DeFi je v módě (zeptejte se Poly Network). DeFi je zkratka pro „decentralizované finance“, termín, který zahrnuje řadu finančních aplikací v kryptoměně nebo blockchain zaměřené na eliminaci tradičních finančních zprostředkovatelů. Včetně bankovních úvěrů nebo úvěrů od subjektů jako Cofidis nebo Cetelem. Tento týden ADA Cardano udělala obrovský krok v implementaci inteligentní smlouvy která bude živit jejich vlastní síť DeFi, připravenou konkurovat síti všemocného Etherea. Zrovna včera dal CEO Twitteru Jack Dorsey novou podporu této technologii oznámením, že Square spustí platformu pro vývojáře k vytváření projektů „decentralizovaného financování“ postavených na bitcoinu. Co to znamená? Níže v Cafe con Leche vám to vysvětlíme. Nenechte si ujít, na konci článku seznam nejdůležitějších kryptoměn a DeFi tokenů roku 2021.
Co je DeFi?
Poly Network trpí největším DeFi hackem, jaký byl kdy zaznamenán
Vraťme se k Dorseymu, který včera vysvětlil, čeho hodlá dosáhnout integrací systému DeFi do Square: Ve stejném vláknu Twitteru, kde to oznámil, Dorsey řekl, že Square plánuje vytvořit „nový podnik“ s „cílem usnadnit vytváření neopatrovaných, bez povolení a decentralizovaných finančních služeb », což by byl jeden z prvních velkých projektů tohoto typu na začínajícím trhu.
Aniž by to chtělo, Dorsey nám poskytl úžasnou definici – shrnutí toho, co je DeFi.
DeFi se inspiruje blockchainem, technologií stojící za digitální měnou Bitcoin, která umožňuje více subjektům mít kopii transakční historie, což znamená, že není řízen jedním centrálním zdrojem. To je možná ten nejzákladnější aspekt a game-changer decentralizované finance, protože na rozdíl od toho, co se děje u sítí DeFi, centralizované systémy a lidští strážci mohou omezit rychlost a sofistikovanost transakcí a nabídnout uživatelům méně přímou kontrolu nad jejich penězi.
Chytré smlouvy: ADA Cardano dokončuje své přistání ve světě DeFi
Proč je DeFi tak důležité?
DeFi se odlišuje tím, že rozšiřuje využití blockchainu z jednoduchého přenosu hodnot na složitější případy finančního použití.
Bitcoin a mnoho dalších nativních digitálních aktiv se liší od starších digitálních platebních metod, jako jsou Visa a PayPal, v tom odstranit všechny zprostředkovatele z transakcí. Když platíte kreditní kartou za kávu v kavárně, stojí mezi vámi a podnikem finanční instituce, která transakci kontroluje a ponechává si pravomoc ji zastavit nebo pozastavit a zaznamenat do své soukromé účetní knihy. S bitcoiny a dalšími kryptoměnami jsou tyto instituce mimo hru.
Přímé nákupy nejsou jediným typem transakce nebo smlouvy, na kterou dohlížejí velké společnosti a nyní podléhají revoluci DeFi: finanční aplikace, jako např. půjčky, pojištění, crowdfunding, deriváty, hazard a další jsou také pod jeho kontrolou. Odstranění zprostředkovatelů ze všech typů transakcí je jednou z hlavních výhod DeFi.
Předtím, než to bylo běžně známé jako decentralizované finance, byla myšlenka DeFi často označována jako „otevřené finance“.
Aplikace Ethereum DeFi
Většina aplikací, které si říkají „DeFi“, je postavena na sítích Ethereum, druhá největší kryptoměnová platforma na světě. ETH, které se chystá spustit svůj upgrade Ethereum 2.0, se od bitcoinové platformy liší tím, že je snadněji použitelná k budování jiných typů decentralizovaných aplikací nad rámec jednoduchých transakcí. Tyto složitější případy finančního využití dokonce zdůraznil tvůrce Etherea Vitalik Buterin v roce 2013 v původní bílé knize Ethereum.
