Binance, la propietària de la cript de prometedor futur BNB, no para d'acumular opinions negatives. Fa poc que Binance ha fet que sigui obligatori que tots els usuaris verifiquin la seva identitat. Amb tot, seguim fent-nos la gran pregunta: Binance és segur? És la gran incògnita que ara mateix sobrevola la ment de no pocs inversors de criptomonedes després que Binance hagi anunciat que elimina els seus contractes de futurs a Europa (poc després d'haver anul·lat les retirades en euros i lliures per transferència bancària.
Binance és fiable i segur?: cronologia d'una crisi
El intercanvi de Bitcoin més usat del món (sobretot pel seu cartera de futurs), ha començat el mes de juliol molt mogut i amb opinions per a tots els gustos: n'hi ha que estan convençuts que Binance és una estafa, i n'hi ha que creuen que Binance és segur. L'empresa capitanejada per Changpeng Zhao ha hagut de fer front a diversos problemes reguladors tant al Regne Unit com a nivell mundial, sent el més recent d'ells una investigació oberta per la Securities and Exchange Commission (SEC) de Tailàndia.
Els problemes de Binance (principal rival de Coinbase) a terres britàniques són els que més titulars han acaparat i més dubtes han sembrat al voltant de la possibilitat que Binance no sigui de fiar: el 26 de juny, l'Autoritat de Conducta Financera (FCA) va prohibir a Binance oferir criptoderivats al Regne Unit.
La història recorda la dels escàndols que han perseguit (i persegueixen) la stablecoin Theter. La del Regne Unit és tan sols la incorporació més recent d'una creixent llista de països que han acusat la borsa de criptomonedes de no tenir autorització per fer activitats regulades.
- A l'abril de 2021, el regulador financer alemany BaFin va advertir que Binance, un dels intercanvis de criptodivises més grans del món, corre el risc de ser multat per oferir els seus tokens digitals de seguiment de valors borsaris sense publicar un prospecte per als inversors.
- A mitjans de maig de 2021, es va revelar que Binance s'enfrontava a una investigació per part del Servei d'Impostos Interns de Estats Units, així com del Departament de Justícia.
- El 25 de juny, l'Agència de Serveis Financers (FSA) de Japó va emetre una segona advertència contra la borsa, notificant als seus directius que l'empresa continua operant al país sense estar registrada.
- El 26 de juny, la borsa va anunciar que deixaria de prestar servei als usuaris d'Ontario després que la Comissió de Valors de Ontario emprengués accions legals contra les borses no registrades.
- Al juliol, la Comissió de Valors de Tailàndia (SEC) va anunciar que havia presentat una denúncia penal contra la borsa per operacions no registrades.
- Poc després, Binance deixa d'operar al Regne Unit, deixa de permetre treure o ingressar diners per tansferències a l'espai SEPA i deixa d'oferir els seus contractes de futurs a Itàlia, Alemanya i els Països Baixos.
De quin país és Binance? On és la seva seu?
Binance, fundada el 2017, tenia inicialment la seu a la Xina, però arran d'un augment de la regulació de les criptomonedes, es va traslladar inicialment al Japó, i després a Malta, abans de decantar-se per una mena de terra de ningú, i autodenominar-se «descentralitzada» sense seu. Binance no ha revelat quines entitats utilitza per dur a terme les activitats d'intercanvi, on estan basades aquestes entitats i si hi estan regulades.
Si bé la plataforma d'intercanvi té entitats a múltiples ubicacions a l'estranger, només ara ha declarat que la seva entitat de les Illes Caiman no es fa servir per dur a terme activitats d'intercanvi - després d'una declaració de la setmana passada per l'Autoritat Monetària de les Illes Caiman (CIMA), que va dir que l'intercanvi no tenia llicència per oferir serveis de criptografia.
«Binance.com sempre ha operat de manera descentralitzada. Tot i això, tenim entitats incorporades sota les lleis de les Illes Caiman que realitzen activitats que estan permeses per la llei i no estan relacionades amb l'operació d'activitats de comerç de criptointercanvi», va dir un portaveu de Binance al mitjà especialitzat en cryptos The Block a un comunicat, i va afegir: «Treballarem amb els reguladors per abordar qualsevol pregunta que puguin tenir.»
Segur que Binance no és una estafa?: crida a la transparència
La FCA no només ha fet una declaració sobre Binance en particular, sinó que també va enviar una carta en què demana a les empreses de diners electrònics que operen al país que deixin clar als seus clients com està protegit els seus diners. A més, el regulador els va demanar que aclarissin la diferència entre col·locar els diners en una empresa de diners electrònics i en un compte bancari tradicional.
«Ens segueix preocupant que moltes empreses de diners electrònics no informin adequadament de les diferències de protecció entre els seus serveis i la banca tradicional, en particular, que la protecció del FSCS no s?aplica», va escriure la FCA, subratllant la importància de donar als clients «una indicació justa i destacada de qualsevol risc».
El FSCS, o Pla de Compensació de Serveis Financers, protegeix els dipòsits d'un individu o empresa fins a 85.000 lliures. Si una empresa de serveis financers autoritzada fa fallida, com un banc, per exemple, el pla pot pagar una indemnització si l'individu o l'empresa implicats no ho poden fer.
La FCA va donar a les borses sis setmanes des de la publicació de la carta per recordar als seus clients com estan protegits els seus diners i deixar clar que la protecció del FSCS no s'hi aplica. Des de llavors, diverses firmes de criptomonedes, incloent Coinbase, Wirex i Uphold, han emès declaracions als seus clients.
