Europa VS criptos: ¿qué persigue la ley propuesta por la Comisión Europea?

Los cambios propuestos en la legislación de la UE obligarían a las empresas que transfieren Bitcoin u otros criptoactivos a recopilar datos sobre el destinatario y el remitente. Según la Comisión Europea, las propuestas harían más rastreables los criptoactivos y contribuirían a frenar el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

Parece que China no es el único gobierno que quiere plantarle cara a Bitcoin. Europa quiere rastrear todas las operaciones con criptomonedas. Para ello, la Comisión Europea ha presentado esta semana una propuesta legislativa que contempla exigir a los exchanges de criptomonedas como Binance que incluyan los datos personales de sus clientes. Con esta ley, y en pos de una mayor transparencia y trazabilidad de los criptopago, las wallets anónimas quedarían prohibidas en la UE (donde ya están prohibidas las cuentas bancarias anónimas).

Europa vs Bitcoin

Aunque Europa ya cuenta con normas para luchar contra el blanqueo de capitales, las leyes propuestas esta semana ampliarían esa burocracia a “todo el sector de las criptomonedas, obligando a todos los proveedores de servicios a realizar la debida diligencia con sus clientes”, según ha anunciado esta semana la Comisión Europea. Los funcionarios también quieren limitar todos los pagos en efectivo a 10.000 euros en todos los Estados miembros, lo que dificultará el traslado de grandes cantidades de dinero. Los países de la UE con límites más bajos podrán mantenerlos.

Mairead McGuinness, Comisaria Europea responsable de Servicios Financieros, Estabilidad Financiera y Unión de Mercados de Capitales:

“El blanqueo de capitales supone una amenaza clara y actual para los ciudadanos, las instituciones democráticas y el sistema financiero”

“No se puede subestimar la magnitud del problema y es necesario cerrar lagunas de las que los delincuentes podrían aprovecharse. El paquete de hoy intensifica significativamente nuestros esfuerzos para impedir que el dinero sucio circule por el sistema financiero.”

La Comisión Europea vs Bitcoin

La comisión ha sugerido la creación de una Autoridad contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) con el fin de garantizar el cumplimiento de estas normas. Esta unidad trabajará directamente con las instituciones financieras y supervisará “algunas de las instituciones financieras más arriesgadas que operan en un gran número de Estados miembros o que requieren una acción inmediata para hacer frente a riesgos inminentes”.

“Cada nuevo escándalo de blanqueo de capitales es un escándalo de más, y una llamada de atención de que nuestro trabajo para colmar las lagunas de nuestro sistema financiero aún no ha terminado”, ha declarado Valdis Dombrovskis, Comisario de Comercio de la UE.

“Hemos avanzado mucho en los últimos años y nuestras normas [contra el blanqueo de capitales] de la UE están ahora entre las más estrictas del mundo. Pero ahora es necesario aplicarlas de forma coherente y supervisarlas de cerca para asegurarnos de que realmente se cumplen. Por eso hoy tomamos estas audaces medidas para cerrar la puerta al blanqueo de capitales y evitar que los delincuentes se llenen los bolsillos con ganancias mal habidas“.

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Los dos grandes cambios propuestos por la UE para las criptomonedas

Datos personales de usuarios de exchanges

Los cambios propuestos en la legislación de la UE obligarían a las empresas que transfieren Bitcoin u otros criptoactivos a recopilar datos sobre el destinatario y el remitente. Según la Comisión Europea, las propuestas harían más rastreables los criptoactivos y contribuirían a frenar el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

Según las propuestas, una empresa que transfiera criptoactivos para un cliente estaría obligada a incluir su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de cuenta, así como el nombre del destinatario.

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Fin de las wallets anónimas

Las nuevas normas también prohibirían ofrecer carteras de criptoactivos anónimas. Las propuestas podrían tardar dos años en convertirse en ley. La Comisión ha argumentado esta semana que las transferencias de criptoactivos deberían estar sujetas a las mismas normas contra el blanqueo de capitales que las transferencias electrónicas.

“Dado que las transferencias de activos virtuales están sujetas a riesgos de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo similares a los de las transferencias bancarias… parece lógico, por tanto, utilizar el mismo instrumento legislativo para abordar estas cuestiones comunes”, escribió la Comisión.

Mientras que algunos proveedores de servicios de criptoactivos ya están cubiertos por las normas contra el blanqueo de capitales, las nuevas propuestas “ampliarían estas normas a todo el sector de las criptomonedas, obligando a todos los proveedores de servicios a aplicar la diligencia debida a sus clientes”, explicó la Comisión.

David Gerard, autor de Attack of the 50 Foot Blockchain, ha declarado que esta normativa “sólo pretende aplicar las normas existentes a las criptomonedas, vigentes desde 2019”, según podemos leer en la BBC. Y sigue: “si quieres hacer dinero real, tienes que seguir las reglas del dinero real”. Gerard cree que, aunque se trata de una serie de propuestas europeas, su impacto llegaría mucho más lejos.

Francia ya propuso este mes dar más poder a la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM), con sede en París, y hacerla responsable de la supervisión de las criptomonedas en toda la UE. Los reguladores franceses creen firmemente que las criptomonedas necesitan una regulación a escala de la UE.

Para convertirse en ley, las propuestas necesitarán el acuerdo de los Estados miembros y del Parlamento Europeo. Si Europa sigue adelante con la legislación propuesta, se espera que entre en vigor a partir de 2024.

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