Sorare: sbírání samolepek fotbalistů se stalo velmi drahým koníčkem
Je to proto, že platforma Ethereum pro chytré smlouvy (resp chytré smlouvy, dohody mezi dvěma stranami, které automaticky provádějí transakce, pokud jsou splněny určité podmínky) nabízí mnohem větší flexibilitu než bitcoin. Programovací jazyky Etherea, jako je Solidity, jsou speciálně navrženy pro vytváření a nasazení takových chytrých kontraktů.
Např Řekněme, že uživatel chce své peníze poslat příteli příští úterý, ale pouze v případě, že teplota stoupne nad 35 stupňů stupně Celsia podle weather.com. Tato pravidla lze zapsat do chytré smlouvy.
S chytrými smlouvami v jejich jádru běží desítky aplikací DeFi na Ethereu, z nichž některé prozkoumáme příště v tomto článku. Ethereum 2.0, nadcházející upgrade základní sítě Ethereum, by těmto aplikacím mohl poskytnout podporu snížením problémů se škálovatelností Etherea.
Charakteristika nejznámějších a nejpoužívanějších aplikací DeFi
Decentralizované burzy (DEX)
Online směnárny pomáhají uživatelům směňovat měny za jiné, ať už jsou to americké dolary za bitcoiny nebo éter za DAI. DEXy jsou velmi oblíbeným typem směnárny, spojující uživatele přímo, aby mohli mezi sebou obchodovat kryptoměny, aniž by své peníze svěřovali zprostředkovateli.
Stablecoins
Kryptoměna, která je navázána na aktivum mimo kryptoměnu (například dolar nebo euro), aby se stabilizovala cena.
Úvěrové platformy
Tyto platformy používají chytré smlouvy k nahrazení zprostředkovatelů, jako jsou banky, kteří mezi tím spravují půjčky.
Bitcoiny „zabalené“ (Zabalené BTC, WBTC)
Způsob, jak poslat bitcoiny do sítě Ethereum, aby bylo možné bitcoiny použít přímo v systému Ethereum DeFi. WBTC umožňují uživatelům získat úrok za bitcoiny, které půjčují, prostřednictvím výše popsaných decentralizovaných platforem pro půjčování.
Predikční trhy
Sázkové kanceláře? Jedná se o sázkové trhy, na které se sází na výsledek budoucích událostí, jako je výsledek fotbalového zápasu nebo politických voleb. Cílem DeFi verzí predikčních trhů je nabídnout stejnou funkcionalitu, ale bez prostředníků.
Nové aplikace DeFi k vydělávání peněz
Zemědělství
Pro ostřílené obchodníky, kteří jsou ochotni riskovat, je zde výnosové hospodaření, ve kterém uživatelé zkoumají různé DeFi tokeny a hledají příležitosti k vyšším výnosům.
Těžba likvidity
Když aplikace DeFi přitahují uživatele na svou platformu tím, že jim dávají bezplatné tokeny. Toto byla nejoblíbenější forma výnosového hospodaření.
Kompatibilita
Aplikace DeFi jsou open source, což znamená kód za nimi je veřejný, aby jej mohl vidět kdokoli. Jako takové lze tyto aplikace použít ke „skládání“ nových aplikací s kódem jako stavebními kameny.
Peníze lego
Abychom vysvětlili pojem „složitelnost“ jiným způsobem, Aplikace DeFi jsou jako Legos, hrací kostky, které děti spojují, aby stavěly budovy, vozidla atd. Aplikace DeFi lze propojit podobným způsobem jako „peněžní laici“ za účelem vytváření nových finančních produktů.
DeFi peněžní půjčky
Trhy půjček jsou oblíbenou formou DeFi, která spojuje lidi, kteří potřebují peníze nebo úvěr (dlužníky) s poskytovateli půjček kryptoměn. Platformy jako např Sloučenina, které uživatelům umožňují půjčovat si kryptoměny nebo nabízet vlastní půjčky. Uživatelé mohou vydělávat peníze na úrocích za půjčení svých peněz. Compound nastavuje úrokové sazby algoritmicky, takže pokud existuje vyšší poptávka po půjčkách v kryptoměnách, úrokové sazby budou vyšší.