Què ha passat amb Binance al Regne Unit?
Si bé no pocs analistes van posar en dubte l'abast de la prohibició a Binance oferir criptoderivats al Regne Unit. Les veritables repercussions no han trigat a fer-se notar. Barclays ha estat la primera gran empresa a moure fitxa després de l'anunci del regulador financer britànic. El banc britànic va informar ahir els seus clients que ja no permetrà els pagaments amb targeta a la borsa de criptomonedes Binance.
Els titulars de comptes de Barclays que prèviament haguessin enviat diners a Binance van rebre ahir el següent missatge de text informant-los del canvi:
Al text, Barclays explicava que havia pres la decisió per «ajudar a mantenir segur els diners dels clients» i instava els clients a consultar el lloc web de l'Autoritat de Conducta Financera sobre Binance per obtenir més informació.
Adéu als pagaments amb targeta a Binance
Això és molt important: encara que Barclays ha aturat les transferències amb targeta a Binance, l'entitat ha assegurat als clients que aquesta acció no afecta la seva capacitat de retirar fons de l''exchange'. El missatge tampoc no fa menció a les transferències instantànies, sinó només les realitzades amb targeta de crèdit o dèbit (independentment que es faci servir la Binance card o qualsevol altra).
Els clients descontents van acudir immediatament a Twitter per expressar les seves preocupacions, només per rebre un missatge semblant del compte oficial de Twitter de Barclays UK Help. La prohibició arriba gairebé dues setmanes després que l'Autoritat de Conducta Financera (FCA) digués que Binance Markets Limited no està autoritzada a fer operacions de criptografia al país.
Barclays vs Binance: el banc britànic no està sol
Barclays no és l'únic banc del Regne Unit que s'ha posicionat contra les criptomonedes: Natwest va emetre recentment un bloqueig similar amb l'esperança de protegir els clients d'estafes i fraus, mentre que HSBC ha prohibit als clients comprar accions de MSTR a la seva plataforma de negociació a causa de l'exposició de MicroStrategy a Bitcoin. Per la seva banda, la filial britànica del Banco Santander també ha impossibilitat als seus clients poder operar amb Binance.
Tot i que Barclays ha detingut les transferències amb targeta a Binance, ha assegurat als clients que aquesta acció no afecta la capacitat de retirar fons de l'intercanvi.
A la mateixa pàgina de la sentència de Binance, la FCA també dóna consells més generals sobre la inversió en criptoactius. El lloc web afirma:
«Desconfieu dels anuncis en línia i en les xarxes socials que prometen alts rendiments de les inversions en criptoactius o productes relacionats amb ells. Desconfieu sempre si us poseu en contacte amb vostè de forma inesperada, us pressioneu perquè inverteixi ràpidament o us prometin rendiments que semblen massa bons per ser veritat.»
Aquest advertiment és particularment rellevant per a Binance, ja que la Binance Smart Chain de la plataforma ha guanyat rellevància en les últimes setmanes pels hacks, les estrebades de la catifa de la granja de liquiditat (els famosos rugpulls a tokens i merdes) i els esquemes de bomba i llançar. És possible que Barclays s'hagi vist influenciat per la reputació de Binance a l'hora de prendre la seva decisió, ja que ara com ara no s'han registrat problemes a l'hora de transferir diners a altres exchanges, com Coinbase.
Amb la pressió regulatòria en augment, i els bancs prenent mesures, Binance haurà dactuar ràpidament per mitigar qualsevol dany addicional a la seva plataforma.
Binance suspèn dipòsits amb SEPA en euros
També el juliol del 2021, l'exchange va anunciar que suspèn temporalment els dipòsits bancaris en euros de SEPA. La plataforma va enviar el següent correu a tots els usuaris que et traduïm al castellà:
“A causa d'esdeveniments fora del nostre control, estem suspenent temporalment els dipòsits en EUR a través de transferències bancàries SEPA des de les 8 am UTC del 7 de juliol de 2021. Encara pot dipositar EUR i/o comprar criptomonedes a través de targetes de crèdit o dèbit a Binance. Estem treballant àrduament per trobar una solució amb els nostres socis i gràcies per la seva paciència”.
Verificació d'identitat obligatòria a Binance
Binance i la verificació d'identitat sempre han estat un binomi que no s'han endut gaire bé. El polèmic intercanvi Binance va anunciar a l'agost del 2021 l'obligatorietat que tots els seus usuaris i clients revelin la seva identitat. Si verificar la teva identitat a Binance et sembla un procés complex, et recomanem llegir la nostra guia tutorial.
Bon article, gràcies.
O sigui, que certes associacions nacionals que diuen oferir protecció sobre els diners dels usuaris no són més que lobbies que pressionen els sistemes monetaris que escapen al seu control com a Binance. Que res no escapi al control dels governs i la banca, no fos cas que algú no pagui la seva taxa d'extorsió, dic… impostos el percentatge dels quals molt mínim reverteix en beneficis socials i la resta a les arques d'alguns. Fins i tot es prenen la llibertat de restringir els pagaments a Binance, trepitjant la llibertat dels seus propis usuaris; ha de ser que amb la plandèmia ens hem acostumat que ens facin de cangur i trepitgin les nostres llibertats i drets darrere del «bé comú». Això sí, tot el que sigui retirar fons de Binance als nostres bancs benvingut sigui. Doble moral?