||||||
| $0.01313 | 1.21 % | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 REEF | |||||
| REV | ||||||
| $15.77 | 3.48 % | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venus | 1,063,566 XVS | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 0.56 % | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Væskemynt | 300,631 UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89 % | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| måleenhed | 665,312 NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77 % | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Alpha Finance Lab | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62 % | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzym | 320,509 MILLIONER | |||||
| MILLION | ||||||
| $2.67 | 0.21 % | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Serum | 14,963,891 SRM | |||||
| SRM | ||||||