DeFi půjčky jsou založené na kolaterálu, což znamená, že aby si uživatel mohl vzít půjčku, musí složit kolaterál (často ether, token, který pohání Ethereum). Tohle znamená tamto uživatelé při žádosti o půjčku neuvádějí svou identitu ani související kreditní skóre, jak fungují normální půjčky, ne DeFi.
Stablecoins
Další formou DeFi je stabilní koňak. Kryptoměny často zažívají prudší cenové výkyvy než fiat peníze, což není dobrá věc pro ty, kteří chtějí vědět, jakou cenu budou mít jejich peníze za týden. the stabilní mince propojit kryptoměny s jinými měnami, jako je americký dolar (to je případ USDT Tether, který byl v posledních měsících zpochybňován), abychom udrželi cenu pod kontrolou. Jak naznačuje jejich název, stabilní mince Mají přinést „stabilitu“ cen.
Predikční trhy
Jednou z nejstarších aplikací DeFi, které žijí na Ethereu, je tzv. «prediction market», na kterém uživatelé sázejí na výsledek nějaké události, jako je např. "Vyhraje Donald Trump prezidentské volby v roce 2020?"
Cílem účastníků je samozřejmě vydělat peníze Predikční trhy mohou někdy lépe předpovídat výsledky než konvenční metody, jako průzkumy. Centralizované prediktivní trhy s dobrými výsledky v tomto ohledu zahrnují Intrade a PredictIt. DeFi má potenciál vzbudit zájem o prediktivní trhy, protože jsou tradičně odsuzovány vládami a často se zavírají, když jsou centrálně řízeny.
Časté dotazy k DeFi
Jak mohu vydělat peníze s DeFi?
Hodnota a množství peněz investovaných do projektů Ethereum DeFi v roce 2021 raketově vzrostly, částečně díky popularitě platforem, jako je PanCake Swap nebo UniSwap, a šíření tokenů. shitcoiny, přičemž mnoho uživatelů údajně vydělává hodně peněz. A také další, kteří kvůli tomu prohráli podvody (podvody) a koberečky (hozeno na koberec v narážce na náhlý výběr a bez předchozího upozornění na počáteční kapitál investovaný tvůrcem tokenu).
Díky výměně tokenů a aplikacím půjček založeným na Ethereu, Uživatelé mohou vytvářet „pasivní příjem“ půjčováním svých peněz a úročením půjček. Výnosové hospodaření, popsané výše, má potenciál pro ještě vyšší výnosy, ale s větším rizikem. Umožňuje uživatelům využít aspekt půjčky DeFi uveďte svá kryptoaktiva do provozu a generujte nejlepší možné výnosy. Tyto systémy však bývají složité a často postrádají transparentnost.
Je bezpečné investovat do DeFi?
Není bezpečné investovat své peníze do DeFi. To by mělo být jasné. Je to riskantní. Mnozí věří, že DeFi je budoucností financí a že brzké investice do převratných technologií by mohly vést k obrovským ziskům. Pro nováčky je ale těžké oddělit dobré projekty od těch špatných. A pravdou je, že těch špatných bylo mnoho. V tomto smyslu je nezbytné provést dobrou výzkumnou práci (náležitou péči) před investováním peněz do jakéhokoli typu projektu DeFi, tokenu, kryptoměny nebo shitcoin.
Vzhledem k tomu, že aktivita a popularita DeFi do roku 2020 rostla, mnoho aplikací DeFi, jako je meme coin YAM, se zhroutilo a spálilo, čímž se tržní kapitalizace ve výši 60 milionů dolarů snížila na 0 za 35 minut. Ostatní projekty DeFi, jako Hotdog a Pizza, potkal stejný osud a mnoho investorů přišlo o spoustu peněz.
Kromě toho jsou chyby DeFi stále bohužel velmi časté. Inteligentní smlouvy jsou výkonné, ale nelze je změnit, jakmile jsou pravidla začleněna do protokolu, což často dělá chyby trvalé a zvyšuje se tak riziko.
Bude DeFi? hlavní proud? Kdy se DeFi stane mainstreamem?
Přestože aplikace DeFi přitahuje stále více lidí, je těžké říci, kam zamíří. Do značné míry záleží na tom, kdo je považuje za užitečné a proč. Mnozí věří, že různé projekty DeFi mají potenciál stát se dalším Robinhoodem (populární americká aplikace pro investování do akcií a derivátů), která přitahuje hordy nových uživatelů tím, že finanční aplikace jsou inkluzivnější a otevřenější těm, kteří k těmto platformám tradičně nemají přístup.
DeFi je slibná. Ale je to také bolest hlavy. Tato finanční technologie je nová, experimentální a není bez problémů, zejména pokud jde o bezpečnost nebo škálovatelnost.
Vývojáři doufají, že tyto problémy časem opraví. Ethereum 2.0 by mohlo řešit problémy se škálovatelností prostřednictvím konceptu známého jako srážení, způsob, jak rozdělit podkladovou databázi na menší části, které jsou pro jednotlivé uživatele lépe spravovatelné. Dále se teprve uvidí, čeho je schopna síť DeFi, která vzejde ze slibných smart kontraktů ADA Cardano na konci roku 2021.
Jak Ethereum 2.0 ovlivní DeFi?
Ethereum 2.0 nebude definitivním řešením všech problémů DeFi, ale bude dobrým výchozím bodem. Především díky obrovskému nárůstu transakční kapacity, který bude představovat, s příznivým dopadem na náklady a rychlost. Další protokoly, jako je Raiden a TrueBit, se také připravují na řešení problémů se škálovatelností Etherea.
Pokud budou tato řešení uvedena do praxe, experimenty Ethereum DeFi budou mít větší šanci stát se skutečnými produkty a dokonce se stát mainstreamem.
Bitcoin jako DeFi
Přestože je Ethereum světovým lídrem v DeFi, mnoho zastánců bitcoinu sdílí cíl vyřadit prostředníky z nejsložitějších finančních transakcí a vyvinuli způsoby, jak toho dosáhnout pomocí protokolu bitcoinů.
Společnosti jako DG Labs a Suredbits například pracují na technologii Bitcoin DeFi nazvané diskrétní účetní smlouvy (DLC). DLC nabízí způsob, jak realizovat složitější finanční smlouvy, jako jsou deriváty, s pomocí bitcoinu. Jedním z případů použití DLC je platit někomu bitcoiny, pouze pokud jsou splněny určité budoucí podmínky, například pokud Real Madrid vyhraje svůj příští zápas, peníze budou přiděleny vítězi.
Nejlepší kryptoměny DeFi (červenec 2021)
| název | cena | 24 h % | kap. Trh | Objem (24h) | ||
|
|
$16.37 | 0.78% | $9,614,033,014 | $347,235,243 | ||
| Uniswap | 21,212,242 UNI | |||||
| UNI | ||||||
| $15.17 | 0.69% | $6,673,773,492 | $687,348,255 | |||
| Řetěz | 45,317,660 LINK | |||||
| LINK | ||||||
| $31,416.44 | 0.86% | $6,150,840,799 | $166,475,518 | |||
| Zabalený Bitcoin | 5,301 XNUMX WBTC | |||||
| WBTC | ||||||
| $1.00 | 0.01% | $5,499,314,849 | $287,796,169 | |||
| Dai | 287,721,009 XNUMX DAI | |||||
| DAI | ||||||
| $249.11 | 3.40% | $3,206,418,710 | $308,945,860 | |||
| Aave | 1,237,260 XNUMX XNUMX AAVE | |||||
| DUCH | ||||||
| $6.38 | 0.53% | $2,679,717,689 | $219,429,278 | |||
| terra | 34,358,742 XNUMX XNUMX LUNA | |||||
| MOON | ||||||
| $12.55 | 5.10% | $2,474,461,195 | $299,424,503 | |||
| palačinka swap | 23,850,890 CAKE | |||||
| CAKE | ||||||
| $2,393.70 | 2.02% | $2,372,941,694 | $93,637,483 | |||
| Výrobce | 39,118 XNUMX MKR | |||||
| MKR | ||||||
| $373.70 | 2.21% | $2,002,387,532 | $187,283,908 | |||
| Sloučenina | 501,155 XNUMX COMP | |||||
| COMP | ||||||
| $10.83 | 2.25% | $1,866,796,617 | $44,620,155 | |||
| Lavina | 4,121,137 XNUMX XNUMX AVAX | |||||
| AVAX | ||||||
| $0.5667 | 2.16% | $1,642,221,710 | $54,984,668 | |||
| Graf | 97,027,251 BRT | |||||
| GRT | ||||||
| $8.88 | 1.21% | $1,019,671,488 | $101,061,761 | |||
| Synthetix | 11,382,183 XNUMX XNUMX SNX | |||||
| SNX | ||||||
| $27,365.51 | 5.05% | $1,002,547,460 | $237,682,061 | |||
| touha po financování | 8,685 XNUMX YFI | |||||
| YFI | ||||||
| $4.18 | 9.70% | $978,645,124 | $97,388,455 | |||
| THORChain | 23,299,934 XNUMX XNUMX RUNE | |||||
| RUNE | ||||||
| $7.04 | 10.28% | $897,566,564 | $318,539,176 | |||
| Výměna sushi | 45,158,033 XNUMX XNUMX SUSHI | |||||
| SUSHI | ||||||
| $0.5679 | 10.75% | $845,421,702 | $389,225,182 | |||
| Značka základní pozornosti | BAT 685,393,881 | |||||
| BAT | ||||||
| $1.45 | 1.56% | $786,196,018 | $39,016,379 | |||
| mdex | 26,993,624 XNUMX XNUMX MDX | |||||
| MDX | ||||||
| $2.78 | 1.21% | $648,827,011 | $39,966,424 | |||
| Bancor | 14,350,187 XNUMX XNUMX BNT | |||||
| BNT | ||||||
| $1.41 | 0.63% | $531,156,782 | $94,408,277 | |||
| Křivka DAO tokenu | 66,630,238 XNUMX XNUMX CRV | |||||
| CRV | ||||||
| $0.6148 | 2.45% | $520,136,864 | $47,701,478 | |||
| 0x | 77,524,194 XNUMX XNUMX ZRX | |||||
| ZRX | ||||||
| $1.89 | 5.32% | $515,115,225 | $140,427,576 | |||
| Pekárna | 74,342,077 XNUMX XNUMX PEČET | |||||
| BAKE | ||||||
| $8.20 | 1.74% | $506,215,770 | $40,190,437 | |||
| UMA | 4,903,542 XNUMX XNUMX UMA | |||||
| UMA | ||||||
| $0.1904 | 3.49% | $485,668,270 | $22,692,238 | |||
| Fantom | 118,912,211 XNUMX XNUMX FTM | |||||
| FTM | ||||||
| $0.06174 | 2.18% | $431,978,857 | $16,276,465 | |||
| Ankr | 263,609,976 XNUMX XNUMX XNUMX ANKR | |||||
| ANCR | ||||||
| $1.00 | 0.14% | $397,905,142 | $17,427,381 | |||
| USD Neutrino | 17,415,884 XNUMX XNUMX USDN | |||||
| USDN. | ||||||
| $31,405.12 | 0.43% | $364,196,516 | $8,251,311 | |||
| renBTC | 263 XNUMX XNUMX RENBTC | |||||
| RNBTC | ||||||
| $2.01 | 1.89% | $361,315,463 | $203,456,495 | |||
| 1inch | 101,349,421 1 XNUMX XNUMX XNUMX PALEC | |||||
| 1INCH | ||||||
| $0.3056 | 1.00% | $305,229,243 | $16,874,069 | |||
| Ren | 55,159,599 XNUMX XNUMX REN | |||||
| REN | ||||||
| $180.75 | 1.88% | $271,952,484 | $1,669,908 | |||
| Gnosis | 9,239 XNUMX XNUMX GNO | |||||
| GNO | ||||||
| $3.82 | 4.06% | $268,368,875 | $43,633,424 | |||
| kava.io | 11,409,113 XNUMX KAVA | |||||
| KAVA | ||||||
| $1.29 | 0.01% | $264,723,031 | $31,475,537 | |||
| Kyber Network Crystal Legacy | 24,379,837 XNUMX XNUMX KNC | |||||
| KNC | ||||||
| $0.2108 | 0.12% | $258,517,374 | $20,579,863 | |||
| Loopring | 97,564,627 XNUMX XNUMX XNUMX LRC | |||||
| LRC | ||||||
| $0.01928 | 1.17% | $253,683,579 | $21,862,737 | |||
| Rezervní práva | 1,134,143,547 XNUMX XNUMX XNUMX RSR | |||||
| RSR | ||||||
| $22.30 | 0.90% | $245,694,472 | $488,358,194 | |||
| předzvěst | 21,864,310 XNUMX XNUMX REP | |||||
| REP | ||||||
| $0.746 | 4.28% | $236,287,287 | $87,956,261 | |||
| Protokol původu | 117,899,931 XNUMX XNUMX OGN | |||||
| nevládní organizace | ||||||
| $0.3822 | 0.32% | $234,291,979 | $17,464,758 | |||
| Ocean Protocol | 45,702,069 XNUMX XNUMX OCEÁN | |||||
| OCEÁN | ||||||
| $2.42 | 3.75% | $194,007,130 | $12,921,782 | |||
| iExec RLC | 5,333,089 XNUMX XNUMX RLC | |||||
| RLC | ||||||
| $6.29 | 8.27% | $184,609,687 | $21,536,740 | |||
| Injektivní protokol | 3,425,173 XNUMX XNUMX INJ | |||||
| NJI | ||||||
| $1.65 | 0.26% | $176,127,810 | $108,959,317 | |||
| Výpad | 66,182,675 XNUMX XNUMX SXP | |||||
| Rozšíření SX | ||||||
| $5.00 | 5.21% | $175,791,818 | $33,200,645 | |||
| Protokol pásma | 6,646,448 XNUMX XNUMX BAND | |||||
| KAPELA | ||||||
| $0.01313 | 1.21% | $166,278,330 | $11,481,367 | |||
| Reef | 874,621,792 XNUMX XNUMX XNUMX REEF | |||||
| ÚTES | ||||||
| $15.77 | 3.48% | $164,025,114 | $16,772,499 | |||
| Venuše | 1,063,566 XNUMX XNUMX XVS | |||||
| Xvs | ||||||
| $15.73 | 0.56% | $157,269,710 | $4,728,016 | |||
| Uchid Mince | 300,631 XNUMX XNUMX UQC | |||||
| UQC | ||||||
| $30.93 | 2.89% | $154,551,438 | $20,580,464 | |||
| Numeraire | 665,312 XNUMX XNUMX NMR | |||||
| NMR | ||||||
| $0.5257 | 0.77% | $150,142,768 | $43,060,698 | |||
| Alpha Finance Lab | 81,903,595 ALPHA | |||||
| ALPHA | ||||||
| $77.03 | 2.62% | $138,089,917 | $24,687,939 | |||
| Enzym | 320,509 XNUMX XNUMX MLN | |||||
| MLN | ||||||
| $2.67 | 0.21% | $133,279,699 | $39,887,659 | |||
| Sérum | 14,963,891 XNUMX XNUMX SRM | |||||
| SRM | ||||||
